大數(shù)據(jù)的到來給人們的生活帶來了新便利、帶來了新應(yīng)用，信貸實現(xiàn)全流程管理同樣也離不開大數(shù)據(jù)的運用。大數(shù)據(jù)的綜合運用讓信貸人員更好地了解了客戶信息，區(qū)域市場信息，行業(yè)信息，經(jīng)濟趨勢變化信息，等等。
受理客戶申請材料時，運用身份證信息數(shù)據(jù)庫去核查客戶的身份證的真假情況，如果身份核實到是真實的，接著就用運用人民銀行征信數(shù)據(jù)庫查詢客戶的信用報告，從信用報告數(shù)據(jù)中了解客戶的基本信息，信用情況，貸款情況等等，這有利于信貸人員對客戶進(jìn)行綜合分析的信息。
貸中調(diào)查時，信貸人員通過全國企業(yè)信用信息網(wǎng)、工商網(wǎng)、全國組織機構(gòu)代碼管理中心網(wǎng)、稅務(wù)信息網(wǎng)、公積金信息網(wǎng)、建筑業(yè)資質(zhì)查詢網(wǎng)、國家食品藥品監(jiān)督網(wǎng)、公司黃頁等相關(guān)信息數(shù)據(jù)庫網(wǎng)站去查詢并了解客戶的經(jīng)營信息或工作信息。如果是商業(yè)客戶更可以通過百度、谷歌、360等搜索引擎了解相關(guān)的行業(yè)信息或客戶經(jīng)營生產(chǎn)信息等。信貸人員除了從周邊鄰居或公司員工那里了解客戶的一些軟信息，也可以通過全國法院被執(zhí)行人網(wǎng)、法院失信被執(zhí)行人網(wǎng)、相關(guān)政府部門公示信息網(wǎng)、協(xié)會網(wǎng)等去查詢并了解客戶在社會上的相關(guān)信息和不良的行為，從而更好地方便信貸人員對客戶人品、經(jīng)營生產(chǎn)或工作情況、社會地位、資產(chǎn)財務(wù)狀況等進(jìn)行綜合判斷。
貸中審批時，審批人員可以通過以上的查詢數(shù)據(jù)信息更好地了解貸款客戶，同時通過貸中調(diào)查的影像數(shù)據(jù)及報告數(shù)據(jù)更好地分析和判斷貸款客戶的經(jīng)營情況或工作情況，也可以通過內(nèi)部信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫查詢，了解客戶以前的貸款信息，與當(dāng)前客戶經(jīng)營情況進(jìn)行比較分析，從而進(jìn)行綜合授信判斷。也可以通過大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)檢索工具、各地房管局網(wǎng)站、行業(yè)信息網(wǎng)站等去查詢并了解一些相關(guān)宏觀經(jīng)濟政策、行業(yè)前景信息、當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)房價市場信息，房價交易情況，購房合同備案真實性等信息，從而更好地幫助審批人員對客戶貸款是否符合相關(guān)政策法規(guī)、貸款額度是否與抵押物當(dāng)?shù)胤績r和客戶目前經(jīng)營發(fā)展盈利狀況相匹配、風(fēng)險是可控等情況進(jìn)行綜合判斷。
貸后管理時，在貸后檢查過程中通過工商網(wǎng)，稅務(wù)網(wǎng)等查詢了解客戶的經(jīng)營狀況。貸款支用前通過查詢客戶征信信息，更好地了解客戶信用變化情況，通過法院執(zhí)行網(wǎng)查詢客戶有沒有經(jīng)濟糾紛或是否有違法行為，從而更好地能把握貸款客戶支用的風(fēng)險并了解客戶工作或經(jīng)營情況。同樣，對逾期客戶也可以通過上百度、上全國法院被執(zhí)行人網(wǎng)、法院失信被執(zhí)行人網(wǎng)、人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)、銀行卡消費記錄信息等去了解、追蹤逾期客戶，從而更好地對客戶進(jìn)行貸后管理。
數(shù)據(jù)時代的到來，為信貸管理提供了全流程管理新模式，推動了信貸管理創(chuàng)新與管理增效。
