近期銀行業(yè)兩個熱點新聞引起了我的注意，一是建行首批11家智慧銀行上線，二是首家獲準開業(yè)的民營銀行——深圳前海微眾銀行表示暫不設立物理網點和柜臺，所有業(yè)務采用線上模式。關于銀行的去網點化和網絡化我有幾點思考。
一是目前銀行業(yè)網上業(yè)務的現狀。國內銀行大部分已經開展了自己的網上銀行和手機銀行等業(yè)務。就拿我們建行來說，現在除去在ATM提取現金以外，我全部利用建行手機銀行經辦銀行業(yè)務：轉賬、購物、沖話費、交水電費、還信用卡、賬單分期等等。相對于網上銀行，手機銀行自由度很高，沒有網銀盾的限制，走在路上我也可以隨時辦銀行業(yè)務，給我生活帶來了很大的便利。但是手機銀行的使用并不那么普遍，比如我父母一代的長輩就不能夠很好的利用網上銀行、手機銀行渠道，如果自己辦業(yè)務不得不咨詢我這個建行員工，大部分時候他們還是會去柜臺辦業(yè)務。而更多的爺爺奶奶輩客戶甚至沒有學會使用電腦和智能手機，更枉論使用網上銀行和手機銀行辦業(yè)務。所以，目前銀行的網絡業(yè)務的目標客戶更多定位于年輕的一代，善于使用信息技術的一代。
二是建行智慧銀行的試點。長沙沒有進入第一批試點我很遺憾，但是通過網上的宣傳，我大概理解智慧銀行是利用信息技術替代人工的嘗試，類似一種信息化物理網點。智慧銀行的創(chuàng)新無疑建行是走在國內銀行的前列的，充分的把科技革命帶來的先進技術利用到了銀行領域。智慧銀行除了吸引眼球，讓人耳目一新之外，還可以大大減少人力成本，將普通的網點進行無人化，將前臺的工作交給智能的設備，銀行更多的做好后臺服務即可，可以說是從手工1.0時代，人工加計算機2.0時代走向智能3.0時代的嘗試。從思路上來說是先進，向前的，客戶市場如何反應有待試點后了解，我相信肯定不會是三分鐘新鮮。
最后一點思考是完全無物理網點的純網絡化銀行。曾經在1995年美國成立過一家銀行SFNB(Security First Network Bank),嘗試過完全放棄物理網點，只進行網絡銀行業(yè)務。但是經營到1998年因未獲盈利被加拿大皇家銀行收購了除技術部門以外的所有部分，轉型為傳統銀行提供網絡服務。20年前在美國施行純網絡化銀行似乎還時機不夠成熟，那么20年后中國民營的深圳前海微眾銀行是不是會走出一條新路呢？我覺得微眾銀行應該只是暫時不開立物理網點，在嘗試網絡銀行業(yè)務的可行性和市場反應�，F在電商非常繁榮，傳統購物商城并未一蹶不振，網絡銀行的興起會給傳統銀行帶來變革，但是都是循序漸進的變化，跑步式進入純網絡化銀行時代還不現實，但是這似乎是銀行未來4.0時代的預期，我相信隨著網絡信息技術的不斷發(fā)展，傳統銀行業(yè)務也會逐漸被網絡化，但是網絡化所需要的時間會比較漫長，各家銀行如同大象一般轉身并不會特別迅速。
