工行淮安漣水安東支行“三嚴”并舉 提升個人結算賬戶風險管控

  為積極響應中國人民銀行《關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》等文件精神，淮安漣水安東支行以“三嚴法”嚴控風險，嚴格執(zhí)行個人結算賬戶涉賭、涉詐、洗錢風險防控工作要求，進一步強化個人新開賬戶審核和管理，多舉措推進個人銀行結算賬戶合規(guī)使用，收到良好效果。

  一是嚴控關鍵環(huán)節(jié)審查。淮安漣水安東支行嚴格執(zhí)行“首問責任制”，大堂經理作為辦卡的第一道“關卡”，采用“一分析、二觀察、三詢問”的方式對客戶進行辦卡盡調，針對年齡較大的客戶更加關注是否有可疑人員陪同等。對于是外地人員來開立賬戶時，業(yè)務經辦人員更是認真詢問核對，必要時還通過電話詢問、查看工作群等方式確認客戶提供信息是否真實，以降低個人結算賬戶開立的風險。

  二是持續(xù)做好賬戶回訪。針對開立時未發(fā)現(xiàn)任何異常的賬戶，淮安漣水安東支行有計劃地進行定期回訪。根據(jù)開立時的資料核實真實性，確認賬戶為本人使用，并且再次做好客戶風險提示和教育工作，明確提示客戶出租、出借、買賣賬戶面臨的法律風險，對回訪判斷異常的客戶進行賬戶管控，防止風險發(fā)生。

  三是加強關聯(lián)賬戶排查�；窗矟i水安東支行對照人民銀行定期下發(fā)的關聯(lián)賬戶排查單，由網(wǎng)點負責人及現(xiàn)場主管牽頭，認真組織網(wǎng)點人員根據(jù)清單開展賬戶風險排查。排查過程中，通過調取涉案賬戶明細，分析涉案賬戶風險特征，是否存在小額測試、快進快出、資金過渡性明顯、大量頻繁交易、非正常時間段交易等情形，從而查清涉案賬戶存在的問題。同時，定期對個金智能風控系統(tǒng)里監(jiān)測的可疑賬戶進行排查，針對確定異常的賬戶進行必要的管控，做到涉案賬戶排查工作的全覆蓋。