今年以來，工行大同分行認真貫徹落實總省行信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控措施，狠抓法人信貸作業(yè)監(jiān)督，嚴格審核，加強整改，規(guī)范操作，不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控能力，努力實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
提高對信貸作業(yè)監(jiān)督管理工作重要性的認識，對各支行、網(wǎng)點及時轉(zhuǎn)發(fā)總行及分行關(guān)于進一步加強貸款監(jiān)督管理的有關(guān)要求，將法人貸款及個人貸款的作業(yè)工作要點、風險防范環(huán)節(jié)以通知、提示等形式告知相關(guān)的業(yè)務(wù)操作部門及客戶經(jīng)理，號召學習掌握；切實加強信貸業(yè)務(wù)放款核準和放款后作業(yè)監(jiān)督工作，嚴格落實貸款發(fā)放前提條件，對于不符合監(jiān)管合規(guī)性要求和國家行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策及工行貸款規(guī)定的貸款堅決不予核準放款，把好貸款發(fā)放最后一道關(guān)口。
嚴格審核擔保和前提條件落實情況，嚴禁未落實或擅自變更擔保和前提條件辦理信貸業(yè)務(wù)。對擔保和前提條件不落實、融資要素發(fā)生變化、超審批時效、客戶風險狀況發(fā)生重大變化的，上報原審批行變更前提條件或重新審批。對貸款資金支付方式違規(guī)、違反信貸政策制度、檔案資料存在嚴重問題的信貸業(yè)務(wù)一律不得核準放款。對在放款核準環(huán)節(jié)或者作業(yè)監(jiān)督執(zhí)行過程中監(jiān)督不力，未能有效發(fā)現(xiàn)漏洞或發(fā)現(xiàn)后未能及時報告、未能終止或拒絕提款，使完成核準和監(jiān)督的信貸業(yè)務(wù)，在內(nèi)外部審計檢查中仍發(fā)現(xiàn)合規(guī)性問題的，嚴肅追究信貸監(jiān)督執(zhí)行人員責任。
按季通報本行信貸業(yè)務(wù)辦理情況，對作業(yè)監(jiān)督過程中出現(xiàn)的典型問題予以匯總，并認真分析問題產(chǎn)生的原因，提出有針對性的管理措施和要求，避免類似問題反復(fù)發(fā)生。建立了法人作業(yè)監(jiān)督按月、按季通報制度，對放款核準和作業(yè)監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達《信貸業(yè)務(wù)風險提示》、《信貸作業(yè)監(jiān)督意見書》等，做到發(fā)現(xiàn)問題不掩蓋、不放任；適度運用核準環(huán)節(jié)的“倒逼”機制，督促相關(guān)人員采用即時整改與限時整改相結(jié)合、實質(zhì)性整改與承諾整改相結(jié)合、變更審批意見與盡職調(diào)查相結(jié)合的方法，最大限度的排除各類問題、風險和隱患。同時，還要求相關(guān)部門配合好信貸作業(yè)監(jiān)督，形成上下協(xié)調(diào)，部門密切配合，共同防范信貸業(yè)務(wù)風險的良好局面。
