銀行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是其穩(wěn)健運行的最根本要求。作為一名普通的現(xiàn)金柜員，每天直接跟顧客接觸，為客戶辦理各種類型的業(yè)務(wù)。如何減少柜面風(fēng)險就成為我們的一項重要工作。而對僅工作一年半年的我來說，由于風(fēng)險防范認識不夠深刻，已經(jīng)親身經(jīng)歷了一些柜面風(fēng)險所帶來的問題。
首先，疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當。疏忽大意是我們辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些時候覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易。比如，某次在給客戶存入現(xiàn)金時，將五十張十元鈔票，誤算為五千，只用了心算卻沒有用計算器再加總核對一邊，一味地追求效率而導(dǎo)致短款四千五百，直到結(jié)賬點庫存才發(fā)現(xiàn)這一差錯。最后查看監(jiān)控才明白錯誤在何處。針對這件事情，認真反思犯錯原因，其一是快下班的時候，客戶排隊人數(shù)多，性子急躁不夠沉穩(wěn)，一心趕快；其二是過于自信心算能力，認為簡單的幾萬再加上一把零鈔，自己肯定不會算錯。發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)差錯后，第一反應(yīng)是明白出錯的地方是這把十元零鈔，但是，遺憾的是忘記了存款的總金額以及客戶的大概模樣。處理這件事情上的不足有：在查找出錯憑證時，沒有打印出所有的賬務(wù)以及非賬務(wù)流水，這樣影響對當天整個業(yè)務(wù)的快速查詢和了解；在查看監(jiān)控錄像時，主觀臆斷某位熟客戶的業(yè)務(wù)一定沒有錯誤，而事實證明，恰恰是為這位客戶辦理錯了業(yè)務(wù)。這件事情讓我認識到，辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才能提交，特別是對熟悉的客戶更不能掉以輕心、過度自信。
另外，原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
再者，風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
總之，我們必須增強風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險，成為一名合格的建行員工。
