伴隨著外資銀行擴(kuò)張、城商行崛起以及證券、基金公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展,銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化。在業(yè)績(jī)壓力下，違規(guī)攬存放貸現(xiàn)象層出不窮。加強(qiáng)廉潔合規(guī)管理既可以增強(qiáng)我行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，又可以抑制違規(guī)沖動(dòng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。合規(guī)并不是被動(dòng)的去迎合外部監(jiān)管和社會(huì)要求, 而是要通過主動(dòng)鉆研現(xiàn)有規(guī)章制度，利用合理的方式，籌劃并設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)的最佳模式，與時(shí)俱進(jìn),根據(jù)外部情況變化不斷地改進(jìn)和完善產(chǎn)品及服務(wù)。
目前我行的合規(guī)管理尚處于初級(jí)階段，存在以下問題尚待解決：
(一)尚未建立成熟有效的合規(guī)文化。一方面，目前現(xiàn)實(shí)中重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)的觀念還比較濃厚，視合規(guī)管理為業(yè)務(wù)障礙或認(rèn)為其可有可無(wú)等認(rèn)識(shí)還很普遍; 員工對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的認(rèn)識(shí)不到位, 對(duì)于合規(guī)的重要性認(rèn)識(shí)不足。 “合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，更談不上內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣。這種差距會(huì)導(dǎo)致我們?cè)谧非蠼鹑趧?chuàng)新與企業(yè)利潤(rùn)的時(shí)候，輕視了合規(guī)和銀行合規(guī)文化建設(shè)。另一方面, 合規(guī)文化建設(shè)形同虛設(shè)，執(zhí)行力不強(qiáng)，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象很多。部分人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，簡(jiǎn)單地將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等同于案件防范, 對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特性和價(jià)值認(rèn)知較低，而且對(duì)如何處理業(yè)務(wù)開拓、服務(wù)顧客和控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系認(rèn)識(shí)模糊。
(二)缺乏系統(tǒng)化的合規(guī)績(jī)效考核體系。目前，內(nèi)對(duì)合規(guī)管理的績(jī)效考核主要停留于合規(guī)管理部門及相關(guān)人員上, 并且對(duì)合規(guī)部門和人員考核仍然主要集中在案件防控方面, 對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條線的合規(guī)績(jī)效考核不足，業(yè)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)與合規(guī)績(jī)效評(píng)價(jià)聯(lián)系不足。這些情況導(dǎo)致合規(guī)人員缺乏加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在動(dòng)力, 被動(dòng)合規(guī)現(xiàn)象突出, 業(yè)務(wù)條線不能發(fā)揮作為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線作用。
基于新形勢(shì)下合規(guī)管理對(duì)于銀行發(fā)展的重要性，針對(duì)合規(guī)管理中的問題，要讓合規(guī)與發(fā)展融為一體：
（一)在全行范圍內(nèi)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。一方面，要堅(jiān)持“廉潔合規(guī)人人有責(zé)”的理念，將合規(guī)管理的元素滲透于銀行各層級(jí)行員的工作職責(zé)之中, 不僅有利于把控全行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)方向, 更能通過以身作則帶動(dòng)全員合規(guī);另一方面，可通過開展征文、演講等豐富多彩的活動(dòng)，加強(qiáng)合規(guī)文化宣傳，深化全行員工對(duì)于合規(guī)內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)及對(duì)于合規(guī)與發(fā)展共生關(guān)系的理解。
(二)進(jìn)一步完善合規(guī)組織架構(gòu)。合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn),通過提供合規(guī)性提示、評(píng)價(jià)和報(bào)告等方式,警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
(三)進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)績(jī)效考核。在倡導(dǎo)全員合規(guī)等理念下，在完善的合規(guī)組織架構(gòu)下，必須依靠有效的考核手段確保合規(guī)執(zhí)行效果。建議一方面將合規(guī)管理的指標(biāo)納入到對(duì)于各經(jīng)營(yíng)單位、各條線的績(jī)效考核體系中；另一方面將各經(jīng)營(yíng)單位、各部門合規(guī)管理的內(nèi)容寫入到部門職責(zé)及相關(guān)人員的職位說(shuō)明書中，由法律合規(guī)部實(shí)施專項(xiàng)考核評(píng)價(jià)。
