信貸基礎(chǔ)管理作為“雙基”管理的重要組成部分，是有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段。在信貸營(yíng)銷過(guò)程中，要從細(xì)節(jié)出發(fā)，著眼于過(guò)程，加強(qiáng)貸前盡職調(diào)查，落實(shí)放款條件，細(xì)化貸后管理，促進(jìn)信貸管理水平的提高。
一、貸前履行盡職調(diào)查，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。
客戶經(jīng)理在營(yíng)銷信貸項(xiàng)目時(shí)，要充分履行盡職調(diào)查工作職責(zé)，做好客戶調(diào)查。通過(guò)征信系統(tǒng)和電話、面談等方式詢問(wèn)客戶，重點(diǎn)了解企業(yè)法人的人品是否誠(chéng)信、企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品是否適合市場(chǎng)需求、貸款抵押物是否足值；通過(guò)查看企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表了解企業(yè)的資金流情況是否正常、貸款需求是否合理、第一還款來(lái)源是否充分；通過(guò)實(shí)地走訪企業(yè)，實(shí)地核查抵押物，重點(diǎn)了解抵押物的區(qū)域位置，權(quán)屬是否明晰，是否容易變現(xiàn)。要嚴(yán)格堅(jiān)持行業(yè)準(zhǔn)入政策，在法人客戶信用等級(jí)評(píng)定與客戶分類上嚴(yán)格把握，不得隨意推高信用評(píng)級(jí)和突破分類標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。
二、落實(shí)放款條件，嚴(yán)把貸款發(fā)放關(guān)。
客戶經(jīng)理從客戶信息錄入、客戶評(píng)級(jí)、合同和協(xié)議的簽訂、抵押物的辦理、以及最后的放款，每一個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)該按照規(guī)章制度仔細(xì)落實(shí)。貸款相關(guān)合同和協(xié)議要親見(jiàn)客戶簽名，防止偽造簽名；辦理抵押物登記時(shí)要和客戶一起去相關(guān)登記部門，防止虛假登記；借款用途必須合理，資料必須真實(shí)，流程必須合規(guī)。
三、細(xì)化貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，實(shí)時(shí)更新客戶相關(guān)信息。對(duì)于貸款客戶，每月定期做好信貸走訪記錄，通過(guò)企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查，仔細(xì)分析客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，掌握客戶的資金流向，對(duì)企業(yè)資金結(jié)算量、銷售收入歸行率、日均存款存貸比、企業(yè)結(jié)算產(chǎn)品使用率進(jìn)行重點(diǎn)分析，判斷企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況是否正常；通過(guò)觀察企業(yè)的上下游客戶情況，了解行業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。貸款到期之前要關(guān)注還貸資金是否到位，出現(xiàn)逾期，要積極催收，防患于未然，把不良貸款消滅在萌芽狀態(tài)，做好貸后精細(xì)化管理。
