關(guān)于新開戶的風險提示

    近期我行在辦理銀行卡新開戶時，經(jīng)常遇到持他人身份證開戶的顧客。這天，又有一名女客戶到柜臺要求辦理銀行卡開戶，由于經(jīng)常聽到同事提起最近幾近猖獗的冒充他人開戶現(xiàn)象，我特別注意了客戶的長相。從臉型和輪廓來看，客戶與身份證上的人都非常相似，不過其留有較長留海，將眼睛遮住了一部分。于是我特別注意了她的眼睛，并詢問其是否為本人�？蛻魟傞_始還泰然自若地說是，但我并未因此而貿(mào)然開卡，而是再次仔細觀察了其眼部，并發(fā)現(xiàn)其中有微小差別。于是我直接說“您不是本人！”客戶仍然表現(xiàn)鎮(zhèn)定，并稱自己是本人。這時，心理的較量開始了。我沒有像平時一樣繼續(xù)保持微笑，而是堅定地說“您不是本人！”客戶看到我如此堅定，聲音小了很多，但仍然堅稱是本人。看到她的表現(xiàn)，我表情嚴肅地再說了一次，這次終于突破了客戶的心理防線，她承認這不是自己的身份證，并要求代辦開卡。這時，我提出請本人持身份證到就近網(wǎng)點辦理，客戶聽后趕緊拿身份證離開了。

    此案例給我們?nèi)�點提示：

    第一，加強警惕性。基層網(wǎng)點的柜員在近期辦理新開戶及密碼掛失等業(yè)務(wù)時應(yīng)特別注意客戶識別，這既可以更好地保護客戶的利益，同時也是對我們自己的保護，畢竟因未正確識別客戶身份而引起的后果是由我們自己承擔的。

    第二，加強識別能力。首先，在柜面識別客戶時，應(yīng)關(guān)注客戶的面部特征，特別是留留海、戴眼鏡的客戶，不要因為長相相似就相信客戶，必須做到確定是本人。其次，在遇到代辦開卡時，除了詢問客戶是否請他人代為開戶，還應(yīng)追問其他相關(guān)信息，以確定是本人。再次，掌握一定的追問技巧。當遇到疑點較大客戶時，不僅可以問身份證號碼、地址等身份證上的信息，還可以變換角度，如詢問客戶的生肖、年輕客戶問星座信息、集體戶口的客戶詢問其所在單位等信息（此類信息我們平時可以稍加關(guān)注，也可以在網(wǎng)上可以進行查詢）。最后，掌握一定的心理學(xué)知識，加強心理攻關(guān)。

    第三，加強互動溝通。網(wǎng)點在此類案例高發(fā)期，應(yīng)積極上報相關(guān)部門，或發(fā)布相關(guān)稿件。各網(wǎng)點在看到此類風險提示時應(yīng)即時告訴相關(guān)員工，將可能的風險減到最小。