《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出，商業(yè)銀行合規(guī)管理是一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行的高層做起。而作為銀行的合規(guī)管理工作的踐行者，在工作中更應(yīng)深感合規(guī)經(jīng)營的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營帶來的案件高發(fā)的危害性。只有依法合規(guī)經(jīng)營才是我們經(jīng)營管理走向現(xiàn)代化商業(yè)銀行正確軌道，只有讓員工合規(guī)成為習(xí)慣，我們才能走的更好更遠(yuǎn)。
一、牢記違規(guī)的代價(jià)，做到警鐘長鳴。通過對(duì)員工差錯(cuò)和違規(guī)行為進(jìn)行深入剖析查找，我們發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)的根源不外乎我們常說的“善意的違規(guī)”、“被動(dòng)的違規(guī)”、“無知的違規(guī)”、“制度的違規(guī)”和“習(xí)慣性的違規(guī)”。但再深入分析，許多的員工主要有兩種心理導(dǎo)致無視違規(guī)：一種是省事的僥幸心理，另一種是情面的熟人文化心理，導(dǎo)致在制度執(zhí)行過程中抄近路、打折扣而造成違規(guī)。因此，筆者認(rèn)為，加強(qiáng)違規(guī)負(fù)面代價(jià)的警示教育宣傳十分重要，要讓員工帶上這樣一根緊箍咒：“銀行的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來的，在制度執(zhí)行上不能有半點(diǎn)的僥幸，任何1%的疏忽都可能導(dǎo)致100%的損失，哪怕一次小小的違規(guī)都可能帶來終生悔恨。”要讓員工牢記違規(guī)的代價(jià)，算好七筆賬：即算政治賬，不要自毀前程；算經(jīng)濟(jì)賬，不要傾家蕩產(chǎn)；算名譽(yù)賬，不要聲敗名裂；算家庭賬，不要妻離子散；算親情賬，不要眾叛親離；算自由賬，不要身陷牢籠；算健康賬，不要身心交瘁。要讓員工時(shí)刻謹(jǐn)記：以“帽子”作抵押的管理必然下課；以“飯碗”來賭博的違規(guī)必然會(huì)失業(yè)；以“身子”去試法的罪惡必然走向監(jiān)獄的深淵，當(dāng)前我們還要不斷完善違規(guī)處罰機(jī)制，讓員工從不敢違規(guī)到不想違規(guī)，讓絕不違規(guī)的思想觀念深入人心。
二、傳播合規(guī)的正能量，做到自動(dòng)自發(fā)。郎咸平在《熱點(diǎn)背后》一書中寫到新加坡的法制化觀念時(shí)講到鞭刑，其中有句話是這樣說的：“用嚴(yán)刑峻法讓你形成法制化的觀念，這樣才能產(chǎn)生自覺的行為，大家都自覺了，管理成本也就大幅度降低了。”自覺的行為成為新加坡人的習(xí)慣，所以新加坡能成為世界著名的花園城市。筆者認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行要實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營，關(guān)鍵就是要樹立自覺合規(guī)的觀念和習(xí)慣。作為基層行，我們要加強(qiáng)合規(guī)文化的傳播，要傳播合規(guī)的正能量，要樹立合規(guī)標(biāo)兵，讓員工知道做個(gè)合規(guī)的人能更快、更好走向成功。讓員工能快樂地、主動(dòng)地、自愿地、自覺地執(zhí)行制度，把制度當(dāng)成是“安全帶”，把合規(guī)文化當(dāng)成是一種愛，讓員工知道合規(guī)是保護(hù)自己的需要，是自己在單位安身立命的底線，合規(guī)是最好的護(hù)身符和保護(hù)傘，這樣才能真正解決合規(guī)的主動(dòng)性和自覺性。
三、堅(jiān)信合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)從高層做起。從銀行成立到現(xiàn)在，歷經(jīng)6年的發(fā)展和進(jìn)步，我們的合規(guī)目標(biāo)是要確保內(nèi)部規(guī)章制度合規(guī)和經(jīng)營管理行為合規(guī)，從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來看，真正要提升全行合規(guī)管理水平，關(guān)鍵就是抓好經(jīng)營和管理行為的合規(guī)，特別是領(lǐng)導(dǎo)層和管理層的合規(guī)行為。領(lǐng)導(dǎo)和管理層是單位的決策者也是上級(jí)決策的執(zhí)行者，如果高層不合規(guī)不僅會(huì)引發(fā)高層違規(guī)行為，更重要的是產(chǎn)生蝴蝶效應(yīng)，所謂上梁不正下梁歪，帶來的是“根基不牢，地動(dòng)山搖”的基層違規(guī)行為越來越多。因此，筆者認(rèn)為合規(guī)經(jīng)營必須從高層開始做起、抓實(shí)，從源頭上牽住違規(guī)的牛鼻子，高層合規(guī)與違規(guī)就如多米諾骨牌效應(yīng)的正面與負(fù)面的影響力一樣。所以加強(qiáng)高層合規(guī)的考核機(jī)制建設(shè)、考核權(quán)重和科學(xué)的考核指標(biāo)是十分必要和重要的。
“合規(guī)是不一日之功,違規(guī)卻是一念之差。”作為管理者，我們需要養(yǎng)成學(xué)習(xí)的好習(xí)慣、合規(guī)的好習(xí)慣，做到勤學(xué)規(guī)、嚴(yán)守規(guī)、究違規(guī)。只有這樣才能守土有責(zé)，確保一方平安。
