銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是我們穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。其中柜面業(yè)務(wù)是直接受理客戶(hù)業(yè)務(wù)的窗口，是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在工作中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成記賬差錯(cuò)。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯(cuò)誤，匯款業(yè)務(wù)金額、日期、姓名、賬號(hào)、匯款收匯人姓名、身份證號(hào)碼錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地核對(duì)確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù)。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)憑證完整不缺失，保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛；對(duì)于重新認(rèn)證或者是沖正的業(yè)務(wù)，原始憑證包括客戶(hù)回單聯(lián)一定要全部收回；對(duì)客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料。
三、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫(xiě)單據(jù)。
代客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)極易引起客戶(hù)糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶(hù)抱怨自己填寫(xiě)單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫(xiě)該單據(jù)要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶(hù)填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶(hù)的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)確認(rèn)客戶(hù)本人簽字后才能為該客戶(hù)辦理該筆業(yè)務(wù)。
在識(shí)別出柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)后，我們就應(yīng)采取相應(yīng)的對(duì)策，以將該風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失降到最低。
首先，健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)提供保障。1、通過(guò)建立健全柜面業(yè)務(wù)考核系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)、柜員的柜面風(fēng)險(xiǎn)防控管理、風(fēng)險(xiǎn)防范措施和效果進(jìn)行及時(shí)的跟蹤考核，把柜員的業(yè)務(wù)量、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)與風(fēng)險(xiǎn)管理水平作為對(duì)柜員綜合考評(píng)的依據(jù)。2、加大對(duì)差錯(cuò)率高柜員的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，有針對(duì)性的提出指導(dǎo)意見(jiàn)，并且通過(guò)柜員之間的經(jīng)驗(yàn)交流互相學(xué)習(xí)，以逐步提高差錯(cuò)率網(wǎng)點(diǎn)的核算質(zhì)量。3、強(qiáng)化柜面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理的安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離。
其次，提高重視程度、加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。1、高度重視柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范。網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人應(yīng)該加強(qiáng)在日常工作中嚴(yán)格管理，定期抽查錄像，落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，及時(shí)糾正和制止違規(guī)行為。2、認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕已習(xí)慣代替制度，嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，從思想、經(jīng)營(yíng)理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。3、通過(guò)加強(qiáng)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，提高一線(xiàn)員工自我保護(hù)意識(shí)和防線(xiàn)防范技能，有效抵御外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
最后，加大電子銀行柜面簽約力度，轉(zhuǎn)移柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行產(chǎn)品的特性決定了其具有轉(zhuǎn)移柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)功能，可以減少柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，當(dāng)然，電子銀行的簽約也要注意風(fēng)險(xiǎn)防控。
