在銀行前臺工作多年，我認為找好自己工作中的差錯點是控制風險的關(guān)鍵。在我的工作中我總結(jié)了一些風險點及防范措施：
1．帳戶管理是銀行會計管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是會計工作的基礎(chǔ)，對公開戶資料審核不嚴、開戶手續(xù)不完備、開戶資料不齊，可能被不法分子利用輕易取得帳戶，以該帳戶從事詐騙或洗錢。另外儲蓄帳戶“雙掛失”申請人有關(guān)證件審核不嚴，可能發(fā)生外部詐騙或柜員內(nèi)盜的風險。所以作為業(yè)務(wù)主管為這些業(yè)務(wù)授權(quán)時，一定要嚴格審核開戶資料，按客戶資金性質(zhì)開立和使用帳戶，加強對掛失業(yè)務(wù)的審核和授權(quán)。
２．離柜不退（鎖）屏，容易被他人盜用操作辦理違規(guī)或違法的業(yè)務(wù)，所以一定要嚴格執(zhí)行個人操作代碼、個人名章的保管，提高自我保護意識，做到離柜一定要鎖屏。
３．日中（終）交接，移交人與接交人如不進行當面交接，無監(jiān)交人，將導致日中（終）虛存或現(xiàn)金帳實不符的現(xiàn)象不能及時發(fā)現(xiàn)。所以交接記錄一定要清楚，以便日后備查。對移交人交接的物品要考慮周全，對不能接交的物品就不接收。
４．重要空白憑證的入帳不及時和不嚴格執(zhí)行號碼控制制度，將導致憑證的帳實不符，作為業(yè)務(wù)主管我更要做到日終認真核對柜員的重空是否相符，是否及時入帳，每次的查庫嚴格執(zhí)行，不流于形式，認真核對帳實是否相符，是否有跳號使用的情況等。
５．同城票據(jù)交換方面，票據(jù)傳遞流程控制不嚴、提入和提出的金額不核對都會造成憑證被調(diào)換和丟失的風險，所以提入提出數(shù)據(jù)要雙人核對相符。
６．現(xiàn)金出納方面，作為授權(quán)人員我一定要嚴格執(zhí)行收付款程序，在大額存（取）款業(yè)務(wù)授權(quán)時一定要認真核對客戶有效身份證件，核對柜員輸入的內(nèi)容及收（付）金額的大數(shù)，在日終結(jié)帳時核點柜員的尾箱大數(shù)，及時發(fā)現(xiàn)柜員收入現(xiàn)金時是否及時入帳，非現(xiàn)金柜員庫存是否在規(guī)定范圍之內(nèi)。
７．錢箱（袋）管理方面，作為業(yè)務(wù)主管在和柜員雙人封箱時一定要認真核對、認真檢查現(xiàn)金、單證并上鎖，做到及時發(fā)現(xiàn)問題；在與解款員進行錢箱交接時要認真核對解款員、押運員等人員、車輛和錢箱有關(guān)信息并認真核對入庫錢箱數(shù)量、編號，進行交叉簽收。
８．憑證方面，憑證的丟失、客戶未簽名或客戶簽錯名；客戶填寫憑證的日期錯；打印業(yè)務(wù)憑條錯；客戶辦理業(yè)務(wù)時資料不全等等一系列的差錯，大部分都是由于有些柜員的不夠細致，審核憑證不嚴造成要素不齊，勾對流水不認真造成憑證的缺失。因此憑證要實現(xiàn)零差錯就必須要熟悉每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，每辦一筆業(yè)務(wù)都清楚的知道需要哪些資料，對每一張憑證都要認真審核其要素，認真勾對流水堅決杜絕憑證的丟失。
總而言之“業(yè)精于勤”勤學習，勤總結(jié)經(jīng)驗。拿不準，勤咨詢。吃透風險點，嚴格控制自己工作中的風險。
