最近，建設(shè)銀行湖南省衡陽(yáng)市祁東支行成功識(shí)別和堵截了一起以假冒身份開立銀行賬戶的事件。6月10日，一年輕男子來(lái)祁東支行中山街分理處服務(wù)窗口，面對(duì)柜員很有禮貌地遞交已填好的個(gè)人開戶及電子銀行服務(wù)申請(qǐng)書和二代身份證，要求為其開立借記卡及開通電子銀行產(chǎn)品。高柜柜員劉佳審核開戶資料，啟動(dòng)身份證件閱讀器鑒別真?zhèn)�，發(fā)現(xiàn)證件可以讀出，但感官上總覺(jué)得客戶的相貌與身份證上的照片粗看起來(lái)雖沒(méi)什么大區(qū)別但年齡上尚存較明顯的差距，客戶忙解釋身份證已辦5年，人變老了一點(diǎn)很正常。經(jīng)CCBS系統(tǒng)查詢，證件上的戶名未在建行開過(guò)戶，柜員拿不定主意叫來(lái)業(yè)務(wù)主管，主管手持身份證，目光在客戶面部與身份證照片上來(lái)回地穿梭，最后將目光集中到客戶五官上掃視，此時(shí)，客戶主動(dòng)訴說(shuō)其鼻子曾做過(guò)手術(shù)現(xiàn)在稍大些，主管便反問(wèn)：我并沒(méi)說(shuō)你鼻子上存差異，你咱知道？為了不影響后續(xù)客戶辦理業(yè)務(wù)，主管將其引導(dǎo)來(lái)到VIP窗口，柜員覃珍通過(guò)PBCS系統(tǒng)調(diào)出客戶最近相片核對(duì)，但仍不能作出肯定判斷。于是，主管對(duì)著身份證上的名字叫一聲，客戶點(diǎn)了一下頭，但看出客戶明顯出自非本能的條件反射行為；接著，柜員覃珍依身份證上的地址詢問(wèn)客戶桂陽(yáng)的電話區(qū)號(hào)是多少，客戶辯稱其外出打工多年，家鄉(xiāng)電話區(qū)號(hào)已更改，現(xiàn)在不知道。一語(yǔ)道破天機(jī)，客戶做賊心虛轉(zhuǎn)身逃走，我們收繳了身份證，及時(shí)阻止了犯罪嫌疑人重復(fù)來(lái)建行假冒開戶制造案件機(jī)會(huì)。
近段時(shí)間以來(lái)，犯罪嫌疑人利用他人身份證件假冒開戶的事件相當(dāng)突出，總行為此專門下發(fā)關(guān)于假冒開戶后續(xù)處理程序，特別是中山街分理處，地處祁東汽車站與火車站地段，外地人口流動(dòng)大，發(fā)生利用他人身份證件假冒開戶的事件的機(jī)遇更大。我們也了解到多起因被假冒開戶并注銷真實(shí)人網(wǎng)銀的案例，其中一起的真實(shí)人訴說(shuō)其網(wǎng)銀被注銷后還造成了部分經(jīng)濟(jì)損失，此客戶非常擔(dān)心其卡里資金安全。試想，一個(gè)正常真實(shí)的客戶被他人假冒開戶，在銀行又被他人注銷網(wǎng)銀等電子產(chǎn)品，如果再進(jìn)一步被掛失冒領(lǐng)資金，釀成重大事故和案件，其帶來(lái)的資金損失和風(fēng)險(xiǎn)隱患簡(jiǎn)直不可估量，對(duì)建行信譽(yù)損壞不可度量，也給我們處理后續(xù)工作帶來(lái)相當(dāng)大的勞動(dòng)強(qiáng)度及壓力，這不得不引起全行員工高度重視和警覺(jué)。
那么，如何能有效識(shí)別并阻止假冒開戶，我們從上述事例中就能獲取日常工作里應(yīng)把握的幾道重點(diǎn)環(huán)節(jié)，從中去發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，找準(zhǔn)突破口，讓犯罪嫌疑人無(wú)機(jī)可乘：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)文件和案例，深刻領(lǐng)會(huì)內(nèi)涵，充分認(rèn)知因?yàn)槟愕墓ぷ魇毣蚴д`導(dǎo)致假冒開戶所帶來(lái)嚴(yán)重后果，打心底里刺激柜員神經(jīng)，促人時(shí)刻保持警覺(jué)，促人自覺(jué)防備。
二、假冒開戶案例的共性便是犯罪嫌疑人利用他人丟失的身份征件在其團(tuán)伙里尋找與證件上照片五官粗看上去有相似的人，然后由此人來(lái)銀行申辦開戶及開通電子產(chǎn)品，伺機(jī)作案。這些犯罪嫌疑人一般都是非本地人，30歲左右的男子居多，開戶申請(qǐng)表上都填上手機(jī)號(hào)碼，可現(xiàn)場(chǎng)撥通，常在銀行客戶多時(shí)夾在其中伺機(jī)尋找機(jī)會(huì)，凡操外地口音的人應(yīng)重點(diǎn)設(shè)防。
三、大堂經(jīng)理為第一道防線。在引導(dǎo)、分流客戶時(shí)，注重觀察客戶填單細(xì)節(jié)是否一氣呵成，有無(wú)打頓及填單過(guò)程偏長(zhǎng)，有無(wú)小金額或零金額開戶時(shí)申辦電子產(chǎn)品，復(fù)印身份證時(shí)注意觀察客戶表情并主動(dòng)詢問(wèn)手機(jī)號(hào)碼、住址及其服務(wù)需求，憑經(jīng)驗(yàn)大致核對(duì)客戶實(shí)際年齡與證件出生年月的一致性，盡可能從中發(fā)現(xiàn)破綻。
四、現(xiàn)金開戶的高柜或業(yè)務(wù)顧問(wèn)崗為中心防線。凡開戶時(shí)，須認(rèn)真核對(duì)身份證上照片與客戶相貌是否相符，遇有疑點(diǎn)要換人審視，必要時(shí)借助PBCS影像系統(tǒng)，在確保兩者一致性基礎(chǔ)上通過(guò)聯(lián)網(wǎng)或身份證閱讀器核查身份證件真?zhèn)�，確保“人、證、核查結(jié)果”三對(duì)比和證件有效期同步完成。依照身份證上的要素通過(guò)CCBS系統(tǒng)查詢開戶、電子產(chǎn)品、電話聯(lián)系號(hào)碼、職業(yè)、住址、業(yè)務(wù)往來(lái)等信息情況并詳細(xì)詢問(wèn)；對(duì)于要求多頭開戶的，及時(shí)向其解釋人民銀行及建行相關(guān)規(guī)定而婉言拒絕；對(duì)于掛失后需重開戶或關(guān)閉電子產(chǎn)品后需重開的要特別警惕，特別詢查，倍加防范。
五、電子產(chǎn)品直銷人員在激活產(chǎn)品時(shí)，盡可能詳細(xì)了解客戶交易金額、限額、頻率、賬戶資金余額等情況。因客戶在激活產(chǎn)品時(shí)逗留的時(shí)間較長(zhǎng)，更有機(jī)會(huì)核對(duì)人與證的一致性，應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)顧問(wèn)做好防范工作。
六、營(yíng)業(yè)主管要時(shí)刻關(guān)注郵件、反洗線系統(tǒng)及柜面監(jiān)測(cè)內(nèi)容，第一時(shí)間內(nèi)處置好假冒開戶并做好其后續(xù)處理工作，及時(shí)消除隱患。加強(qiáng)與被假冒客戶的聯(lián)系和溝通，努力消除負(fù)面影響，積極維護(hù)建行信譽(yù)。
假冒開戶是犯罪嫌疑人利用柜員工作中的大意而伺機(jī)成功，作案手法并無(wú)高科技含量。我們只要增強(qiáng)工作心，提高責(zé)任心，保持警惕性，多方并舉，多層設(shè)阻，常抓不懈，我們就一定能全面堵截假冒開立銀行賬戶的圖謀，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)建行和客戶的利益。
