高度關(guān)注個人客戶身份識別的反洗錢合規(guī)風(fēng)險

    個人客戶身份識別工作反洗錢合規(guī)風(fēng)險主要有以下表現(xiàn)形式：

    1、假冒他人或偽造身份證件開戶。不法分子利用非法渠道獲得他人身份證件或者偽造身份證件，在柜臺假冒他人或以虛假證件開戶或辦理業(yè)務(wù)，從事詐騙、洗錢等違法犯罪活動。

    2、掩蓋實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人。部分邊遠(yuǎn)地區(qū)、高齡人群、未成年人開立的賬戶，其實(shí)際控制人往往并非戶主本人，且實(shí)際控制人與戶主本人并無明顯關(guān)聯(lián)。因此，當(dāng)實(shí)際控制人借助此類賬戶從事違法犯罪行為時，有關(guān)部門難以通過賬戶信息監(jiān)測識別實(shí)際控制人。

    3、客戶基本信息不完整、不真實(shí)、不準(zhǔn)確。由于反洗錢意識淡漠、信息核實(shí)難度大等原因，部分客戶的職業(yè)、地址、聯(lián)系方式等信息填寫的不完整、不真實(shí)、不準(zhǔn)確，難以真正做到“了解你的客戶”，給后續(xù)的客戶風(fēng)險評估、可疑交易監(jiān)測等工作帶來了極大的困難。

    防范個人客戶身份識別工作反洗錢合規(guī)風(fēng)險，一是要高度重視客戶身份識別，強(qiáng)化合規(guī)意識；二是要真正做到“了解你的客戶”；三是要規(guī)范操作，有效核實(shí)；四是要完整、準(zhǔn)確記錄客戶身份基本信息；五是要對高風(fēng)險客戶進(jìn)行加強(qiáng)型盡職調(diào)查。