作為建行長(zhǎng)沙河西商學(xué)院支行稽核憑證的主管之一，我對(duì)銀行憑證錯(cuò)誤總結(jié)如下：
一、差錯(cuò)產(chǎn)生的主要原因如下：
風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，合規(guī)操作的理念未成型。由于柜面員工工作壓力加大，部分員工為了提高柜面操作效率等原因而隨意簡(jiǎn)化操作流程，制度意識(shí)因“業(yè)務(wù)忙”而被忽視，憑經(jīng)驗(yàn)慣性操作，形成因“風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄而犯錯(cuò)”。
業(yè)務(wù)素質(zhì)不強(qiáng)，學(xué)業(yè)務(wù)的意愿不夠。由于銀行系統(tǒng)優(yōu)化較快，制度更新較多，隨著新業(yè)務(wù)不斷推出，員工因年齡、教育程度、接受能力等諸多方面的因素，出現(xiàn)良莠不齊的局面，而新員工又不熟悉流程規(guī)章，對(duì)特殊業(yè)務(wù)操作掌握不夠，形成因“不知而犯錯(cuò)”。例： 單位到銀行進(jìn)行詢證，柜員本應(yīng)將資料放入憑證中進(jìn)行掃描后再返回可柜員將憑證放在網(wǎng)點(diǎn)作專夾保管。
責(zé)任心不強(qiáng)，細(xì)心度不高。柜員在受理票證時(shí)，未仔細(xì)嚴(yán)格審查票證要素，以習(xí)慣代替制度；記賬時(shí)，也只簡(jiǎn)單查看相關(guān)要素，或僅憑記憶經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行操作；復(fù)核時(shí)，簡(jiǎn)單參照票證背面打印信息，未盡要素審核的責(zé)任；授權(quán)時(shí)，只停留于屏幕或票證表面，甚至流于形式，形成因“粗心大意而犯錯(cuò)”。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)綜合培訓(xùn)，提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。
首先要加強(qiáng)臨柜人員對(duì)《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)、基本制度文件、操作規(guī)程、服務(wù)制度規(guī)范的學(xué)習(xí)，必須做到對(duì)新業(yè)務(wù)、新制度、新辦法等應(yīng)知應(yīng)會(huì)。針對(duì)柜面操作與業(yè)務(wù)流程等事項(xiàng)，對(duì)手工流程進(jìn)行實(shí)際的、完整的、嚴(yán)格的重點(diǎn)培訓(xùn)，并強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示，通過(guò)不斷努力，加強(qiáng)內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和管理水平。保證臨柜操作人員按流程規(guī)范操作，有效降低柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率，提高制度執(zhí)行力。
其次要強(qiáng)化檢查監(jiān)督，重點(diǎn)落實(shí)后續(xù)跟蹤整改情況。針對(duì)各級(jí)、各部門檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，后續(xù)要做到 “三到位”，即責(zé)任到位，處理到位，問(wèn)題整改到位。認(rèn)真分析操作風(fēng)險(xiǎn)源和管理隱患，確保規(guī)章制度和各項(xiàng)禁令的貫徹執(zhí)行到位，落實(shí)整改措施，從而進(jìn)一步規(guī)范員工操作行為，堵塞漏洞，防范差錯(cuò)事故和案件的發(fā)生。
