隨著“零違規(guī)、零差錯(cuò)、從我做起”活動(dòng)的深入開(kāi)展，我部柜面業(yè)務(wù)日趨規(guī)范，但是本人認(rèn)為目前柜面業(yè)務(wù)辦理中仍有以下幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)亟待研究消除，否則將不利于防控操作風(fēng)險(xiǎn)，危及我行資金安全和形象聲譽(yù)。
一是客戶預(yù)留印鑒管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
客戶預(yù)留印鑒是客戶憑此辦理款項(xiàng)支付結(jié)算的權(quán)利證明，是開(kāi)戶銀行辦理支付結(jié)算的審核依據(jù)。當(dāng)前犯罪分子竊取、騙取印鑒卡，偽造、變?cè)炜蛻粲¤b騙取銀行資金已呈高發(fā)趨勢(shì)，現(xiàn)在我行仍采取折角驗(yàn)印的方法來(lái)鑒別印鑒的真?zhèn)�，在印鑒卡管理和使用上稍有不慎，就會(huì)被犯罪分子利用，從而造成銀行和客戶資金損失。目前我行的印鑒卡均為一式七聯(lián)，除客戶留存聯(lián)外，其余聯(lián)次均由銀行留存。
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)為：（一）銀行內(nèi)部留存的印鑒卡聯(lián)次較多，根據(jù)業(yè)務(wù)崗位需要分別由不同的人員進(jìn)行管理，如果管理不到位，容易造成預(yù)留印鑒泄密的風(fēng)險(xiǎn)；（二）是銀行為客戶辦理預(yù)留印鑒掛失手續(xù)時(shí)，柜員如果未認(rèn)真審核掛失印鑒所需的證明文件及相關(guān)的資料的真實(shí)性，造成客戶資金被盜用的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，我建議：對(duì)客戶預(yù)留印鑒卡的管理要嚴(yán)格實(shí)行“誰(shuí)保管，誰(shuí)使用”的原則；客戶辦理印鑒掛失業(yè)務(wù)時(shí)，要采取電話確認(rèn)以及書(shū)面審核相結(jié)合的方式，認(rèn)真審核其真實(shí)性，以防出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)增加科技投入力度，變“人防”為“技防”。隨著各項(xiàng)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的不斷推出，完全靠人防已不能適應(yīng)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防范的要求，應(yīng)增大科技投入力度，加強(qiáng)信息技術(shù)在防范操作風(fēng)險(xiǎn)上的應(yīng)用。
二是銀行卡換卡中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
目前，我行現(xiàn)有銀行卡換卡由前臺(tái)柜員執(zhí)行換卡交易即可辦理，無(wú)須主管授權(quán)，屬免復(fù)核交易。然而，如果柜員不及時(shí)將收回的廢卡實(shí)物交后臺(tái)專門管理人員，審核人員往往忽略了對(duì)收回廢卡實(shí)物的核對(duì)。這種操作程序無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和阻止前臺(tái)柜員發(fā)生的誤操作和其他意外。例如柜員誤把舊卡與新卡同時(shí)交與客戶，如遇客戶本人未在換卡申請(qǐng)書(shū)上簽字，且監(jiān)控失效（超過(guò)數(shù)據(jù)保存期或監(jiān)控設(shè)備壞）的情況下銀行有遭遇客戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)的可能性。再如遇柜員與客戶內(nèi)外勾結(jié)作案，在盜取客戶密碼后可隨意用一張舊卡進(jìn)行換卡（甚至直接換卡），對(duì)于柜員有意識(shí)的違規(guī)操作審核人員往往不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，由此造成客戶資金損失銀行有可能承擔(dān)賠償責(zé)任。
對(duì)此，我建議，可將現(xiàn)有的換卡交易設(shè)置為授權(quán)交易，收回的廢卡在經(jīng)主管審核后即時(shí)登記交廢卡專門保管人員，這樣主管就能及時(shí)對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)督，同時(shí)也能及時(shí)監(jiān)督收回廢卡校對(duì)卡號(hào)。
