隨著《反洗錢(qián)法》的出臺(tái)，反洗錢(qián)工作近兩年不論是從思想重視程度還是從工作量上都被提到前所未有的高度。反洗錢(qián)是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)際需要，同時(shí)，也是促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。
客戶盡職調(diào)查這項(xiàng)反洗錢(qián)最基本也是最首要的工作自然而然成為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作的關(guān)鍵和重點(diǎn)。如何在實(shí)際工作中做好客戶的盡職調(diào)查？根據(jù)自身的工作經(jīng)歷，我認(rèn)為需從以下幾方面入手：
1.遵循“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”原則識(shí)別客戶。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶提供差異性服務(wù)。
2. 進(jìn)一步加強(qiáng)客戶識(shí)別，做好賬戶后續(xù)跟蹤管理。首先，客戶賬戶后續(xù)業(yè)務(wù)過(guò)程中及時(shí)上報(bào)可疑、大額交易報(bào)告。其次，對(duì)于可疑交易申報(bào)、負(fù)面新聞的特定事件觸發(fā)的審核客戶風(fēng)險(xiǎn)或根據(jù)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的定期審核，在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)重新審核賬戶以及關(guān)聯(lián)賬戶交易、客戶基本信息等。一旦發(fā)現(xiàn)賬戶交易與客戶基本情況不匹配，馬上提升客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的管控措施。
3.加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。作為銀行工作人員，如果業(yè)務(wù)素質(zhì)不夠，缺乏過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)技能，即使面對(duì)可疑的金融交易也難以甄別。在日常工作中一是提高合規(guī)意識(shí)，從思想上重視反洗錢(qián)工作；二是要在工作中總結(jié)提取經(jīng)驗(yàn)，實(shí)踐出真知；三是加強(qiáng)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高有效防范和查處洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的能力。
