“春節(jié)你搶紅包了嗎？”，這個(gè)問題應(yīng)該是春節(jié)期間被問到最多的一個(gè)了。整個(gè)春節(jié)假期，微信群里不斷地發(fā)起“紅包大戰(zhàn)”。不可否認(rèn)，這是近幾年來春節(jié)期間同事、親朋們交流最熱烈的一次，僅僅除夕夜就有16.9億人次參與搶紅包。虛擬的移動(dòng)金融平臺(tái)，卻形成了大大的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，拉近了人與人之間的距離。借助智能手機(jī)的推廣契機(jī)，移動(dòng)金融通過一個(gè)小小的電子紅包，已經(jīng)輕而易舉的走進(jìn)了老百姓的家中。但是作為一名傳統(tǒng)銀行員工，面對(duì)競(jìng)爭如此激勵(lì)的移動(dòng)金融平臺(tái)，卻絲毫不能掉以輕心，更應(yīng)該積極的反思，因?yàn)樵谝苿?dòng)金融的市場(chǎng)中，電商已經(jīng)遙遙領(lǐng)先，傳統(tǒng)銀行卻只能充當(dāng)配角。
先來看看移動(dòng)金融市場(chǎng)，春節(jié)前只有為數(shù)不多的零售商鋪，如良品鋪?zhàn)又愒谑褂弥Ц秾氈Ц镀脚_(tái)，付款時(shí)將你手機(jī)支付寶的二維碼交給收銀員掃一掃，錢就自動(dòng)從你綁定的銀行卡中劃走，方便快捷并且還可以享受一定的現(xiàn)金折扣，對(duì)于普通客戶而言吸引力是巨大的。春節(jié)后，由于“紅包大戰(zhàn)”的“教育”力度巨大，支付寶支付、微信支付的廣告，現(xiàn)在已在各大商鋪、超市收銀臺(tái)上展示。無論是支付寶，還是微信，都在瘋狂的推廣移動(dòng)平臺(tái)，拉攏商戶開通手機(jī)支付平臺(tái)，并且可以通過免費(fèi)關(guān)注公眾號(hào)為商戶打響廣告。越來越多的商戶加入電商市場(chǎng)，為越來越大的客戶群開拓了更為便利的移動(dòng)金融平臺(tái)，越來越大的客戶群開始認(rèn)識(shí)和接受這一新鮮事物，常此發(fā)展下去對(duì)于傳統(tǒng)銀行收單POS等業(yè)務(wù)必定形成巨大的沖擊。
近期的新聞中看到一則關(guān)于湖南企業(yè)招聘信息，各大企業(yè)，尤其是零售型商業(yè)，已經(jīng)開始大力招聘電商專員。湖南某大型企業(yè)人力資源部負(fù)責(zé)人說到，目前已經(jīng)是實(shí)體產(chǎn)業(yè)與電商平臺(tái)融合的時(shí)代，電商平臺(tái)已經(jīng)打破了以往了媒體廣告零售店模式，成為新的營銷抓手，無論是從節(jié)約營銷成本，還是從節(jié)約人力成本而言，對(duì)企業(yè)都是有百利而無一害。
再來看看傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，我們的網(wǎng)點(diǎn)每天要接待各種各樣的客戶，我們的電子銀行專區(qū)員工每天指導(dǎo)數(shù)不清的客戶使用我行的電子渠道產(chǎn)品，我們的管理層每天在通報(bào)電子銀行活躍客戶的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并早已喊出：“真正教會(huì)客戶使用我行的電子產(chǎn)品”口號(hào)，但是實(shí)際情況究竟是怎樣？我們網(wǎng)點(diǎn)每天都在為不同的客戶綁定電子渠道，修改預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，并指導(dǎo)客戶使用我行的電子產(chǎn)品，其實(shí)這些工作就是在為電商做嫁妝，為電商做服務(wù)，銀行卻沒有真正從中獲得客戶的認(rèn)可與參與。我們的電子渠道產(chǎn)品，依舊只是代替了部分，比如轉(zhuǎn)賬、查詢、定活互轉(zhuǎn)等傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)，即便是我們天天都在宣傳通過手機(jī)支付后可以獲得搖一搖的搖獎(jiǎng)資格，依然吸引不了那些綁定了電子銀行的客戶使用網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行繳納話費(fèi)、水電費(fèi)之類等支付平臺(tái)業(yè)務(wù)。但是移動(dòng)平臺(tái)上一個(gè)小小的紅包，就讓許許多多在柜臺(tái)前說：“我不需要電子產(chǎn)品，我不會(huì)用電子渠道”的客戶，立馬學(xué)會(huì)用手機(jī)綁定銀行卡，用手機(jī)搖一搖搶紅包。還有我們的金融IC卡推出幾年時(shí)間了，當(dāng)時(shí)宣傳的“金融IC卡閃付”功能，也因?yàn)榻鹑贗C卡客戶群體薄弱而行動(dòng)緩慢，大部分的客戶依舊使用的傳統(tǒng)的磁條卡。時(shí)不我待，如今的電商平臺(tái)市場(chǎng)，已經(jīng)沒有多少留給傳統(tǒng)銀行再去普及金融IC卡的時(shí)間與空間了。
傳統(tǒng)銀行辛辛苦苦的指導(dǎo)著客戶使用電子產(chǎn)品卻收效甚微，而小小紅包卻輕松的培養(yǎng)一大批忠實(shí)的消費(fèi)者和企業(yè)客戶。作為“紅包大戰(zhàn)”最大輸家的傳統(tǒng)銀行們，應(yīng)該從中反思些什么？“紅包大戰(zhàn)”的本質(zhì)其實(shí)是對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)用戶的爭奪，紅包作為一個(gè)小小的應(yīng)用場(chǎng)景，卻在擴(kuò)大著移動(dòng)支付的范圍，為下一步擴(kuò)大移動(dòng)支付打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。原因在哪？“紅包”作為中國傳統(tǒng)節(jié)假日，婚慶禮儀等的一個(gè)象征早已深入人心，如今恰逢春節(jié)，“電子紅包”無疑是一個(gè)最接地氣，卻又最時(shí)髦的饋贈(zèng)佳品，自然會(huì)吸引各個(gè)年齡層次的老百姓參與其中。但是傳統(tǒng)銀行的產(chǎn)品適應(yīng)范圍較為局限，年輕群體容易接受，但是中高收入人群，尤其是一定年紀(jì)的客戶群卻不是十分認(rèn)可，始終認(rèn)為不夠安全，不懂使用。我們傳統(tǒng)銀行就是要抓住客戶對(duì)于安全性的心理做好文章，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)銀行在金融領(lǐng)域的專業(yè)性與安全性。真正要讓客戶自愿并主動(dòng)使用產(chǎn)品，還是需要產(chǎn)品能夠滿足客戶各方面的需求，站在客戶的角度去研究產(chǎn)品，才能真正的吸引客戶接受我們的產(chǎn)品。獎(jiǎng)品、獎(jiǎng)金不需要太大，難度不能設(shè)定的太高，但是必須要有參與的普遍性才能吸引更大的客戶群。比如我行手機(jī)銀行的搖一搖，手機(jī)銀行客戶才可以參與，時(shí)間局限在每周五，中獎(jiǎng)難度也較大，獲得的獎(jiǎng)品如電子券等實(shí)用性也不高。電子紅包，即使最低獎(jiǎng)金0.01元，但是人人可以參與，實(shí)實(shí)在在的能拿到錢，對(duì)于中國市場(chǎng)而言，真正的實(shí)現(xiàn)了全民參與。
更為深遠(yuǎn)一點(diǎn)，今天在移動(dòng)支付領(lǐng)域的潰敗，卻預(yù)示著今后對(duì)于銀行資金的沖擊。電子紅包里本身是沒有錢的，需要客戶從綁定的銀行卡中轉(zhuǎn)入電子紅包，這就造成了銀行資金流出，進(jìn)入了第三方支付平臺(tái)，老百姓們領(lǐng)取的紅包獎(jiǎng)金，一般不會(huì)及時(shí)提現(xiàn)，資金就會(huì)沉淀在支付平臺(tái)中，利用時(shí)間差就可以極大的促成資本運(yùn)作，獲得巨大的收益；另外，電子錢包中的現(xiàn)金還可以直接用于網(wǎng)絡(luò)購物，滴滴打車等新興事物，而這些業(yè)務(wù)已經(jīng)完全脫離銀行的范圍。因此我們傳統(tǒng)銀行要積極面對(duì)如今的環(huán)境，盡快從配角地位轉(zhuǎn)變，積極與電商平臺(tái)建立聯(lián)系，成為他們上下游及業(yè)務(wù)上的合作伙伴而從中獲利。另外，我們應(yīng)該積極將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)平臺(tái)遷移至移動(dòng)金融平臺(tái)，增加客戶對(duì)于微信銀行的信賴，滿足客戶個(gè)性化的業(yè)務(wù)需求，增加銀行產(chǎn)品在線申請(qǐng)，賬戶管理，金融理財(cái)，信貸等方面等業(yè)務(wù)范圍，提高業(yè)務(wù)的延展性。
