工行大同分行結(jié)合市場環(huán)境，在拓展企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的同時，采取行之有效的措施，加強(qiáng)企業(yè)貸后管理和信貸業(yè)務(wù)檢查，強(qiáng)化實(shí)質(zhì)風(fēng)險管理，積極為信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。
強(qiáng)化業(yè)務(wù)檢查。要求客戶經(jīng)理按規(guī)定的時間和檢查內(nèi)容對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債、財務(wù)指標(biāo)變動、貸款質(zhì)量狀況及重大事項情況進(jìn)行間隔期檢查。對貸后檢查不能流于形式，要提出管理對策和風(fēng)險防范措施。須將潛在風(fēng)險客戶預(yù)案、不良貸款項目管理方案、客戶走訪情況表、客戶經(jīng)理日志、走訪照片、告知書等相關(guān)材料加載至流程中。強(qiáng)化對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查。對發(fā)現(xiàn)的問題逐一建立問題臺帳，向客戶經(jīng)理提出整改要求，督促客戶經(jīng)理及時進(jìn)行整改，確保整改工作不走過場、不留死角。
加大不良清收。該行要求貸后管理人員不得懈怠對客戶到逾期貸款本息的催收。貸后管理人員要充分了解分管客戶在該行融資本息到逾期情況，要采取電話催收、上門催收、短信催收、郵寄催收函或公證催收、發(fā)送律師函和依法催收等多種方式向客戶提示與催收。一般情況下，以電話催收和上門催收為主。對電話聯(lián)系不上的或者借款人暫時不在當(dāng)?shù)氐目蛻�，要采取短信催收、郵寄催收函等方式催收。對還款意愿不強(qiáng)、惡意拖欠、拒絕還款的客戶，還應(yīng)多措并舉，增加公證催收、發(fā)送律師函和依法催收等措施。對提示、催收無果導(dǎo)致該行融資出現(xiàn)劣變的，貸后管理人員要認(rèn)真分析劣變原因，及時制訂融資風(fēng)險清收轉(zhuǎn)化和資產(chǎn)保全措施，避免該行融資損失。
做好風(fēng)險預(yù)警，貸款風(fēng)險防范到位。充分利用全球資產(chǎn)管理系統(tǒng)(GCMS)貸后管理模塊功能強(qiáng)化貸后管理，把貸后日常管理工作落到實(shí)處。對系統(tǒng)自動發(fā)起的貸后日常管理檢查事項和預(yù)警信息，督促客戶經(jīng)理及時錄入和處理，同時提示業(yè)務(wù)處理人員，在風(fēng)險暴露前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，通過采取現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查監(jiān)測、逐筆調(diào)閱GCMS系統(tǒng)信息等手段，對信貸條線從業(yè)人員在“核準(zhǔn)及貸后監(jiān)督”、“貸后管理時效”、“新增欠息”、“貸款質(zhì)量分類”、“貸后檢查履職”、“預(yù)警信息反饋”、“個貸業(yè)務(wù)評級驗(yàn)證”等七個方面履職行為進(jìn)行監(jiān)測通報,引導(dǎo)和敦促各相關(guān)責(zé)任人和管理人員對問題進(jìn)行閉環(huán)整改，杜絕問題的再次發(fā)生。
構(gòu)筑風(fēng)險屏障。密切關(guān)注企業(yè)債務(wù)的償還情況，尤其是到期貸款本息的履約情況，當(dāng)出現(xiàn)企業(yè)在該行的存款余額及占比大幅下降等異常情況時，實(shí)時調(diào)減企業(yè)的授信額度，采取有效措施提前收回已發(fā)放的新增貸款。關(guān)注企業(yè)經(jīng)營環(huán)境的變化情況，當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生較大變化，對企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響，則對企業(yè)實(shí)時壓縮存量貸款或提前收回其新增貸款。關(guān)注企業(yè)的第二還款來源：首先是落實(shí)有效擔(dān)保，不定期地對企業(yè)的抵質(zhì)押物進(jìn)行認(rèn)真核查，確保企業(yè)提供的貸款抵質(zhì)押物合法有效，防止企業(yè)抵質(zhì)押物的市場價值與評估價值嚴(yán)重不符，造成抵質(zhì)押物價值高估，套取該行貸款；其次，加強(qiáng)與登記部門和保險機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，敦促企業(yè)到合法的登記部門辦理抵質(zhì)押財產(chǎn)登記手續(xù)，確保抵質(zhì)押物在有效保險期內(nèi)。同時加強(qiáng)對抵質(zhì)押物的跟蹤檢查管理，防止抵質(zhì)押物被轉(zhuǎn)移，以保證貸款第二還款來源充足，為防范貸款風(fēng)險構(gòu)筑第二道“安全門”。
