對庫存現(xiàn)金限額的思考

    今年一月份以來，壓庫存成為我們在工作中常掛在嘴邊的詞，提高我們網(wǎng)點(diǎn)庫存現(xiàn)金限額的呼聲也多了起來，但是由于人民銀行備付金率指標(biāo)的考核，為了實(shí)現(xiàn)日均庫存在指標(biāo)范圍內(nèi)，我們只能大力壓制網(wǎng)點(diǎn)每天的現(xiàn)金量，盡量使庫存現(xiàn)金在二級行劃定的指標(biāo)以內(nèi)。

    現(xiàn)在基本是上午金庫中心為各網(wǎng)點(diǎn)配鈔，下午回籠資金，而網(wǎng)點(diǎn)在一天的營業(yè)中現(xiàn)金收支存在很多不確定性，需要取大額的客戶基本都能做到提前一天預(yù)約，使我們心中有數(shù)，但大額存現(xiàn)的客戶對周二至周四、周六周日的庫存限額來說就是不速之客，待提待繳現(xiàn)金戶使得這五天中周二至周四當(dāng)日入庫對網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金量減少是沒有實(shí)際幫助的，無形中增加了網(wǎng)點(diǎn)合理管理現(xiàn)金工作的壓力。而目前為這項(xiàng)工作加重壓力的是自助設(shè)備必須全額使用清分過的ATM專用鈔，存款機(jī)的鈔要全部成把清點(diǎn)給柜員使用，而春節(jié)過后基本是現(xiàn)金回流的時(shí)期，存款客戶遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于取款客戶，種種實(shí)際工作中的不可控因素制約著我們壓制庫存這項(xiàng)工作的執(zhí)行力。

    如何有效的控制庫存成為我們工作中需要思考的問題，網(wǎng)點(diǎn)每天的現(xiàn)金供應(yīng)量既要能基本滿足取款客戶的需求，又要能盡量實(shí)現(xiàn)日終柜員錢箱金額最小化的目標(biāo)。一周七天只有周一和周五向金庫繳存現(xiàn)金能當(dāng)日較少網(wǎng)點(diǎn)庫存，其他時(shí)間除周六周日不能上繳外都是當(dāng)日計(jì)入待提待繳戶，次日降低網(wǎng)點(diǎn)庫存，建議能否周二至周四上繳現(xiàn)金都及時(shí)減少網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)日庫存，不入待提待繳戶�；颍�建立預(yù)約臺(tái)賬登記系統(tǒng)，規(guī)范登記次日預(yù)約取現(xiàn)客戶的資料，以該數(shù)據(jù)作為庫存限額考核的參考值，杜絕為一味壓庫存進(jìn)行當(dāng)日入庫次日出庫的虛假入庫行為。同時(shí)，為防止假幣糾紛且對外支付的現(xiàn)金達(dá)到人行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，省行要求各網(wǎng)點(diǎn)都使用清分過的ATM專用鈔加鈔，雖然鈔票的質(zhì)量越來越好了，但一方面增加了自助設(shè)備管理人員的工作強(qiáng)度，另一方面給網(wǎng)點(diǎn)庫存造成不小的壓力，建議盡快升級ATM機(jī)，使ATM機(jī)也具有識別冠字號的功能，或者在推廣ATM鈔期間適當(dāng)放寬網(wǎng)點(diǎn)庫存限額，研究該期間網(wǎng)點(diǎn)庫存的變化并重新匡算核定各網(wǎng)點(diǎn)的庫存額，在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益，保證合理備付金率的前提下為客戶提供更細(xì)節(jié)化的服務(wù)。