根據(jù)中國人民銀行規(guī)定，各銀行要嚴(yán)格按照相關(guān)法律制度要求，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人銀行賬戶開立的審查，識(shí)別客戶真實(shí)身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個(gè)人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時(shí)掌握存款人賬戶信息資料變動(dòng)情況；建立健全個(gè)人銀行賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。前臺(tái)對(duì)個(gè)人實(shí)名制開戶客戶身份識(shí)別存在一些困難大致如下：
一、身份證期限過長，影響辨認(rèn)；身份證使用期限常見的有10、20年，而根據(jù)個(gè)人長相相隔6-8年變化差異大的大有人在，對(duì)于變化較大的客戶很難在短時(shí)間內(nèi)通過肉眼百分之百的辨別正確是否本人。
二、身份證消磁，無法核實(shí)證件真實(shí)性；客戶身份證消磁仍可辦理開戶業(yè)務(wù)，但卻無法通過二代身份證核查儀核查，這種情況既無法證實(shí)該身份證的真實(shí)性也無法明確身份證的有效期是否為最新的期限。
三、客戶存在多個(gè)身份證，且都有效；客戶存在多個(gè)身份證，并且多個(gè)身份證均在有效期內(nèi)。但是非最新辦理的身份證，仍然可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)并且能辦理業(yè)務(wù)。
建議：1、為了滿足網(wǎng)絡(luò)化社會(huì)需求，逐步構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)化生物特征識(shí)別系統(tǒng)是未來生物特征識(shí)別技術(shù)發(fā)展的必然趨勢(shì)。同時(shí)根據(jù)新修訂的《居民身份證法》規(guī)定，居民身份證登記項(xiàng)目包括指紋信息。所以銀行網(wǎng)點(diǎn)配備身份證指紋識(shí)別應(yīng)用設(shè)備也是普通網(wǎng)點(diǎn)向智能化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的一大條件。這樣更方便，快捷，精確也更親民。
2、完善制度，存在消磁的無法判別真假的身份證以及與系統(tǒng)核查的非本人最新證件一律不予辦理開戶，掛失等特殊業(yè)務(wù)。
3、公安機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)已遺失的或者更換新身份證后的舊證件進(jìn)行掛失，作廢。作廢后的舊身份證應(yīng)無法通過身份證核查儀器。身份證件只能唯一有效，這樣也能避免不法分子造假。
