2022年9月9日下午，客戶阮先生來(lái)到建行湖州八里店支行的大廳，表示自己要開(kāi)立銀行賬戶。大堂工作人員接待并指導(dǎo)他完成預(yù)填信息填寫(xiě)和手機(jī)號(hào)碼實(shí)名驗(yàn)證，隨后引導(dǎo)前往柜臺(tái)做進(jìn)一步核查。在基礎(chǔ)核查完成后，經(jīng)辦柜員開(kāi)始詢(xún)問(wèn)阮先生的開(kāi)戶用途。
“阮先生您好，請(qǐng)問(wèn)您開(kāi)立銀行賬戶是做什么用途呢？”
“你聽(tīng)我說(shuō)啊，我兩年前曾經(jīng)報(bào)考過(guò)建筑師注冊(cè)資格，向培訓(xùn)機(jī)構(gòu)交過(guò)錢(qián)，后來(lái)因?yàn)榉N種原因沒(méi)完成考試，現(xiàn)在機(jī)構(gòu)的工作人員微信上聯(lián)系我說(shuō)可以退費(fèi)，要我先開(kāi)一個(gè)安全賬戶，到時(shí)候?qū)Ψ綍?huì)有工作人員指導(dǎo)我操作。”
“沒(méi)想到過(guò)了這么久還能退一萬(wàn)多塊錢(qián)，這可真是一件好事啊!”
在交談過(guò)程中，阮先生看起來(lái)十分興奮。沒(méi)想到過(guò)了1年多，對(duì)方竟然還能給自己退費(fèi)，而且當(dāng)年報(bào)考建筑師注冊(cè)資格也確有其事。
經(jīng)辦柜員憑借職業(yè)經(jīng)驗(yàn)初步判斷阮先生很有可能遇到了電信詐騙，于是以需做進(jìn)一步核實(shí)為由呼叫營(yíng)運(yùn)主管前來(lái)審核開(kāi)戶資料。營(yíng)運(yùn)主管在安撫客戶激動(dòng)的情緒后，引導(dǎo)他前往休息區(qū)做進(jìn)一步了解。
在了解過(guò)程中，營(yíng)運(yùn)主管發(fā)現(xiàn)了更多的可疑之處：對(duì)方一開(kāi)始聯(lián)系阮先生的電話號(hào)碼全都是00開(kāi)頭的境外號(hào)碼，與詐騙電話高度相似，且每次聯(lián)系都不重復(fù)；對(duì)方要求阮先生加入專(zhuān)門(mén)的“退費(fèi)QQ群”，并要求他下載APP，還要提供銀行卡號(hào)等相關(guān)信息。阮先生雖有所警惕，但仍然抱有僥幸心理。
“他們也沒(méi)讓我轉(zhuǎn)錢(qián)啊，我這學(xué)費(fèi)當(dāng)時(shí)確實(shí)也交過(guò)。他們說(shuō)了要退給我錢(qián)的，金額都對(duì)的。”
為安全起見(jiàn)，營(yíng)運(yùn)主管積極勸說(shuō)阮先生放棄開(kāi)戶，并現(xiàn)場(chǎng)幫助其撥打反詐熱線2250000進(jìn)行確認(rèn)。在電話交流中，反詐中心的工作人員表示阮先生所提的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)破產(chǎn)倒閉，對(duì)方所報(bào)身份很可能為虛假身份，且此類(lèi)引導(dǎo)客戶至專(zhuān)門(mén)APP操作導(dǎo)致個(gè)人信息泄露與財(cái)產(chǎn)損失的詐騙案件多有發(fā)生。
最終在反詐中心工作人員和網(wǎng)點(diǎn)人員的共同努力下，阮先生終于放棄了賬戶開(kāi)立，并表示不再尋求所謂的學(xué)費(fèi)退費(fèi)。臨走之前，阮先生向我行工作人員道謝：“仔細(xì)想想，對(duì)方實(shí)在太像騙子了，聯(lián)系我都用境外號(hào)碼的，我要是真的按照他們的操作提供自己的信息估計(jì)真的要被騙了。多虧你們的認(rèn)真負(fù)責(zé)，我下次一定會(huì)提高警惕了！”
事件啟示：
“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”，學(xué)費(fèi)退費(fèi)之類(lèi)乍一看合情合理的事由背后也可能隱藏著受騙的風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)主動(dòng)要求轉(zhuǎn)賬匯款，這些表面上讓人受益的更不容易引起人們的警惕，但究其本質(zhì)仍是運(yùn)用釣魚(yú)網(wǎng)站或APP后臺(tái)盜取客戶關(guān)鍵信息，同時(shí)引導(dǎo)客戶繳納所謂“保證金”騙取客戶錢(qián)財(cái)?shù)木W(wǎng)絡(luò)騙局。
作為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者，我們?cè)趫?jiān)持合規(guī)操作的同時(shí)，要做到盡職盡責(zé)，多詢(xún)問(wèn)一句、多了解情況，才能做好“金融守門(mén)員”，守護(hù)好客戶的資金財(cái)產(chǎn)與個(gè)人信息安全。
