近兩年，建行大力推行助保貸業(yè)務，該業(yè)務因能使政府財政資金支持更多企業(yè)；企業(yè)解決抵押不足貸款困難，降低融資成本；銀行擴大貸款覆蓋面，實現(xiàn)政府、企業(yè)、銀行三方共贏。助保貸業(yè)務在政府和銀行的共同推動下得到較快的發(fā)展，是建行小企業(yè)貸款增長的重點產品。助保貸雖能帶來諸多好處和優(yōu)勢，但也應注意其存在的風險，筆者認為在當前形勢下主要有以下風險：
一、經濟下行風險
2014年，我國全年GDP平均增速7.4%，進而低于7.5%的政府增長目標、并創(chuàng)最近24年來最低年度GDP增幅。在“三期疊加”因素影響下，中國經濟正走向經濟增長新常態(tài)，經濟增長速度放緩，企業(yè)要改變粗放的經營方式。經濟的下行壓力較大，導致企業(yè)應收賬款資金占用增加，“三角債”問題加劇，產成品庫存增長加快。
二、企業(yè)生產開工不足風險
荊州市經信委網站公布數(shù)據(jù)，2014年，工業(yè)用電累計58.43億千瓦時，同比增長4.52%（2013年增長10.59%），用電增長率較上年下降。荊州市部分行業(yè)和區(qū)域工業(yè)用電下降，其中，農副食品加工業(yè)用電2.90億千瓦時，同比下降1.68%；紡織業(yè)用電5.02億千瓦時，同比下降6.36%；木材加工制品和家具制造業(yè)累計1.80億千瓦時，同比下降3.68%。工業(yè)用電分地區(qū)看洪湖、石首、江陵、公安等地的工業(yè)用電都為負增長。除少部分企業(yè)因改進生產技術，降低能耗外，工業(yè)用電量下降反應出大多數(shù)企業(yè)的生產不足產能未增長，區(qū)域經濟形勢不容樂觀。
三、政府“退”出風險
建行與政府簽訂合作協(xié)議，助保貸業(yè)務引進政府貸款風險補償金，可以用風險補償金對辦理助保貸業(yè)務的企業(yè)貸款產生的風險損失按一定比例進行補償。建行與政府簽訂的合作協(xié)議未約定合作的具體期限，政府方面有權單方面終止合作。在合作過程中，一旦企業(yè)出現(xiàn)幾筆違約，涉及政府助保金賠償，建行與政府機構合作出現(xiàn)任何問題，都有可能導致政府通過提高準入門檻或嚴格執(zhí)行客戶準入標準，降低準入企業(yè)信貸額度等方式“退”出助保貸業(yè)務，政府終止與建行助保貸業(yè)務合作將會帶來區(qū)域性風險。
四、客戶退出難風險
助保貸業(yè)務在近兩年是建行對公信貸業(yè)務重點推薦產品，全行上下都很重視助保貸業(yè)務的發(fā)展，建行的政策將會有變動，如前些年大力推行的保理業(yè)務，現(xiàn)在大力壓縮保理業(yè)務，助保貸業(yè)務也將會有終止的一天，但助保貸客戶很難退出。當建行發(fā)現(xiàn)企業(yè)經營情況不佳，或行內政策變?yōu)閴嚎s退出，該類客戶因只提供貸款額度40%的符合建行要求的抵（質）押，不辦理助保貸業(yè)務，其他銀行也無類似產品滿足客戶貸款需求，若降低企業(yè)貸款額度會帶來較大違約風險。同時，因企業(yè)只提供貸款額度40%的抵押物，可能出現(xiàn)企業(yè)騙貸或主動違約風險。
在當前宏觀經濟形勢下，信貸風險并不是助保貸業(yè)務所獨有，唯有更好的識別風險，采取有利措施的規(guī)避風險。
