淺析柜員柜面風(fēng)險(xiǎn)防控

    雙基管理，即基層管理和基礎(chǔ)管理，而基層管理中的基層風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理。作為一名高柜現(xiàn)金柜員，工作的每一天，我都要面對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻保持警惕，落實(shí)到經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)。以下是我在實(shí)際操作中的一些體會(huì)和總結(jié)。

    首先，注重細(xì)節(jié)管理。對(duì)待每一位客戶，不管是熟悉的還是不熟悉的客戶，都要認(rèn)真審核。在兼顧優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，也要把握風(fēng)險(xiǎn)防控，審核業(yè)務(wù)辦理所需證件是否齊全，是否有效。比如，在某次辦理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，在比對(duì)身份核查系統(tǒng)圖像中，感覺五官有相似，不確定是否是其本人，便詢問(wèn)其生肖屬性，結(jié)果答非所問(wèn)，但其堅(jiān)持聲稱是他本人，我便請(qǐng)業(yè)務(wù)主管一起辨認(rèn)，并在授權(quán)之下查詢其名下所有卡信息，結(jié)果發(fā)現(xiàn)在近幾天之內(nèi)，有頻繁開戶行為，實(shí)在可疑，因此，我堅(jiān)決地拒絕辦理該業(yè)務(wù)。冒用他人身份證，辦理多張卡，有洗錢、詐騙風(fēng)險(xiǎn)，在開戶時(shí)一定要提高警覺，遏止該風(fēng)險(xiǎn)。再比如，在某次辦理代辦轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)以上業(yè)務(wù)，讀取戶主身份證信息時(shí)，我發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)顯示該身份證存在有新身份證，便馬上詢問(wèn)客戶為何沒有帶戶主新身份證，并告知其無(wú)法辦理5萬(wàn)以上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。客戶辦理新身份證但仍然保留舊身份證的情況并不少見，但其存在風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的，如果未經(jīng)戶主允許而辦理類似上述業(yè)務(wù)，一旦戶主發(fā)生資金損失，那么我們也會(huì)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，因此我們需要留心細(xì)節(jié)比對(duì)，把握好風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，時(shí)刻警惕。另外，注重自身素質(zhì)的提升，強(qiáng)化執(zhí)行意識(shí)。隨著綜合業(yè)務(wù)的不斷增加及業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我們每一位員工都需要有一顆與時(shí)俱進(jìn)，不斷學(xué)習(xí)的心態(tài)，全面提高綜合素質(zhì)，迅速掌握新業(yè)務(wù)的具體操作流程。廣泛學(xué)習(xí)各方面的金融知識(shí)及相關(guān)政策，增強(qiáng)分析問(wèn)題解決問(wèn)題的能力。以便當(dāng)客戶向我們咨詢問(wèn)題的時(shí)候能夠給客戶很好的一個(gè)解答，提升客戶的滿意度。比如，最近有一個(gè)業(yè)務(wù)是跨行理財(cái)功能，可以通過(guò)柜面直接將他行資金歸集到建行，這項(xiàng)業(yè)務(wù)極大的方便我們對(duì)客戶的攬存。但是，實(shí)際操作中，存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，那就是查詢他行卡時(shí)，系統(tǒng)并不會(huì)出現(xiàn)戶主名字與身份證號(hào)碼，這在轉(zhuǎn)賬額度5萬(wàn)以上的情況下（大額轉(zhuǎn)賬要求必須是他行卡主本人辦理），會(huì)無(wú)法核實(shí)客戶是否為卡主，只有在業(yè)務(wù)通過(guò)后，打印的轉(zhuǎn)賬單上才會(huì)出現(xiàn)名字，但此時(shí)業(yè)務(wù)已辦理完成，并且無(wú)法沖正。希望這一點(diǎn)，能夠在系統(tǒng)后臺(tái)進(jìn)行完善。

    風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)存在，但是我們也不用害怕，在實(shí)際業(yè)務(wù)中細(xì)心辦理，耐心摸索，默默總結(jié)，遵守建行各項(xiàng)準(zhǔn)則，盡全力做好自己的本職工作，將柜面風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。