察 問 驗——防范假冒他人開戶

    隨著科技的發(fā)展，各種身份證識別儀的普及，以及我行制度的規(guī)范，利用虛假身份證開戶的情況已基本被杜絕。然而，冒用他人身份證在銀行多頭開戶從而實施詐騙的案例卻越來越多，對于那些冒用他人身份證，但外貌相似的客戶，我們往往覺得棘手。那么在面對那些我們不能確定的客戶，我們需要從以下三個方面對客戶進(jìn)行真假識別：

    一、觀察：仔細(xì)觀察其五官特征是否相符、年齡是否相仿、神情是否緊張等，若不能確定，換人核對。同時可以利用人民銀行賬戶管理系統(tǒng)或個人業(yè)務(wù)門戶中的身份核查系統(tǒng)進(jìn)行核對，因為其中的照片顯示較大更方便識別。

    二、詢問：讓客戶快速準(zhǔn)確說出自己的身份證號碼及地址等，還可尋問客戶的生肖、星座等以進(jìn)行核對。于有可疑的地方可以問得更詳細(xì)更具體，如客戶開戶的原因，在哪里工作，還可以問問客戶在建行開戶情況，提問的同時注意觀察客戶的神情和動作，以便我們做出準(zhǔn)確判斷。

    三、查驗：利用DCC系統(tǒng)查驗客戶開戶情況，特別要關(guān)注本地開戶情況，是否是同一天開戶，是否是多頭開戶；查驗賬戶明細(xì)是否存在快進(jìn)快出，交易頻繁的現(xiàn)象；查驗預(yù)留手機(jī)或者電子產(chǎn)品綁定號碼是否空號或非本人號碼，若客戶說號碼已更換還可撥打系統(tǒng)中留存的號碼進(jìn)對核驗。

    防止虛假開戶是防范詐騙行為的關(guān)鍵一環(huán)，通過以上三點基本能準(zhǔn)確識別客戶，在加強(qiáng)人防的同時，也要優(yōu)化我行的預(yù)警系統(tǒng)，使其更及時有效，也我們能在實際工作中更快速有效地預(yù)防潛在風(fēng)險。