作為一名普通的網(wǎng)點(diǎn)柜臺工作人員，我們平時(shí)專注于會計(jì)結(jié)算工作，可能忽視了對規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生，甚至是違法案件的發(fā)生。通過學(xué)習(xí)總行編印的《國有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例與分析》，使我們認(rèn)識到了防范案件風(fēng)險(xiǎn)的重要性。
沒有學(xué)習(xí)之前總感覺這些案件離自己很遙遠(yuǎn)，思想中罪與非罪，違規(guī)與違法的界限十分模糊，但是法律是無情的，并不會因?yàn)槟銦o知犯罪而免于處罰，那一篇篇驚人的挪用、盜用和貪污巨款等案例，輕信和無知付出了沉重的代價(jià)，也為所有走上工作崗位不久的年輕員工敲響了警鐘。
《折翅的“八零后”女柜員 》這個(gè)案例給我留下了深刻的印象。一個(gè)年僅23歲、參加工作剛滿2年的銀行女柜員，韶華初綻，職業(yè)生涯剛剛起步，卻因?yàn)槟杏训男M惑，在“發(fā)財(cái)夢”的驅(qū)使下，挪用銀行上千萬元資金購買彩票，最終入獄，前程盡毀。大專畢業(yè)后，賈某應(yīng)聘成為某銀行員工，收入雖然不高，但也過的幸福。不安現(xiàn)狀的男友錢某迷上了體育彩票，為了翻本，打起了銀行資金的主意。2006年5月，賈某經(jīng)不住男友的慫恿，開始第一次作案，通過空存資金的方式，向自己控制的帳戶虛增存款100萬元。這些資金全部被錢某用于購買體育彩票。幸運(yùn)的是，他們居然中了101萬，除去歸還挪用的銀行資金100萬元，還凈掙了1萬元。從此貪欲的種子繼續(xù)生長，一發(fā)而不可收拾。2006年8月至10月，在短短的49天里，賈某瘋狂作案，最終導(dǎo)致銀行資金虧空1680萬元。紙終究包不住火。這樣大額的資金窟窿，是不可能長期被掩蓋的。上級行在監(jiān)控資金頭寸時(shí)，發(fā)現(xiàn)該支行現(xiàn)金庫存數(shù)額過大，要求查明原因，隨即發(fā)現(xiàn)了這一巨大漏洞。2007年法院以挪用資金罪，分別判處賈某有期徒刑7年、錢某有期徒刑8年，這樣大好的年華，卻要在監(jiān)獄中度過，令人唏噓不已。
反思這一案件, 原因是多方面的。 既有內(nèi)部原因, 又有外部原因; 既有主觀原因, 又有客觀原因; 所存在的六個(gè)問題最為突出，一是日終扎帳違反制度，二是授權(quán)制度流于形式，三是負(fù)責(zé)人查庫敷衍了事，四是現(xiàn)金備付率監(jiān)控不力，五是帳戶管理制度失效，六是稽核檢查工作馬虎。此案帶來的教訓(xùn)極為深刻。
銀行目前制度相對來說是比較完善、有效的，操作性也很強(qiáng)，但是，有效的制度最終要靠人來執(zhí)行，說到底，案件防范最主要的是控制員工的道德風(fēng)險(xiǎn)，員工如果無視規(guī)章制度和操作規(guī)程，就會使制度的嚴(yán)肅性喪失殆盡，作案就會變得暢通無阻，只要任何一個(gè)環(huán)節(jié)多一點(diǎn)管理意識、責(zé)任意識和執(zhí)行意識，就不可能讓犯罪分子得手。在日常經(jīng)營中，片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴(kuò)張為特殊的業(yè)務(wù)發(fā)展，而疏于管理，其結(jié)果必然導(dǎo)致業(yè)務(wù)管理混亂和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不力，最終使?jié)摲娘L(fēng)險(xiǎn)隱患暴露，引發(fā)出大案要案。
作為銀行的一名員工，我深知自己工作的重要性，樹立正確的價(jià)值觀、人生觀和世界觀，堅(jiān)決抵制拜金享樂思潮，靠科學(xué)辯是非，時(shí)時(shí)刻刻保持清醒的頭腦，抵制金錢的誘惑，不把工作外的情緒帶入工作中，增強(qiáng)責(zé)任意識，大局服務(wù)意識，以科學(xué)的態(tài)度精益求精，以辛勤的勞動收獲成功，堅(jiān)決抵制那種愚昧無知，消極思想，爭作知識性員工，用自己的智慧去做去想。
在工作中以身作則，用心服務(wù)，以積極的工作態(tài)度，飽滿的工作熱情，良好的外在形象，向廣大客戶展示建行良好的企業(yè)形象，想客戶所想，急客戶所急，需客戶所需，用自己的細(xì)微周到服務(wù)打動客戶，遵守行里的各項(xiàng)規(guī)章制度。在內(nèi)控方面，不能以相互信任代替制度，對自己的印章、重空要嚴(yán)格保管，要章在人在，離柜收起。要加強(qiáng)自己的責(zé)任心和警惕性，在業(yè)務(wù)操作流程中，要控制每一個(gè)細(xì)小的環(huán)節(jié)，不能因自己的疏忽，而導(dǎo)致發(fā)生錯誤，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，牢固樹立正確的思想觀念，抵制不良的思想，不做金錢的俘虜。
法國哲人克雷羅夫說過：“錢是一種可怕的東西，當(dāng)你用不正當(dāng)?shù)氖侄稳フ加兴臅r(shí)候，結(jié)果你什么都失去了”。這些案例驗(yàn)證了這句名言，身份的變化，理想信念動搖，思想道德滑坡，利用職務(wù)之便謀取私利，最后鋌而走險(xiǎn)，把自己送上了法庭。銀行從業(yè)人員應(yīng)時(shí)刻牢記，無論遇到何種情況，始終保持清醒和堅(jiān)定。
