在看到這個題目之后，我對我行的一部分客戶做了一個小范圍的需求調(diào)查。
目前我行的客戶新增除去特別營銷過來的大客戶外，自然新增的客戶中，從2014年開始，隨著國家大力主導(dǎo)自主創(chuàng)業(yè)后，客戶群大部分為新型網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺的創(chuàng)客，這部分群體的特質(zhì)為：年輕、思維活躍，敢闖同時兼具不按常理思維，也不愿按照傳統(tǒng)模式被動接受銀行的結(jié)算方式。
我在與幾家商務(wù)平臺的客戶接觸后發(fā)現(xiàn)，這些客戶的結(jié)算金額大大超出了在我行的賬戶結(jié)算量，有一個戶名為“**的小白”的基本戶客戶，網(wǎng)上銷售一款僅此一款女性內(nèi)褲，售價為98元，每天的銷量高達(dá)2000多條，銷售金額為20萬元左右，但在我行賬戶結(jié)算每天金額不過幾千元，然而短短的半年時間里，卻有三家風(fēng)投公司為其注資數(shù)百萬元；對此我非常好奇，首先通過人行的系統(tǒng)查詢客戶的開戶情況，同戶名全國只此一家，這更加大我的好奇心，風(fēng)投的數(shù)據(jù)從何而來，為什么會對如此一家產(chǎn)品單一介入門檻低，且銀行流水并不好看的賣家進(jìn)行投入。在與有著相同架構(gòu)的其他公司了解到，現(xiàn)在他們的結(jié)算方式已由前年、去年上半年還在沿用的支付寶方式過渡到了微信紅包方式，其優(yōu)勢在于無論買家的微信紅包綁定的是哪家銀行的個人賬戶，在支付貨款時加一個不要錢的微信好友，買家送一個貨款金額的紅包，錢馬上到了賣家的微信錢包，滿足跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)，365天24小時實(shí)時到賬；風(fēng)投通過騰訊的相關(guān)平臺獲取第一手信息，加大對此類創(chuàng)客企業(yè)的投入，同時又有騰訊微信紅包的便捷結(jié)算支撐，企業(yè)憑借成本投入少，見效快；可以做到反復(fù)復(fù)制此類銷售模式，創(chuàng)造更大效益。在見證了此客戶的成功事跡后，多家小微競相模仿，在我了解到的最新數(shù)據(jù)，此類企業(yè)的結(jié)算70%通過“微結(jié)算”29%在支付寶，只有1%可能在被逼無奈之下，通過銀行的網(wǎng)銀、結(jié)算卡等結(jié)算手段進(jìn)行合同款、最少量的繳稅有效結(jié)算。在與客戶進(jìn)一步交流之后，客戶和我算了一筆賬，如果他們創(chuàng)業(yè)之初，按照正常經(jīng)濟(jì)運(yùn)行要求，在銀行開立結(jié)算賬戶，所有往來在公帳上走，按目前規(guī)模，每年上繳3%--10%的增值稅，可能到達(dá)50萬左右，這對他們來說難以承受，而現(xiàn)在運(yùn)用了便捷的結(jié)算方式，每年只要交幾千元的稅，如果月營業(yè)額不滿3萬元，可以不交稅，還不犯法。但現(xiàn)實(shí)是一個月均銷售額不滿3萬的企業(yè)存活都是問題，又怎來現(xiàn)在風(fēng)生水起的火熱。
了解到目前的現(xiàn)狀，我又向此類客戶征詢有什么樣的建議，客戶表示，在規(guī)模較小，起步之初，一張銀行的儲蓄卡（特別是建行的結(jié)算卡）就可以滿足他們90%的結(jié)算需求，因?yàn)樗麄兠鎸Φ纳舷掠味际褂猛瑯拥慕Y(jié)算方式，在加上以上優(yōu)勢，無論被動或是主動都將是首選。但是如果對公的結(jié)算產(chǎn)品兼具合理避稅，到賬無縫實(shí)時，否則只有在公司有擴(kuò)張需求，需要樹立企業(yè)品牌，需要回饋社會，在一定的平臺上，他們才會選擇真正意義上的對公結(jié)算。
所以綜上，我行的對公結(jié)算產(chǎn)品的賣點(diǎn)一定要建立在客戶根本利益需求之上，并進(jìn)行完善，盡快出臺針對不同規(guī)模的企業(yè)，細(xì)分銷售產(chǎn)品，區(qū)別對待需求。再則就是，反觀騰訊這樣的企業(yè)僅僅只利用了我們的一張銀行卡，一個紅包的喜氣推出，就完成了銀行曲曲折折的結(jié)算流程，是不是我們也可以利用互聯(lián)網(wǎng)的平臺，規(guī)避金融監(jiān)管，進(jìn)行適時的金融創(chuàng)新呢。
