隨著國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特別是個(gè)體經(jīng)濟(jì)占據(jù)了大部分農(nóng)村地盤，這些個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶及小微企業(yè)主大多是需要小額貸款的客戶，并且這些貸款見效快、風(fēng)險(xiǎn)低。另外這些個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶及小微企業(yè)主手中也少不了用來備貨的短期資金，如果他們能把這些資金都存放到農(nóng)信社，會(huì)形成相當(dāng)數(shù)額的活期存款。因此，農(nóng)信社要做個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主的“錢兜”，互惠互利，共同發(fā)展。
制定科學(xué)的管理辦法。農(nóng)信社首先要制定出一套切實(shí)可行的管理辦法，包括農(nóng)信社如何加強(qiáng)內(nèi)部管理，如何提高服務(wù)質(zhì)量，如何提高員工素質(zhì)，農(nóng)信社如何替他們管好錢、理好財(cái)?shù)取？傊�，要得到個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主的認(rèn)可，能促使信用社早日且在不走彎路的情況下順利變?yōu)?ldquo;小老板們信得過的‘錢兜’，并確保不出現(xiàn)任何道德風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。
提升農(nóng)信社整體形象。首先提升農(nóng)信社整體信譽(yù)，要真正成為個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主值得信賴的銀行。其次加強(qiáng)信用社班子成員的協(xié)調(diào)能力。假如說一個(gè)信用社班子成員之間工作不協(xié)調(diào)、不配合，甚至互相拆臺(tái)，那么，這個(gè)信用社一定是一盤散沙，在這種情況下，想讓個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主把我們信用社當(dāng)成他們的“錢兜”也是不可能的。最后提高農(nóng)信社員工的個(gè)人素質(zhì)。如果農(nóng)信社每位職工都能以“社”為家，心往一處想，勁往一處使，即人人都說信用社好，人人都為信用社盡心盡力，有了這樣的基礎(chǔ)，把信用社辦成個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主的“錢兜”才有可能。
合理設(shè)置營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。社會(huì)經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，我們目前所設(shè)網(wǎng)點(diǎn)有一部分離經(jīng)濟(jì)發(fā)展集中區(qū)較遠(yuǎn)，一定程度上已經(jīng)不能滿足方便客戶存取款、貸款的需要。在網(wǎng)點(diǎn)布局上要處理好四方面的關(guān)系：即處理好數(shù)量與質(zhì)量關(guān)系、處理好網(wǎng)點(diǎn)覆蓋與金融服務(wù)覆蓋之間的關(guān)系、處理好營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布與功能定位之間的關(guān)系、處理好網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與形象建設(shè)的關(guān)系，全面提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)還要靈活對(duì)待，必要時(shí)采取吸儲(chǔ)上門，并送貸上門，或者在情況允許的情況下，增加網(wǎng)點(diǎn)或移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)，以方便客戶存款和貸款，盡最大努力為客戶提供方便、提高網(wǎng)點(diǎn)的輻射能力。
改變傳統(tǒng)觀念。做個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主的“錢兜”，改變其傳統(tǒng)觀念很關(guān)鍵。首先農(nóng)信社要充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì)，大力宣傳農(nóng)信社ATM自助設(shè)備全覆蓋，助農(nóng)取款服務(wù)“村村通”，開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)持續(xù)提升等，徹底改變外界對(duì)農(nóng)信社的認(rèn)識(shí)，不斷提升農(nóng)信社親和力，讓個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主愿意把手頭資金放到農(nóng)信社。二是強(qiáng)化貸款牽引作用。進(jìn)一步優(yōu)化貸款流程，從個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主的金融服務(wù)需求出發(fā)，因地制宜，制定靈活多樣的營銷策略，尋找營銷的切入點(diǎn)，將他們的需求和信用社的產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合，打破等客上門的傳統(tǒng)觀念，適時(shí)出擊，主動(dòng)營銷，拿出誠意，講究方法，真正成為個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)主值得信賴的銀行。
加強(qiáng)機(jī)制和服務(wù)體系建設(shè)。農(nóng)信社應(yīng)從加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)入手，不斷完善個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)服務(wù)體系，促進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展。首先要建立快速的審批機(jī)制。針對(duì)個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和小微企業(yè)貸款“小、頻、急”的特點(diǎn)，農(nóng)信社應(yīng)按照“程序可簡(jiǎn)、條件可調(diào)、成本可算、利率可浮、責(zé)任可分”的要求，合理下放貸款審批權(quán)限，完善小企業(yè)信貸管理機(jī)制，從而提高了個(gè)體戶和小微企業(yè)的審批速度，為廣大小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)；其次推行靈活利率定價(jià)機(jī)制。按照“收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本”的原則，根據(jù)其資信狀況、經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展前景、擔(dān)保條件等因素，對(duì)其貸款利率實(shí)行差別化定價(jià)；三是制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。在小微企業(yè)管理和考核辦法中，明確小微企業(yè)盡職免責(zé)范圍，做到盡職者免責(zé)、失職者問責(zé)，消除小微企業(yè)信貸人員“不敢貸、不愿貸”的思想包袱，充分調(diào)動(dòng)信貸員發(fā)放小微企業(yè)貸款的積極性，拿掉小微企業(yè)貸款的“緊箍咒”。同時(shí)任何人、任何場(chǎng)合不允許吃、拿、卡、要。這條“紅線”任何人都無權(quán)越過。以保證信用社在客戶心目中“可信賴”的位置。
