銀行作為依法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是人民財(cái)產(chǎn)的守護(hù)者。中國(guó)建設(shè)銀行作為大型國(guó)有商業(yè)銀行更要加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。身為建行員工不僅需要為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)且有溫度的服務(wù)，更要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在事物還沒(méi)有發(fā)生之前就預(yù)見(jiàn)到風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，可以在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前就安排好防范風(fēng)險(xiǎn)的方法。強(qiáng)化審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)、強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)控，切實(shí)做好客戶(hù)權(quán)益保護(hù)，不僅可以減少人民的損失，同時(shí)也有利于維護(hù)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)公信力。
想做到穩(wěn)步持久運(yùn)行，就要提高全行的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)。一靠完善的行內(nèi)制度約束，建立健全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范制度及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處理辦法。二靠銀行員工的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，時(shí)刻繃著一根風(fēng)險(xiǎn)的弦，提高職業(yè)敏感性。三靠發(fā)動(dòng)群眾，定期向客戶(hù)科普金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，引導(dǎo)提高廣大客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
在3月5日召開(kāi)的十三屆全國(guó)人大五次會(huì)議上，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)作政府工作報(bào)告。報(bào)告專(zhuān)門(mén)強(qiáng)調(diào)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。在總行及省分行防范風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)政策的指導(dǎo)下，中國(guó)建設(shè)銀行湖州分行保持步調(diào)一致的管理制度，不斷推進(jìn)安全風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)工作。湖州分行建立了專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，并組成專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，緊抓內(nèi)控合規(guī)。依照規(guī)定對(duì)現(xiàn)開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)及操作提示，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及監(jiān)測(cè)，對(duì)已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行評(píng)估和管控。湖州建行持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理辦法和措施，結(jié)合自身情況出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例，懲罰分明，明確責(zé)任劃分，建立周密、有效的管理鏈條。加強(qiáng)員工行為管理，要求柜員、大堂經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理等人員守原則、講紀(jì)律，定期學(xué)習(xí)考核。定期抽查監(jiān)控錄像對(duì)員工行為進(jìn)行監(jiān)督檢查并及時(shí)通報(bào)檢查結(jié)果，督促整改。切實(shí)提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范性和有效性。
在網(wǎng)點(diǎn)日常工作中，風(fēng)險(xiǎn)防范已經(jīng)滲透到了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的方方面面，例如在智慧柜員機(jī)上辦理開(kāi)戶(hù)、電子銀行簽約、補(bǔ)換卡等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，都要詢(xún)問(wèn)核查以下內(nèi)容:1.客戶(hù)是否使用最新身份證，工作人員現(xiàn)場(chǎng)審核客戶(hù)身份信息。2.在客戶(hù)填寫(xiě)信息過(guò)程中，認(rèn)真審核基本信息的完整性和有效性。3.重點(diǎn)關(guān)注持異地身份證件的客戶(hù)。4.向客戶(hù)核實(shí)手機(jī)號(hào)碼是否為本人實(shí)名登記。5.明確告知客戶(hù)出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)賬戶(hù)的相關(guān)法律責(zé)任和懲戒措施。6.提示客戶(hù)仔細(xì)閱讀相關(guān)協(xié)議并簽名確認(rèn)。7.親見(jiàn)客戶(hù)簽字，確認(rèn)簽字人為客戶(hù)本人。8.核對(duì)交易完成是否為同一客戶(hù)，核對(duì)智慧柜員機(jī)展示的身份審核照片與客戶(hù)本人的一致性，防范代客操作或者中途換人風(fēng)險(xiǎn)。9.涉及開(kāi)戶(hù)、補(bǔ)辦卡業(yè)務(wù)親見(jiàn)客戶(hù)取走銀行卡，核對(duì)回執(zhí)上的卡號(hào)與客戶(hù)取走的實(shí)物卡號(hào)一致。
在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員不僅有責(zé)任要自身緊繃風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的弦，還有義務(wù)給群眾進(jìn)行引導(dǎo)和宣傳以提高群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。分行統(tǒng)一通過(guò)各網(wǎng)點(diǎn)門(mén)口的電子門(mén)楣，滾動(dòng)播放提升群眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳標(biāo)語(yǔ)“陌生來(lái)電不輕信，轉(zhuǎn)賬匯款多核實(shí)”。通過(guò)各網(wǎng)點(diǎn)的電視機(jī)和電子廣告屏，滾動(dòng)播放宣傳視頻及海報(bào)。在網(wǎng)點(diǎn)向客戶(hù)派發(fā)反詐宣傳單，提供咨詢(xún)服務(wù)，重點(diǎn)宣傳相關(guān)政策，確保營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在醒目位置布放防范非法集資宣傳材料。各支行網(wǎng)點(diǎn)定期組織主題宣傳活動(dòng)，通過(guò)普及金融知識(shí)、警示案例、宣傳勞動(dòng)者港灣等方式，以群眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳形式普及金融知識(shí)，介紹合法的投資渠道和理財(cái)方式，教育人民群眾主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)、自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資、反洗錢(qián)、電詐騙等金融類(lèi)詐騙。以此類(lèi)方式加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，有效提升社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范能力。
做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，不僅要強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)意識(shí)的教育培訓(xùn)，讓員工時(shí)刻緊繃案件風(fēng)險(xiǎn)防控弦，做到警鐘長(zhǎng)鳴。也需要加大內(nèi)部管控力度，提高管理水平。做到從嚴(yán)管理、有效管理、科學(xué)管理。還要落實(shí)好監(jiān)督處罰機(jī)制，從細(xì)小處著手，杜絕日常違規(guī)違紀(jì)行為發(fā)生。最后要加大宣傳力度提升群眾風(fēng)險(xiǎn)覺(jué)察能力，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)防控工作任重而道遠(yuǎn)，我們身為銀行人有責(zé)任始終保持合規(guī)意識(shí)，以審慎負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)于律己，不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
