“聽說工商銀行能給我們種香菇的農(nóng)民借貸款，還不用抵押擔(dān)保，我們想著也去試試，沒想到，不到一個星期30萬就到賬了，可真是幫了大忙！”這是平泉市平泉市平東食用菌專業(yè)合作社農(nóng)戶張國慧說的一段話。伴隨著香菇種植戶的驚訝與欣喜，2022年9月，工商銀行共計為8個香菇種植農(nóng)戶發(fā)放了創(chuàng)新推出的專項“平泉祥菇貸”，累計授信300余萬元。儲備園區(qū)13個、農(nóng)戶50余戶，計劃授信金額1000余萬元。
承德重點產(chǎn)業(yè)示范市平泉市自古就是野生菌類的盛產(chǎn)地，素有“雞鳴三省，菇香九州”的美譽。歷經(jīng)了萌芽、起步、發(fā)展、壯大、提升五個階段，形成了集科研、生產(chǎn)、加工、市場、物流、品牌、農(nóng)業(yè)金融、產(chǎn)業(yè)文化于一體的全產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)業(yè)，輻射帶動周邊6個省區(qū)20余個市縣，是名副其實的“中國菌鄉(xiāng)”，近年來榮獲中國食用菌之鄉(xiāng)、中國滑子菇之鄉(xiāng)、全國食用菌行業(yè)優(yōu)秀基地縣等國家、省市各種榮譽稱號達(dá)80余項。因香菇市場前景良好、收益穩(wěn)定，特別是隨著國家鄉(xiāng)村振興政策推進(jìn)的大環(huán)境下新加入香菇種植行業(yè)的農(nóng)戶數(shù)逐年遞增，已種植農(nóng)戶及園區(qū)管理方大多有擴(kuò)大規(guī)模的需求，資金需求量較大。
自鄉(xiāng)村振興工作開展以來，工行承德分行高度重視，主動出擊，通過數(shù)次深入香菇產(chǎn)業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)，結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)實際，化解農(nóng)民無押品，菇農(nóng)多租借的融資障礙，創(chuàng)新設(shè)計出“祥菇貸”特色融資方案，為平泉地區(qū)的香菇種植企業(yè)及農(nóng)戶緩解燃眉之急，注入金融活水，以黨建為引領(lǐng)，以創(chuàng)新為橋梁，以服務(wù)為宗旨，為菇農(nóng)開辟出一條特色之路。
創(chuàng)新融資方案：“承德祥菇種植貸”應(yīng)運而生
平泉地區(qū)香菇種植以園區(qū)式種植為主，大多采取“園區(qū)方+種植戶（產(chǎn)業(yè)工人）”的運營模式，部分園區(qū)方以制種、種植、加工、銷售為主，在園區(qū)內(nèi)主要負(fù)責(zé)技術(shù)、管理和統(tǒng)一收購銷售；部分園區(qū)方經(jīng)營以制種、種植、銷售一條龍方式運行，采取自種＋租賃，從制種到銷售均由園區(qū)方牽頭管理。每年9-1月是香菇種植所需菌棒種植的集中采購季節(jié)，然而卻有眾多農(nóng)戶因自有資金有限，又因場地租用無符合條件的抵押物導(dǎo)致融資難，無法按計劃采購足夠數(shù)量的菌棒，一定程度上影響了園區(qū)的發(fā)展及農(nóng)戶的收入。在了解到這個問題后，該行積極行動，數(shù)次深入平泉典型香菇種植園區(qū)，與香菇種植協(xié)會負(fù)責(zé)人、園區(qū)企業(yè)代表、食用菌局負(fù)責(zé)人、部分農(nóng)戶反復(fù)了解情況。結(jié)合銷售模式、種植標(biāo)準(zhǔn)、收購價格、天氣影響等各類因素，終于在總省行的大力幫助下，通過與河北省農(nóng)擔(dān)公司建立政銀聯(lián)動、風(fēng)險共擔(dān)的合作機制，合力為農(nóng)戶創(chuàng)新設(shè)計出低利率、小額免擔(dān)保、可循環(huán)使用的“承德祥菇貸”融資產(chǎn)品。
創(chuàng)新辦理方式：“聯(lián)動營銷團(tuán)隊”共同推進(jìn)
“承德祥菇貸”融資產(chǎn)品一出，得到了當(dāng)?shù)卣c企業(yè)的一致好評，不少農(nóng)戶都紛紛聯(lián)系工行前來辦理。但問題又出現(xiàn)了，平泉支行受近兩年人員集中退休，新入職員工補充不足的影響，導(dǎo)致客戶經(jīng)理力量匱乏，無法隨時抽身深入園區(qū)參與盡調(diào)。特別是香菇重視為普惠業(yè)務(wù)的新領(lǐng)域，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)能力及風(fēng)險意識的要求更高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理速度放緩，無法大面積進(jìn)行宣傳營銷。對此，該行經(jīng)過多次討論，最終創(chuàng)新出“聯(lián)動營銷柔性團(tuán)隊”模式，由全轄6家支行指派專業(yè)客戶經(jīng)理共同進(jìn)行營銷。由普惠部進(jìn)行統(tǒng)籌，為6家支行分配了不同的營銷目標(biāo)清單，對營銷團(tuán)隊成員進(jìn)行了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)及營銷話術(shù)培訓(xùn)。建立專項營銷微信群，每日對各行營銷進(jìn)度及業(yè)績進(jìn)行通報，按照分工對營銷成果建立分潤機制。創(chuàng)新營銷模式后，6家支行積極深入園區(qū)進(jìn)行溝通，儲備種植園區(qū)30余家，授信金額預(yù)計1000余萬元。
創(chuàng)新服務(wù)方式：“以點帶面”推進(jìn)綜合化服務(wù)
本年度，工行承德分行聯(lián)合當(dāng)?shù)卣⑥r(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)村振興局、龍頭企業(yè)、食用菌協(xié)會負(fù)責(zé)人等共同組織開展了“興農(nóng)撮合交流會”、“金融知識送教下鄉(xiāng)”等活動，邀請農(nóng)戶、農(nóng)場主現(xiàn)場體驗撮合活動，了解銀行最新產(chǎn)品和政策。
送貸下鄉(xiāng)、送貸到戶，通過深入園區(qū)調(diào)研的機會及時協(xié)助廣大農(nóng)戶做好資料整理，做好統(tǒng)一溝通，現(xiàn)場指導(dǎo)農(nóng)戶進(jìn)行提款并指導(dǎo)使用，提升融資獲得感，切實做好廣大農(nóng)戶的“金融后盾”。
以點帶面，提供綜合金融服務(wù)。從小小“祥菇貸”入手，讓工行服務(wù)延伸擴(kuò)大到食用菌全產(chǎn)業(yè)集群，全力助力平泉市產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，除“祥菇貸”外，全年累計為產(chǎn)業(yè)示范市平泉市發(fā)放普惠貸款2.86億元，累計支持小微客戶268戶，為食用菌產(chǎn)業(yè)集群發(fā)放普惠貸款3967萬元。
未來，工商銀行承德分行將繼續(xù)肩重任，秉初心，堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本源，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局。為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的宏偉藍(lán)圖上增添一抹金融力量，彰顯大行擔(dān)當(dāng)！
