一個(gè)客戶的銀行業(yè)務(wù)始于開戶，只有開立了銀行賬戶以后，才會(huì)有存款、取款、轉(zhuǎn)賬、掛失、理財(cái)?shù)鹊雀鞣N或簡(jiǎn)單或復(fù)雜的后續(xù)業(yè)務(wù)。為一個(gè)客戶辦理開戶手續(xù)，首先就是要審核客戶的身份證件，那么怎樣審核客戶的身份證件、怎樣防止客戶使用偽造的證件辦理銀行業(yè)務(wù)？這就是身份證件的防偽問題。怎么解決客戶在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中遇到的身份證明的問題？這就是公民資料實(shí)現(xiàn)信息聯(lián)網(wǎng)的問題和要求具備相關(guān)法律知識(shí)的問題。
身份證件防偽要解決的問題，一是證件本身的真?zhèn)螁栴}，即所持證件是否為國(guó)家政府機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等有權(quán)機(jī)關(guān)制作做簽發(fā)的;二是持證人與所持證件的同一問題，即所持證件是否持證人自己。如果我們柜臺(tái)人員能夠同時(shí)解決這兩方面的問題，審好客戶的證件，可以說(shuō)是為防范風(fēng)險(xiǎn)開了個(gè)最好的頭。但是柜臺(tái)人員畢章只是一名銀行工作人員，而不是證件管理機(jī)關(guān)的專業(yè)人員，審核證件只是我們?nèi)粘９ぷ髦姓急确浅Ｐ〉囊徊糠�，而且有效身份證件種類繁多，我們也不可能一一憑自己眼看、手摸辨別出個(gè)真假來(lái)，比如對(duì)護(hù)照、軍隊(duì)核發(fā)的證件等，由于平時(shí)接觸比較少，所以很多時(shí)候都難辨真假。
那么除了要求我們自身掌握各類證件基本的防偽特征和識(shí)別方法、使用身份證鑒別儀鑒別外，我建議：
第一，我們的業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)提供強(qiáng)有力的系統(tǒng)支持，做好CCBS系統(tǒng)和各類外部公共信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)接軌工作。建議在為客戶辦理需要出示身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，由CCBS系統(tǒng)提示柜員選擇是否聯(lián)網(wǎng)相關(guān)信息網(wǎng)站上進(jìn)行公民信息資料的查詢，對(duì)客戶出示的證件有疑問時(shí)都可以聯(lián)網(wǎng)到公民身份證系統(tǒng)、學(xué)校學(xué)籍系統(tǒng)，甚至部隊(duì)證件、外交護(hù)照查詢系統(tǒng)進(jìn)行公民信息查詢核實(shí)。目前我行使用的人行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只能查到身份證的相關(guān)信息，而且有很多身份證還不能查到或者查到后發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)的客戶資料尚未更新，還存在有很多照片不符和沒有照片的情形。對(duì)于身份證以外的各類證件根本就無(wú)法查詢，當(dāng)然我們就不能此斷定客戶所持的身份證件就一定是假的。不能識(shí)別證件真?zhèn)�，這無(wú)形中就為我們的工作帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)，但是如果我們可以從相關(guān)政府機(jī)關(guān)的系統(tǒng)中核查出客戶的相關(guān)信息，再輔以人工核對(duì)，確實(shí)能證明客戶所持證件為真實(shí)有效的證件，客戶所持證件就是持證人本人，應(yīng)當(dāng)來(lái)說(shuō)就增加了一道防范風(fēng)險(xiǎn)的屏障。
第二，針對(duì)目前我們辦理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的許多代辦人身份資格證明的問題，要做好柜面法律知識(shí)普及工作。比如代辦掛失、更改密碼等業(yè)務(wù)中有要求代辦人出具直系親屬關(guān)系證明的，有要求出具法定監(jiān)護(hù)人資格證明的。尤其是碰上比較特殊的關(guān)系，如非婚生子女、撫養(yǎng)權(quán)不在父母、離婚子女等情況,就要求我們具備相當(dāng)?shù)姆芍R(shí)才有可能在種種特殊的關(guān)系中理清頭緒，我們可能會(huì)要求客戶出具各個(gè)方面的證明才能放心地認(rèn)定“**確實(shí)是**的法定監(jiān)護(hù)人”而才為客戶辦理一筆代辦的掛失業(yè)務(wù)。在這一過(guò)程中，不光客戶因要到處開具證明而怨聲載道，我們也會(huì)因擔(dān)心客戶所提供的證據(jù)不充分、資料不全面而誠(chéng)惶誠(chéng)恐。因直系親屬和法定監(jiān)護(hù)人資格沒有具體的證件可看，所以對(duì)于出具證明的機(jī)關(guān)和行文格式也沒有明確的規(guī)定，在實(shí)際業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中，我就曾以獨(dú)生子女證、街道辦事處開具的證明等都作為過(guò)法定監(jiān)護(hù)人的資格證明。這就說(shuō)明法律知識(shí)在我們銀行的工作中變得越來(lái)越常見，越來(lái)越重要。所以，一方面，我們應(yīng)加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶信息和戶籍系統(tǒng)公民信息的聯(lián)網(wǎng)，能夠從戶籍系統(tǒng)中一目了然地查詢到客戶的社會(huì)關(guān)系、親屬關(guān)系，這和第一點(diǎn)建議相同；另一方面，我們也建議應(yīng)當(dāng)在日常工作中多普及柜面法律知識(shí)，請(qǐng)專業(yè)人士對(duì)我們進(jìn)行法律知識(shí)的輔導(dǎo)，要求客戶以合法的身份、合法的證件辦理業(yè)務(wù)，才能更好地防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好銀行自身的利益，更加保護(hù)好客戶的資金安全。
