在競聘中常常被問到，業(yè)務的發(fā)展和風險的防控到底孰輕孰重．可見風險的防控已經(jīng)到了一個相當重要的地步了，柜臺是客戶辦理業(yè)務最基本的平臺，而柜臺業(yè)務風險是銀行操作風險中非常重要的一部分。隨著現(xiàn)代化科學技術在銀行系統(tǒng)的廣泛應用，銀行不斷推出的產(chǎn)品使得客戶對產(chǎn)品需求的多樣化，柜臺業(yè)務也呈現(xiàn)出多樣化、復雜化、防范難度大等特點。近些年，我行如火如荼地開展著“零違規(guī)、零差錯”、雙基管理，作為一個在基層服務了五年的“老員工”，我也想談談柜面操作風險的一點淺見。
一、當前基層行操作風險管理存在的主要問題。柜面業(yè)務辦理的主體是銀行柜員，柜面風險控制的有效性也必須依賴直接面對和處理風險的柜員們，因此，柜員對控制風險的態(tài)度、能力、經(jīng)驗、手段和條件就直接關系到最終效果。
但在實際工作中，這些并未得到全面認識和充分重視，基層風險控制中存在“四無”現(xiàn)象。一是由產(chǎn)品規(guī)章和管理制度繁多和柜員流動過快導致對內控知識和技能不足的“無知”現(xiàn)象；二是由關心不足、獎少罰多或只罰不獎等導致內控動力不足的“無心”現(xiàn)象；三是由業(yè)務繁重、身心疲勞、工作超時、負荷超量等導致的“無時”現(xiàn)象；四是由手段落后、工具欠缺、系統(tǒng)缺陷等導致的“無力”現(xiàn)象。這些因素構成柜員的實際工作環(huán)境，也是導致員工操作失誤、控制疏忽和管理失效的重要成因。
二、加強基層行操作風險管理的幾點建議。工欲善其事，必先利其器，所以我們對柜臺業(yè)務操作風險的防控，要從自身員工出發(fā)積極防范。
一是從思想上加強風險防范意識。對于柜臺業(yè)務，普遍上存在著對業(yè)務風險的麻痹大意、忽視甚至是輕視的思想。有不少人認為柜臺業(yè)務是“低技術含量的熟練工種”，對于柜臺業(yè)務來講，這種想法是致命的。柜臺的每一個操作，都直接關系到客戶每筆業(yè)務的完成，中間連接的是客戶多種多樣的資金供求和業(yè)務聯(lián)系。柜臺操作的一個很小的失誤，都有可能帶來不可估量的損失。因此，提高風險防范意識，謹慎地對待每一筆業(yè)務，對于規(guī)避操作風險有著至關重要的作用。
二是要真正弄清不同業(yè)務的風險點。在辦理業(yè)務時要準確辨別，有條不紊。對公業(yè)務的風險點主要有：每天收取的票據(jù)的真?zhèn)�，所收取票�?jù)與進賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據(jù)印章與預留在我行印章的相符性等；對于個人業(yè)務的風險點主要有替客戶代簽代寫單據(jù)、違規(guī)查詢、泄露客戶信息等。正確地理解掌握這些風險點，并做到時時防范，是遠比快速熟練掌握交易技能更重要的。
三是嚴格執(zhí)行銀行的各項柜臺業(yè)務操作流程，堅決禁止違規(guī)操作。銀行的每一項業(yè)務操作流程都是經(jīng)歷了很多次的實踐操作和不斷檢驗才形成的，每一個操作步驟都是為防范風險而設置的，有很深刻的風險防范措施貫穿其中，不能輕易打破。實際工作當中，嚴格按照業(yè)務的規(guī)范和操作流程，既是對客戶的一種負責，也是對于自身和銀行的一種負責。
四是加強崗位職責和業(yè)務權限的制約均衡。柜面人員要切實做到互相監(jiān)督、互相制約，通過科學合理地分配責權利，不相容崗位的業(yè)務人員崗位職責必須分離；嚴格授權審核，把授權工作落到實處。
五是強化“以人為本”原則，充分發(fā)揮銀行員工風險控制的主體作用。制定科學合理的勞動時間和勞動強度，使員工時刻保持充沛的精力和振奮的精神，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動。平衡激勵與約束，加大對違規(guī)處罰的同時，也要建立柜員風險補償制度，加大對合規(guī)操作和優(yōu)秀管理的獎勵。
