近年來,農(nóng)民合作社作為一種新型的合作組織,在各級(jí)政府和有關(guān)部門的大力支持、幫助下,逐漸發(fā)展壯大。農(nóng)民專業(yè)合作社的成立,對(duì)推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,推動(dòng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展,促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收起到了重要作用。農(nóng)商行作為支持地方經(jīng)理發(fā)展的主力軍,支持農(nóng)民合作社發(fā)展壯大責(zé)無旁貸。但現(xiàn)實(shí)工作中,受多種因素限制,農(nóng)商行支持農(nóng)民合作社發(fā)展依然存在一定的問題和困難。
一是農(nóng)民專業(yè)合作社普遍存在著公司治理不規(guī)范,發(fā)展水平低,綜合實(shí)力不強(qiáng),融資能力及抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,難以提供有效的抵押擔(dān)保物等現(xiàn)象。
二是農(nóng)商行受信貸制度的約束和農(nóng)民專業(yè)合作社自身?xiàng)l件的限制,對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社信貸支持存在“懼貸”、“惜貸”心理,無法滿足農(nóng)民專業(yè)合作社的的正常融資需求。
三是地方政府相關(guān)部門對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的組織證照登記、審核、檢驗(yàn)、咨詢、評(píng)估,以及產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的配套服務(wù)措施有待加強(qiáng),依法減免的營(yíng)業(yè)稅、所得稅的力度還有待提高。另外,針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種少,成本高,無法為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有效保障,一旦發(fā)生天災(zāi)人禍,往往無法翻身。
農(nóng)商行要圍繞新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,積極開展調(diào)查研究,探索解決農(nóng)民專業(yè)合作社的“融資難”問題,大力扶持專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,提高“三農(nóng)”金融服務(wù)實(shí)效。
思想認(rèn)識(shí)要先行。農(nóng)民專業(yè)合作社是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變過程的必然產(chǎn)物,它將在增加農(nóng)民收入、加快新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程中發(fā)揮著越來越重要的作用,農(nóng)商行支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展大有可為。為此農(nóng)商行要進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和使命感,把扶持農(nóng)民專業(yè)合作社作為支農(nóng)工作重點(diǎn),積極構(gòu)建與合作社的互動(dòng)合作機(jī)制,切實(shí)解決它們的金融服務(wù)需求和信貸資金需求,從而真正發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用。
公司基礎(chǔ)要夯實(shí)。農(nóng)商行要依托自身優(yōu)勢(shì),幫助和帶動(dòng)農(nóng)民合作社發(fā)展壯大。要幫助農(nóng)民合作社建立三會(huì)一層,完善三會(huì)議事規(guī)則,強(qiáng)化制度約束,形成決策、經(jīng)營(yíng)、監(jiān)督三權(quán)分立的法人治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范化。引導(dǎo)農(nóng)民合作社引進(jìn)專業(yè)人才,提高企業(yè)管理者水平,增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
信貸創(chuàng)新要強(qiáng)化。農(nóng)商行要堅(jiān)持因地制宜,采取“宜社則社、宜戶則戶”靈活的信貸策略,做好信貸產(chǎn)品和擔(dān)保方式的創(chuàng)新工作,提升整體服務(wù)水平。針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社特點(diǎn),推廣林權(quán)抵押貸款、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等產(chǎn)品,滿足不同客戶的融資需求。進(jìn)一步擴(kuò)大合作社可用于抵押財(cái)產(chǎn)范圍,積極開發(fā)權(quán)證、倉(cāng)單、林權(quán)、活體抵押等擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),有效緩解合作社擔(dān)保難問題。同時(shí)適度放寬貸款條件限制,降低貸款利率,擇優(yōu)扶持一批有特色、有品牌、有競(jìng)爭(zhēng)力的農(nóng)民專業(yè)合作社。
服務(wù)方式要跟進(jìn)。農(nóng)商行要改進(jìn)和完善對(duì)合作社的服務(wù)方式,進(jìn)一步延伸服務(wù)觸角。要主動(dòng)加強(qiáng)同政府及發(fā)改委、財(cái)政、農(nóng)業(yè)、環(huán)保、水利、工商、稅務(wù)等職能部門的溝通聯(lián)系,積極參與對(duì)農(nóng)民合作社的服務(wù)對(duì)接和工作幫扶,形成分工協(xié)作、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的工作機(jī)制。要把財(cái)務(wù)制度不夠規(guī)范但經(jīng)營(yíng)效益好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮暮献魃缱鳛閹头鰧?duì)象,組建“1+N”幫扶小組,每季度主動(dòng)上門對(duì)幫扶對(duì)象財(cái)務(wù)人員進(jìn)行一次面對(duì)面的財(cái)務(wù)輔導(dǎo),幫助其建立規(guī)范的財(cái)務(wù)賬務(wù),規(guī)范資金運(yùn)轉(zhuǎn)程序,逐步達(dá)到信用社要求的財(cái)務(wù)指標(biāo)。要全面下沉經(jīng)營(yíng)重心,及早謀劃、提前介入,在農(nóng)業(yè)合作社集中的地方布局網(wǎng)點(diǎn),并積極布放POS終端和ATM機(jī)等金融電子機(jī)具,逐步增設(shè)存取款一體機(jī)、多媒體自助終端等設(shè)備,穩(wěn)步開展農(nóng)民自助服務(wù)試點(diǎn)工作,使農(nóng)民合作社足不出村就享受到農(nóng)商行的全方位金融服務(wù)。
信貸風(fēng)險(xiǎn)要防控。農(nóng)商行要對(duì)農(nóng)民合作社貸款嚴(yán)格把關(guān)、認(rèn)真監(jiān)測(cè)、審慎經(jīng)營(yíng),在確保資金安全的基礎(chǔ)上,持續(xù)提高服務(wù)農(nóng)民合作社能力。要依托風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)預(yù)警系統(tǒng)平臺(tái),加強(qiáng)對(duì)合作社經(jīng)營(yíng)狀況和信貸資金用途的監(jiān)控,準(zhǔn)確、及時(shí)地監(jiān)控信貸資金流向,嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。要加大貸款風(fēng)險(xiǎn)排查力度和頻度,通過交叉互查、內(nèi)查外調(diào),做到對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)化解。