一場(chǎng)“及時(shí)雨”，讓Y電力科技有限公司扛過了資金流短缺的壓力，抓住了太陽(yáng)能光伏業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)給企業(yè)帶來的新機(jī)遇，從容承接源源不斷的海外訂單。這筆為客戶量身定制的貿(mào)易融資方案，是無錫地區(qū)首筆綠色貿(mào)融項(xiàng)下信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)。而對(duì)于外貿(mào)企業(yè)無錫中彩新材料股份有限公司來說，建行貼心地為他們推薦了外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)，曾經(jīng)費(fèi)時(shí)費(fèi)力的外匯收支業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“‘秒申請(qǐng)’‘分鐘辦’”，著實(shí)為公司降低成本，提升了效能。
信風(fēng)揚(yáng)帆，奮楫前行。乘著建行“新金融”之風(fēng)，無錫外貿(mào)企業(yè)在全球市場(chǎng)上“披荊斬棘”，勇毅前行，也由此開啟了他們與建行深入合作、協(xié)同共進(jìn)的一段段“新旅程”。
創(chuàng)新賦能 全力解企融資之“急”
在無錫高水平對(duì)外開放中，越來越多像Y電力科技有限公司這樣的外貿(mào)小微企業(yè)有機(jī)會(huì)融入到全球供應(yīng)鏈。Y公司是一家集光伏設(shè)計(jì)、研發(fā)、制造、銷售和服務(wù)于一體的現(xiàn)代化高新技術(shù)小微企業(yè)，其業(yè)務(wù)遍布全球40多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，擁有500多個(gè)行業(yè)領(lǐng)先的合作伙伴，中國(guó)總部無錫工廠組件產(chǎn)能達(dá)1GW。但“輕資產(chǎn)、高杠桿、低盈利、短周期、缺擔(dān)保”的特性，也使像Y公司這樣的外貿(mào)小微企業(yè)成為銀行資源配置較少的領(lǐng)域之一。曾經(jīng)“船小好調(diào)頭”，卻往往陷入“船小融資難”的窘境，融資難上加難，貴上加貴。建行無錫分行了解到Y(jié)公司求“資”若渴，但受限于抵押資產(chǎn)規(guī)模的影響難以獲得足夠的傳統(tǒng)信貸支持，直接影響到了企業(yè)的訂單承接能力。2022年6月，通過深入走訪，建行無錫分行獲悉企業(yè)與海外客戶簽訂了一筆價(jià)值186萬美元的太陽(yáng)能組件合同，并同步投保了中信保的短期出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)。綜合以上信息，無錫分行第一時(shí)間企業(yè)量身定制了貿(mào)易融資服務(wù)方案，為Y公司辦理了貿(mào)融項(xiàng)下信保應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，并通過單占中信保額度解決企業(yè)擔(dān)保物不足的問題，助力企業(yè)提前實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款出表，緩解現(xiàn)金流壓力。小微活則就業(yè)旺、經(jīng)濟(jì)興。聚焦外貿(mào)行業(yè)，亦是如此。外貿(mào)中小微企業(yè)是外貿(mào)行業(yè)的“毛細(xì)血管”和第一大主體，建行無錫分行致力于創(chuàng)新賦能外貿(mào)小微企業(yè)跨境融資需求，陸續(xù)開辦跨境快貸“出口貸”“信保貸”“跟單貸”等創(chuàng)新型產(chǎn)品，提升企業(yè)獲得金融資源與服務(wù)的可得性，讓外貿(mào)小微企業(yè)也能收獲“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。
內(nèi)外聯(lián)動(dòng) 精準(zhǔn)對(duì)接紓企之“困”
無錫是集成電路產(chǎn)業(yè)聚集地，伴隨著總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在本地集結(jié)了一批像長(zhǎng)電科技、華虹、盛合晶微為代表的“走出去”頭部企業(yè)。面對(duì)區(qū)域外貿(mào)新趨勢(shì)，建行無錫分行積極對(duì)接企業(yè)需求，豐富“走出去”企業(yè)的融資渠道，增強(qiáng)行業(yè)頭部企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。某科技公司是一家國(guó)內(nèi)A股上市公司，經(jīng)過多年發(fā)展，從技術(shù)到產(chǎn)能都具有較強(qiáng)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，并已躋身全球集成電路行業(yè)前列。其海外子公司由于產(chǎn)能利用率不足及經(jīng)營(yíng)成本較高，嚴(yán)重影響了企業(yè)盈利能力，已連續(xù)幾年處于虧損狀態(tài)�；谠摵Ｍ庾庸镜慕�(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，公司取得境外當(dāng)?shù)劂y行的授信較為困難，且融資成本也較高。瞄準(zhǔn)客戶痛點(diǎn)，建行無錫分行打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的“路徑依賴”，經(jīng)過多輪盡職調(diào)查、監(jiān)管溝通和方案探討，率先向該公司提供境內(nèi)外一體化融資解決方案，重點(diǎn)推介“跨境直貸通”產(chǎn)品，即通過占用境內(nèi)集團(tuán)母公司授信額度，由境內(nèi)分行直接向“走出去”中資境外子公司發(fā)放的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類貸款。在總分行公司、國(guó)際、審批、法律等部門密切配合下，2021年4月，分支行聯(lián)動(dòng)在最短時(shí)間內(nèi)完成了對(duì)母公司的新增授信申報(bào)。最終為其子公司成功投放1億美元、期限3年的跨境直貸通產(chǎn)品，緩解了企業(yè)的資金壓力，節(jié)省了資金成本，為企業(yè)全球布局提供有效的金融支撐。該業(yè)務(wù)打通了跨境中資集團(tuán)境外子公司在境內(nèi)獲得融資的新渠道，切實(shí)為企業(yè)降低了融資成本。客戶對(duì)建行的專業(yè)服務(wù)能力和服務(wù)效率大加贊賞。2022年，建行無錫分行持續(xù)拓寬服務(wù)廣度、合作深度，幫助梳理全球采購(gòu)模式下主要特征，為該科技公司定制既能控制風(fēng)險(xiǎn)又能簡(jiǎn)化手續(xù)的服務(wù)方案，切實(shí)保障企業(yè)在交易實(shí)質(zhì)中享受便捷結(jié)算服務(wù)。截至8月末，為該公司累計(jì)辦理結(jié)售匯近1億美元，國(guó)際結(jié)算收支2.61億美元，本外幣結(jié)算量共計(jì)106億元。
“輕裝減負(fù)” 優(yōu)化服務(wù)化企之”憂”
“建行不僅幫助我們大幅節(jié)省了時(shí)間和成本，還有效提升了跨境收付效率和資金使用效率。”無錫中彩新材料股份有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理說道。中彩新材料是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的金屬涂鍍深加工民營(yíng)企業(yè)，生產(chǎn)設(shè)備先進(jìn)，技術(shù)力量雄厚，所生產(chǎn)的熱鍍鋅板、鍍鋁鋅硅板帶、涂層板、冷軋板等產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外。該公司對(duì)外貿(mào)易結(jié)算量較大，需提交資料多，每筆收付匯材料均由專人負(fù)責(zé)。這一繁瑣費(fèi)力的業(yè)務(wù)流程，曾經(jīng)讓企業(yè)非常頭疼。2019年，外匯局江蘇省分局全力推動(dòng)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)落地江蘇。建行江蘇省分行積極推進(jìn)貿(mào)易便利化試點(diǎn)。而今年以來，建行無錫分行主動(dòng)落實(shí)《國(guó)家外匯管理局江蘇省分局關(guān)于開展貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（試行）》，積極推薦中彩新材料參與貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)。“便利化試點(diǎn)前，企業(yè)財(cái)務(wù)人員需逐筆提交合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單或其他能說明貿(mào)易背景的輔助材料，我們?cè)倨ヅ鋵徍嗣抗P匯款，并逐筆核驗(yàn)報(bào)關(guān)單，耗時(shí)耗力。”建行無錫分行國(guó)際業(yè)務(wù)部工作人員說，“現(xiàn)在，中彩新材料作為名單內(nèi)的‘優(yōu)質(zhì)企業(yè)’，系統(tǒng)優(yōu)化了收付匯單證審核，可實(shí)現(xiàn)辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)‘秒申請(qǐng)、分鐘辦’，客戶直呼’真是驚喜‘”。作為無錫市首批試點(diǎn)銀行，建行無錫分行在外匯局無錫中心支局指導(dǎo)下，第一時(shí)間制定出臺(tái)一整套試點(diǎn)管理辦法和操作規(guī)程。在深入了解企業(yè)外貿(mào)經(jīng)營(yíng)、跨境資金運(yùn)作規(guī)律特點(diǎn)，客觀審慎評(píng)價(jià)交易背景全面真實(shí)性的基礎(chǔ)上，無錫分行“優(yōu)中選優(yōu)”從全市范圍內(nèi)篩選了30家優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為試點(diǎn)客戶，并嚴(yán)格履行好銀行服務(wù)客戶和防范風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)，最大限度地滿足各試點(diǎn)企業(yè)的便利化訴求。截至8月末，建行無錫分行為19家客戶申請(qǐng)開辦了貿(mào)易外匯收支便利化業(yè)務(wù)，累計(jì)為試點(diǎn)企業(yè)辦理便利化業(yè)務(wù)3400余筆，金額合計(jì)近8.7億美元。
躬身入局 以新金融應(yīng)高水平對(duì)外開放之“需”
新發(fā)展格局加速推進(jìn)，人民幣國(guó)際化水平穩(wěn)步提升……高水平對(duì)外開放正當(dāng)其時(shí)。無錫作為長(zhǎng)三角重要的外向型經(jīng)濟(jì)城市之一，已深度融入那個(gè)貿(mào)易的體系，并成功躋身“外貿(mào)千億之城”，外資外貿(mào)發(fā)展正在迎來新機(jī)遇。今年上半年，無錫對(duì)外貿(mào)易實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，進(jìn)出口達(dá)3531.4億元，創(chuàng)歷史最好水平。同樣一張靚麗的“答卷”來自建行無錫分行。據(jù)了解，截至8月末，建行無錫分行為轄內(nèi)外資外貿(mào)企業(yè)辦理進(jìn)出口結(jié)算近16億美元，結(jié)售匯近19.44億美元，開立保函及信用證1.83多億美元，辦理表內(nèi)外融資共計(jì)4.47億美元。外貿(mào)的保穩(wěn)提質(zhì)，離不開金融護(hù)航。在嚴(yán)峻復(fù)雜的外部環(huán)境和國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)帶來的挑戰(zhàn)下，建行無錫分行積極踐行國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略，融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局，主動(dòng)聚焦外資外貿(mào)企業(yè)，依托建總行海外布局優(yōu)勢(shì)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，紓解企業(yè)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，讓“走出去”企業(yè)在激烈的世界市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更有底氣、更有信心、更有活力。
未來，建行無錫分行將以更加務(wù)實(shí)的舉措增強(qiáng)外貿(mào)發(fā)展韌性，助力穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，致力于成為服務(wù)地方高水平對(duì)外開放的金融主力軍，為無錫成為全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展“頂梁柱”貢獻(xiàn)建行力量。
