工行溫州分行聯(lián)防聯(lián)控加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理,特別是聚焦網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理,三把“利劍”重拳出擊,采用聯(lián)抓、聯(lián)查、聯(lián)評“三聯(lián)”管理模式,扎牢網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險“籬笆”,助推合規(guī)示范區(qū)創(chuàng)建。
該行持續(xù)通過機(jī)制建設(shè),強(qiáng)化全員法律法規(guī)教育與行內(nèi)規(guī)章制度學(xué)習(xí),綜合運(yùn)用合規(guī)正向激勵與違規(guī)案例警示,進(jìn)一步增強(qiáng)員工主動合規(guī)意識,抓牢意識教育“促不想”。聯(lián)合推動網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)明白紙。該行梳理了針對網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控合規(guī)相關(guān)管理要求,以表格形式歸集成網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控合規(guī)“明白紙”,包括了每季度網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控案防教育活動情況、關(guān)鍵崗位管理情況、員工行為管理情況、網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險排查專項治理情況、各類問題的整改落實(shí)情況以及內(nèi)部管理工作取得成效等六個方面的內(nèi)容,將網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)要求流程化、規(guī)范化,并和每一位網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂合規(guī)明白紙已充分知曉確認(rèn)書,推動網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人清清楚楚知道你要怎么履行網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控合規(guī)管理要求,怎樣履行格長職責(zé),進(jìn)一步加強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理。“請上來”和“走下去”。請上來匯報。黨委會前一天由該行行長室隨機(jī)抽取一位網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人,在分行黨委會上匯報內(nèi)控合規(guī)履職情況;黨委會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)會隨時提問,了解情況,需要網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作解答說明,由于是隨機(jī)的,不定期的,這種監(jiān)督履職方式的創(chuàng)新進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人時時繃緊內(nèi)控合規(guī)弦,有效推動網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)管理。走下去聽取述職。由紀(jì)委書記帶隊下沉支行,參與聽取網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人述職,述職內(nèi)容包括內(nèi)控合規(guī)履職情況、本網(wǎng)點(diǎn)案防合規(guī)情況、員工異常行為管理情況、工作中存在的困難等,紀(jì)委書記與各部門負(fù)責(zé)人對該網(wǎng)點(diǎn)存在的各類員工異常行為、違規(guī)問題進(jìn)行個體分析,并給與針對性的意見與系統(tǒng)性的點(diǎn)評,幫助網(wǎng)點(diǎn)將制度約束、崗位履職、技術(shù)控制、員工職業(yè)道德教育有機(jī)結(jié)合起來,共同努力做好網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控合規(guī)管理。以文化潤其內(nèi)。從正面,該行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化可視化、可聽話,滲透到業(yè)務(wù)辦理方法面面,從“上桌、上墻、上機(jī)”達(dá)到上心的目的,如工作電腦顯示屏屏保統(tǒng)一為“十大禁令”,桌上放置內(nèi)控合規(guī)內(nèi)容的鼠標(biāo)墊,布置“內(nèi)控合規(guī)文化墻”;開展宣講授課,利用工作日午間、晚間等班后時間,專業(yè)部門聯(lián)合組成宣講專班,分赴基層一線,開展合規(guī)培訓(xùn);組織對“三新”人員授課,針對不同崗位分類施教,幫助系上第一顆紐扣;由優(yōu)秀網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人做合規(guī)履職經(jīng)驗分享,營造生動活潑見成效的授課氛圍。從反面,該行組織員工收看《懺悔錄》、邀請專業(yè)律師講授《刑法》,組織去監(jiān)獄參觀,看到監(jiān)獄里那高高的圍墻,沉浸式的體會自由的可貴,讓大家時刻牢記,底線不能突破,警鐘長鳴。
該行強(qiáng)化違規(guī)風(fēng)險排查,做好風(fēng)險源頭控制,嚴(yán)肅制度執(zhí)行“促不能”。聯(lián)合梳理違規(guī)問題清單。根據(jù)近年來監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題、我行檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題,多個部門反復(fù)探討形成各個專業(yè)案防底線、合規(guī)紅線清單,分類施策分類檢查,專項治理,同時每年根據(jù)內(nèi)外部形勢變化進(jìn)行修改或補(bǔ)充。構(gòu)建全面監(jiān)督檢查體系。根據(jù)清單,采取“專項探照+實(shí)地探照+流動探照”的“探照燈”三部曲,構(gòu)建專業(yè)聯(lián)合檢查、分支行兩級聯(lián)動的檢查體系,推動一、二道聯(lián)防聯(lián)控,加強(qiáng)檢查合力。一是“專項探照”嚴(yán)防控。每年對梳理檢查問題清單,該行積極開展專項檢查,持續(xù)進(jìn)行定點(diǎn)探照。比如2022年,開展了“興農(nóng)貸”業(yè)務(wù)專項檢查,對全量數(shù)據(jù)通過15個模型全面篩查,對發(fā)現(xiàn)的異常數(shù)據(jù)做了全面的檢查,模型包括個人疑似多頭融資、借款人疑似與涉賭涉詐賬戶往來、借款人無農(nóng)戶標(biāo)識與經(jīng)營實(shí)體無關(guān)聯(lián)等;比如開展支持高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)等重大政策落地階段性進(jìn)展專項檢查,開展法人普惠業(yè)務(wù)專項檢查,網(wǎng)貸通抵押有效性專項檢查等等,以及對融資用途、貸后管理等進(jìn)行持續(xù)再核查,對發(fā)現(xiàn)的問題及時落實(shí)跟蹤整改,確保發(fā)展和合規(guī)并行,嚴(yán)防監(jiān)管風(fēng)險和道德風(fēng)險。二是“實(shí)地探照”深監(jiān)督。在專項檢查基礎(chǔ)上,該行檢查組對疑點(diǎn)問題,結(jié)合服務(wù)客戶回訪開展實(shí)地走訪客戶。事先不與支行和企業(yè)聯(lián)系,最大限度地確,F(xiàn)場所見所聞的真實(shí)性;充分發(fā)揮了自主能動性。核查過程全部使用調(diào)研組自備的交通工具,避免了其他干擾因素;注重與客戶溝通話術(shù),全程務(wù)必做到有禮有節(jié);關(guān)注所見所聞的各種細(xì)節(jié),對所抽取樣本的所在地、廠房、設(shè)備、倉庫存貨等多加觀察,對企業(yè)主的經(jīng)營理念細(xì)心聆聽,從細(xì)微之處獲取真實(shí)存在的信息,捕獲可能存在違規(guī)的苗頭和問題線索;認(rèn)真做好風(fēng)險點(diǎn)的調(diào)查取證,對企業(yè)負(fù)責(zé)人和管理人員開展不記名問卷調(diào)查,嚴(yán)肅謹(jǐn)慎地做好取證工作。三是“流動探照”補(bǔ)漏洞。該行對檢查清單中的“保管客戶資料”等等一些合規(guī)風(fēng)險點(diǎn),持續(xù)開展不通知、不定期、不定點(diǎn)的“三不”飛行檢查,如2021年以來組成飛行檢查隊伍7次通過突擊方式對轄屬76個網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行“流動探照”,檢查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人辦公室、營業(yè)場所、雜物房等,檢查是否違規(guī)保管客戶已簽章的空白資料、業(yè)務(wù)印章、以及客戶的其它資料等違規(guī)和異常情況,造成震懾力。
該行通過強(qiáng)化整改問責(zé)到位、考核到位、評價到位,堅持做實(shí)懲戒“促不敢”。嚴(yán)格整改問責(zé)。對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題,該行通過區(qū)分案件底線、合規(guī)紅線以及其他問題,分別按照5、3、1分值給予相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理,其中對于觸及案防風(fēng)險點(diǎn)和監(jiān)管紅線點(diǎn)等嚴(yán)重違規(guī),從嚴(yán)處理標(biāo)準(zhǔn),對于員工同一性質(zhì)違規(guī)行為再次發(fā)生的,按加倍處罰進(jìn)行處理。尤其重視管理責(zé)任的追究,做到問責(zé)嚴(yán)、準(zhǔn)、精,力求從小切口解決大問題,真正落實(shí)閉環(huán)管理。對于網(wǎng)點(diǎn)員工年度累計違規(guī)積分達(dá)到一定分值,取消該網(wǎng)點(diǎn)各項評先評優(yōu)資格。加強(qiáng)統(tǒng)籌考核。除了業(yè)務(wù)指標(biāo),該行綜合風(fēng)險管理部門的評價納入對網(wǎng)點(diǎn)考核。如運(yùn)行管理部的網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險等級、法律事務(wù)部門的消保工作、內(nèi)控合規(guī)部的內(nèi)控合規(guī)管理與反洗錢工作等。構(gòu)建合規(guī)畫像。為多維、立體評價網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)情況,該行自主開發(fā)了小程序,實(shí)施對網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)評價畫像,畫像綜合了分行各專業(yè)近三年對轄屬各支行開展的各類監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題,以及問責(zé)、考核等數(shù)據(jù)信息,通過點(diǎn)擊支行機(jī)構(gòu)樹可以查看各網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)情況,直接全面展示了各網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控案防管理工作情況,通過動態(tài)圖示的方式,對內(nèi)控案防狀況進(jìn)行詳細(xì)“畫像”,直面、客觀地展示了各網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控案防管理的優(yōu)秀成果與薄弱環(huán)節(jié)。畫像按照風(fēng)險分值形成ABCD等四類,其中D類畫像直接納入專項檢查、飛行檢查的必查網(wǎng)點(diǎn)。