銀行是經(jīng)營信用與貨幣的高風(fēng)險行業(yè)，從事銀行工作，每天都有機會接觸到錢和賬，如何抵制金錢的誘惑就顯得尤為重要。特別是作為一線員工防范風(fēng)險應(yīng)做到“管好自己、監(jiān)督他人、堅持流程”三個要素。
一、管好自己。管好自己是銀行每個員工的必修課，也是做好工作的基礎(chǔ)和前提；管好自己，讓生活有條不紊進(jìn)行，不受太多外界不良影響，提升自己，在心智上磨練自己。一是要管好自己的道德。銀行員工應(yīng)保持道德思想的純潔，理想信念的堅定，遠(yuǎn)離金錢和美色及物質(zhì)的誘惑，要從身邊的一點一滴做起，約束自己的行為；工作上為人正派，處事公正，寬容大度；生活上寧可窮而有志，不可富而失節(jié)。二是要牢記自己的責(zé)任。作為銀行員工，都有各自的責(zé)任，時刻都要用一顆責(zé)任心關(guān)注自己的行為，牢記家庭責(zé)任、崗位責(zé)任和社會責(zé)任。三是要正確認(rèn)識自己。人生最寶貴的就是認(rèn)識自己，找準(zhǔn)自己，找出自己存在的不足，以便更好地管好自己，只有這樣，才能活得精彩，獲得成功。四是要管好自己的欲望。誘惑無處不在，欲望隨處滋生，人人都有欲望，貪婪之心人皆有之，管好自己，可貴之處就是淡泊名利。員工如果管不好自己，一些制度和規(guī)章得不到有效執(zhí)行，帶來的則是風(fēng)險隱患。
二、監(jiān)督他人。銀行操作風(fēng)險都是來自銀行內(nèi)部員工，通過分析各家銀行案件發(fā)生的原因，大部分都有銀行員工參與的內(nèi)外勾結(jié)案件，如何應(yīng)對這類案件風(fēng)險，一是要做到“了解你的員工”。一名合格的銀行管理者，在日常的內(nèi)部控制中除了通過加強培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高職業(yè)道德素質(zhì)外，對員工的了解不應(yīng)僅限于八小時之內(nèi)，應(yīng)該對員工八小時之外的情況做到合理的掌握。通過日常交談、家庭走訪、找客戶訪談，了解員工業(yè)余愛好、消費習(xí)慣、著裝偏好、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)效率等，準(zhǔn)備針對性的問題進(jìn)行訪談，如有無收受好處、吃拿卡要等行為，是否夫妻關(guān)系緊張，消費是否與其收入水平相適應(yīng)，是否有賭博、大額購買彩票等不良行為。二是要不輕易相信他人，留心觀察身邊的人。作為銀行員工不要過于信任周圍同事，凡是與工作有關(guān)的事情都要按流程、按規(guī)定進(jìn)行，要善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，有效監(jiān)督平等業(yè)務(wù)柜員間業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性。三是立場要堅定。遇到違規(guī)問題要堅持原則，敢于抵制、及時報告身邊的違規(guī)行為，不要事不關(guān)己高高掛起。
三、堅持流程。流程是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。一是制度要規(guī)范。制度規(guī)范是提升合規(guī)管理、防范風(fēng)險最重要的手段和方法，它通過建立、完善一整套規(guī)章制度，規(guī)范組織和個人行為，規(guī)范業(yè)務(wù)流程。二是強化制度的執(zhí)行。執(zhí)行制度是防范風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，將制度傳達(dá)到每一個員工，并使之理解和掌握，強化違反制度的責(zé)任追究機制，對違反制度的行為從嚴(yán)追究，強化制度的剛性和權(quán)威，做到違章必糾。三是進(jìn)行責(zé)任約束與監(jiān)督。明確各部門、各崗位職責(zé)，建立明確的崗位責(zé)任體系，整合業(yè)務(wù)流程、設(shè)定工作程序，強化履責(zé)要求，依照制度流程，合規(guī)有序操作。加強崗位履職考評，強化履職的激勵約束，強化履職情況的監(jiān)督檢查，科學(xué)運用考核評價結(jié)果。通過依法、合規(guī)、有效的監(jiān)管，使銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，減少內(nèi)外部案件、事故的發(fā)生，使銀行始終保持良好的聲譽和形象；通過依法、合規(guī)、有效的監(jiān)管，規(guī)避重大風(fēng)險，避免重大損失，直接提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益；通過依法、合規(guī)、有效的監(jiān)管，使銀行員工形成一種良好的合規(guī)文化，養(yǎng)成一種自覺的依法合規(guī)經(jīng)營的習(xí)慣，避免受到責(zé)任追究，免受各種處分和處理，提高員工自身價值。
