截止2015年3月23日，湘西州分行營業(yè)部辦理貿(mào)易融資（包括出口商業(yè)發(fā)票融資和出口訂單融資）13085萬元，在實際的工作中，本人積累了關(guān)于風險防范的幾點建議，現(xiàn)總結(jié)如下，和大家共享：
（一）需加強文件制度學習，主動提高風險識別、分析和應(yīng)對能力
首先要結(jié)合總行、省行外匯業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)控文件和風險控制要求，整合和梳理相關(guān)核心業(yè)務(wù)流程風險控制點，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信用風險、市場風險、流動性風險及操作風險等進行識別和分析，掌握各類產(chǎn)品的關(guān)鍵風險點，明確核準辦理貿(mào)易融資的原則和標準，提高對產(chǎn)品的風險識別與控制能力。涉及此項業(yè)務(wù)的主要文件有：關(guān)于印發(fā)《中國建設(shè)銀行出口訂單融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知，建總發(fā)〔2008〕157號；關(guān)于印發(fā)《中國建設(shè)銀行出口商業(yè)發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法》的通知，建總發(fā)〔2006〕142號等文件。
（二）需重視貿(mào)易背景的真實性核查，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性
做好客戶的貿(mào)易背景真實性調(diào)查，是防范貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重點，首先要核查客戶提交資料的真實性，尤其重點關(guān)注商業(yè)發(fā)票、合同、報關(guān)單等關(guān)鍵要素的真實性核查，同時要核查進出口商品需求量與客戶實際銷售、生產(chǎn)能力是否相匹配；其次要強化貸后資金監(jiān)管工作，確保信貸資金劃賬真實、及時到位，避免出現(xiàn)客戶套現(xiàn)、資金挪用風險；再次是完善貿(mào)易融資貸后檢查工作，定期對融資客戶進行貸后檢查，要求客戶貿(mào)易單證資料齊全，貿(mào)易手續(xù)完善。
（三）需即時關(guān)注境外客戶和市場狀況的變化，提前化解風險
需加大對境外交易對手的資信調(diào)查力度，關(guān)注國外進口商經(jīng)營情況及所在國/地區(qū)的政治局勢和經(jīng)濟狀況，發(fā)生重大事件或出現(xiàn)局勢動蕩等不利變化，應(yīng)提前采取措施保障我行外匯信貸資產(chǎn)的安全；要時刻關(guān)注人民幣升值等對中小企業(yè)客戶經(jīng)營產(chǎn)生的影響，謹防客戶出現(xiàn)資金鏈斷裂、停產(chǎn)等危及我行信貸資產(chǎn)安全的風險事項；要密切關(guān)注國際大宗商品市場走勢，對于價格波動劇烈的大宗商品類別的融資業(yè)務(wù)應(yīng)謹慎受理，針對可能出現(xiàn)的客戶棄貨等潛在風險，應(yīng)確保我行對貨權(quán)的有效控制。
