風(fēng)險防范無小事。在柜面接觸的各種業(yè)務(wù)中，需要嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險把關(guān)。在個人業(yè)務(wù)顧問崗位上數(shù)月的工作體驗中，我感觸頗深，現(xiàn)將一個簡單的風(fēng)險把關(guān)動作——客戶開通電子銀行業(yè)務(wù)手機(jī)號碼確認(rèn)，來進(jìn)行簡單的剖析。
隨著手機(jī)、電話、電腦等電子設(shè)備在大眾生活中的普及，建行的電子銀行也被越來越多的客戶選用。電子銀行以其便捷性廣泛普及的同時，也衍生出諸多詐騙手段，為了保證客戶的資金和信息安全，柜面人員就需要對客戶開通電子銀行服務(wù)的各項信息進(jìn)行核對驗證。這主要包括客戶身份證件和手機(jī)號碼的驗證。身份證件有二代身份證鑒別儀和人行身份證核查系統(tǒng)雙重保障，一般能達(dá)到較高的精準(zhǔn)度。而手機(jī)號碼的驗證則較為被動，對于手機(jī)號碼的驗證并沒有統(tǒng)一規(guī)定采用哪種方式，我對常用的三種驗證方法進(jìn)行了一下簡單的分析和比較：
第一種方法是柜員撥打客戶手機(jī)號碼確認(rèn)。柜員如果選擇這種方式對客戶手機(jī)號碼確認(rèn)，柜員通過向客戶詢問手機(jī)上收到的號碼，就可以核對客戶是否是本人真實手機(jī)號碼開通電子銀行各項服務(wù)�？墒沁@種方法無法避免不法分子選擇用呼叫轉(zhuǎn)移方式接收電話的情況。
第二種方法是驗證開通電子產(chǎn)品短信確認(rèn)。柜員在與客戶再三確認(rèn)其攜帶了本人手機(jī)以及所提供手機(jī)號碼正確性之后為客戶辦理電子產(chǎn)品業(yè)務(wù)，客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中就會收到確認(rèn)短信，通過95533發(fā)送的業(yè)務(wù)開通短信來確定客戶手機(jī)號碼的真實性。這種方法看似毫無瑕疵，但是事后確認(rèn)的方式卻是有違風(fēng)險把關(guān)原則的。風(fēng)險把關(guān)顧名思義是要在事前控制風(fēng)險。另外這種方式也無法避免客戶本人將手機(jī)號碼記錯的情況。
第三種方法是客戶本人用其手機(jī)號碼撥打單位座機(jī)確認(rèn)。柜員指導(dǎo)客戶本人用所攜帶手機(jī)撥打單位座機(jī)，通過來電顯示號碼與客戶本人提供號碼進(jìn)行比對，確定客戶手機(jī)號碼的真實性。這種方式不僅避免了客戶記錯手機(jī)號碼的風(fēng)險，也避免了不法分子通過呼叫轉(zhuǎn)移等手段接收電話的情況。
如今銀行推出的各項電子產(chǎn)品都與客戶的手機(jī)息息相關(guān)。網(wǎng)上銀行需要客戶的手機(jī)號碼作為接收各類驗證碼的工具；手機(jī)銀行需要客戶的手機(jī)號碼進(jìn)行唯一性的綁定；電話銀行需要客戶本人用手機(jī)操作；短信通需要客戶的手機(jī)號碼接收95533發(fā)送的賬戶變動短信。有鑒于此，客戶手機(jī)號碼直接關(guān)系到客戶的賬戶安全，需要引起高度重視，切勿讓我們原本方便客戶的好心變成了犯罪分子利用的工具。
