互聯(lián)網(wǎng)金融是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式，既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場(chǎng)直接融資的融資模式�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融包括三種基本的企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò)小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融，已成為當(dāng)下最熱門的話題。2013年6月，第三方支付平臺(tái)支付寶與天弘基金合作推出余額寶，正式拉開互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的序幕。此后，各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也都紛紛效仿進(jìn)軍金融業(yè)。在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入移動(dòng)化、大數(shù)據(jù)的時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)陣傳統(tǒng)金融的趨勢(shì)已成定局。
古語(yǔ)云：他山之石，可以攻玉。身為建設(shè)銀行員工的我們，不僅應(yīng)該有扎實(shí)的專業(yè)金融知識(shí)，也應(yīng)該緊跟時(shí)代潮流，了解學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做產(chǎn)品、做營(yíng)銷的方法與思維，做互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的弄潮者。
互聯(lián)網(wǎng)思維是指在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技不斷發(fā)展的背景下，對(duì)市場(chǎng)、對(duì)用戶、對(duì)產(chǎn)品、對(duì)企業(yè)價(jià)值鏈乃至對(duì)整個(gè)商業(yè)生態(tài)的進(jìn)行重新審視的思考方式。下面我將簡(jiǎn)要的介紹我所理解的互聯(lián)網(wǎng)思維體系。
1）用戶思維
用戶思維即是要“以用戶為中心”去考慮問(wèn)題�；ヂ�(lián)網(wǎng)用戶思維有幾個(gè)法則：（1）得“屌絲”者得天下；成功的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品多抓住了“屌絲群體”、“草根一族”的需求。龐大的用戶量是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成功的基礎(chǔ)。（2）兜售參與感；讓用戶成為品牌的粉絲，讓用戶參與產(chǎn)品的優(yōu)化，讓用戶參與品牌的傳播。（3）體驗(yàn)至上；好的用戶體驗(yàn)應(yīng)該貫穿于產(chǎn)品的每一個(gè)細(xì)節(jié)，讓用戶能夠感知，并超出用戶預(yù)期，做出讓用戶尖叫的產(chǎn)品。
2）簡(jiǎn)約極致思維
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，信息爆炸，用戶的耐心越來(lái)越不足，必須在短時(shí)間內(nèi)抓住他們。因此，品牌定位要專注，給消費(fèi)者一個(gè)選擇你的理由，一個(gè)就足夠。產(chǎn)品設(shè)計(jì)外觀要簡(jiǎn)潔，內(nèi)在的操作流程要簡(jiǎn)化。要把產(chǎn)品、服務(wù)和用戶體驗(yàn)做到極致，超越用戶預(yù)期。產(chǎn)品要準(zhǔn)確抓住用戶需求、服務(wù)要做到最好。互聯(lián)網(wǎng)思維下產(chǎn)品自帶了媒體屬性，好產(chǎn)品能形成口碑傳播。
3）迭代思維
迭代思維是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開發(fā)的典型方法論，是一種以人為核心、迭代、循序漸進(jìn)的開發(fā)方法，允許有所不足，不斷試錯(cuò)，在持續(xù)迭代中完善產(chǎn)品。迭代思維有兩個(gè)要點(diǎn)：一個(gè)是“微”，從細(xì)微的用戶需求入手，貼近用戶心理，在用戶參與和反饋中逐步改進(jìn)。一個(gè)是“快”，“天下武功，唯快不破”，只有快速地對(duì)消費(fèi)者需求做出反應(yīng)，產(chǎn)品才更容易貼近消費(fèi)者。
4）大數(shù)據(jù)思維
在大數(shù)據(jù)時(shí)代，企業(yè)的營(yíng)銷策略應(yīng)該針對(duì)個(gè)性化用戶做精準(zhǔn)營(yíng)銷。個(gè)性化服務(wù)的關(guān)鍵是數(shù)據(jù)。大量的數(shù)據(jù)能夠讓傳統(tǒng)行業(yè)更好地了解客戶需求，提供個(gè)性化的服務(wù)。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)記錄是結(jié)構(gòu)化的，大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)是半結(jié)構(gòu)化的或非結(jié)構(gòu)化的。數(shù)據(jù)更多，更亂，但數(shù)據(jù)內(nèi)部有關(guān)系可循。
互聯(lián)網(wǎng)思維還有許多方面，上文中只是簡(jiǎn)要的總結(jié)了四點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)思維。基層網(wǎng)點(diǎn)是銀行最基本的經(jīng)營(yíng)細(xì)胞和最前沿的營(yíng)銷陣地，直接面對(duì)廣大客戶。對(duì)于在銀行網(wǎng)點(diǎn)工作的員工而言，這些理念與方法對(duì)我們的日常工作同樣有啟迪作用。比如：在攬存時(shí)，我們應(yīng)該從傳統(tǒng)的“二八定律”轉(zhuǎn)向“長(zhǎng)尾理論”， 抓住眾多的低端客戶，盡量擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)客戶數(shù)量；對(duì)在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，如果等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，可以不時(shí)的與其交流，向其反饋一些信息以增加客戶的參與感；對(duì)卡升級(jí)等業(yè)務(wù)時(shí)間長(zhǎng)的客戶，可以隔一段時(shí)間通過(guò)短信、微信等方式向其反饋業(yè)務(wù)進(jìn)度信息，增加與客戶的互動(dòng)；與客戶交流時(shí)，能夠快速簡(jiǎn)單的向客戶解釋清楚客戶的問(wèn)題；對(duì)網(wǎng)點(diǎn)中的各種細(xì)節(jié)問(wèn)題，時(shí)刻思考能如何改進(jìn)；后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)中存儲(chǔ)的客戶的信息可以考慮有更多的維度，如客戶喜好、客戶空余時(shí)間等等。在這里我只是簡(jiǎn)單舉例幾種情況，在實(shí)際工作中，還有許多方面我們可以參照互聯(lián)網(wǎng)思維方式進(jìn)行改進(jìn)。
比爾·蓋茨先生曾預(yù)言：“傳統(tǒng)商業(yè)銀行不能對(duì)電子化作出改變，將成為21世紀(jì)滅絕的恐龍。”對(duì)銀行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展既是一次難得的歷史契機(jī)，更是一場(chǎng)前所未有的挑戰(zhàn)。只要我們自己積極改變，做一只能跳舞的大象，我們就能變危機(jī)為機(jī)遇，迎來(lái)更好的發(fā)展。
