在銀行信貸的整個運行過程當(dāng)中，貸后管理是變化最多、最為復(fù)雜也最難控制的一個環(huán)節(jié)，深化信貸資產(chǎn)的貸后檢查，及時對銀行發(fā)放的各項貸款優(yōu)劣進行檢查監(jiān)督，對于及時發(fā)現(xiàn)、識別并妥善防范、化解、處置風(fēng)險，持續(xù)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保信貸資產(chǎn)安全，意義重大。通過對信貸資產(chǎn)的檢查，可以了解借款人的經(jīng)營及財務(wù)狀況，同時，檢查的過程也是發(fā)現(xiàn)銀行潛在優(yōu)質(zhì)客戶的過程。但是由于銀行貸后管理團隊人員配備方面的相對欠缺，以及信貸風(fēng)險存在的隱蔽性，當(dāng)前銀行對于信貸資產(chǎn)檢查的認識以及檢查的質(zhì)量還有待提高。
為了從整體上提高銀行信貸資產(chǎn)檢查的質(zhì)量，一方面，要從借款人本身出發(fā)，對借款人實施積極、有效的貸后管理以及早洞察貸款風(fēng)險隱患，采取相應(yīng)的措施來防范風(fēng)險的發(fā)生。特別要注意借款人存貨、應(yīng)收與預(yù)收賬款、凈利潤、長短期負債、長期投資等會計科目的變化，關(guān)注其存貨跌價以及資產(chǎn)減值的情況，弄清其盈利能力、成長能力、營運能力、短期和長期償債能力等主要財務(wù)指標(biāo)，并著重分析其現(xiàn)金流變化及發(fā)展趨勢，從而把握借款人的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景。
另一方面，要從影響借款人償債能力的外部因素出發(fā)，經(jīng)常分析和評價借款人的行業(yè)、市場以及區(qū)域風(fēng)險，從宏觀分析的角度確保信貸資產(chǎn)的安全。要多從電視、報紙、雜志等媒體上獲取各行業(yè)發(fā)展態(tài)勢、市場行情、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r以及政府政策支持等信息，對于處于上升期、市場份額穩(wěn)定、區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境良好以及屬于政府大力扶持對象的借款人要積極支持其發(fā)展，而對于行業(yè)和市場出現(xiàn)不利信號或者屬于缺乏相關(guān)政策支持的行業(yè)的借款人則要警惕信貸風(fēng)險的產(chǎn)生。
貸后管理是影響銀行信貸資產(chǎn)安全以及長期效益的關(guān)鍵因素，銀行應(yīng)該鼓勵信貸人員提高信貸資產(chǎn)檢查的質(zhì)量，并且給予其相關(guān)的后備支持，我相信，綠色信貸所帶來的長久效益將會積極促進銀行業(yè)持續(xù)、健康的發(fā)展。
