日前，河西支行陳雁華行長(zhǎng)向全行推薦了一篇名為《打破準(zhǔn)入壁壘：阿里巴巴“搶銀行”》的文章，由此引發(fā)了全行對(duì)自身中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的總結(jié)與思考。文中提到三年前，阿里巴巴掌門人馬云放出豪言“如果銀行不改變，阿里將改變銀行”。時(shí)隔三年，如今阿里金融以其“平臺(tái)、金融、數(shù)據(jù)”的創(chuàng)新模式讓傳統(tǒng)金融行業(yè)真正感受到了“狼來了”。
2012年6月末，阿里小貸累計(jì)為超過12.9萬家小微企業(yè)提供總計(jì)260億元的融資服務(wù)，日均完成貸款近10000筆，平均每筆貸款額度7000元，不良率0.9%，遠(yuǎn)低于銀行抵押類貸款產(chǎn)品1.7%左右的壞賬率。更為驚人的是，當(dāng)前阿里小貸最新客戶數(shù)已為20萬人，平均每戶貸款余額為6.1萬元，不到半年已經(jīng)增長(zhǎng)逾53%。相比業(yè)界佼佼者——從2005年便致力于小微貸款的包商銀行，阿里小貸公司只用了短短兩年，貸款總額已經(jīng)接近包商銀行7年貸款總額的80%，超常的發(fā)展速度著實(shí)讓傳統(tǒng)金融業(yè)望塵莫及。
高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益讓傳統(tǒng)銀行對(duì)小微企業(yè)拒之門外，即便對(duì)滿足銀行授信條件的小微企業(yè)，銀行也大都要求提供擔(dān)保（需要小企業(yè)互相擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)�；蜇�(cái)產(chǎn)抵押）。而資金的另一端，是融資極度饑渴的小微企業(yè)。根據(jù)阿里巴巴平臺(tái)調(diào)研數(shù)據(jù)，約89%的企業(yè)客戶需要融資，融資需求在50萬以下的企業(yè)約占55.3%，200萬以下的約占87.3%。因此，在中國發(fā)展微金融事業(yè)有巨大的市場(chǎng)需求， “互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)”甚至被認(rèn)為是繼游戲、咨詢、搜索之后，互聯(lián)網(wǎng)上最后一個(gè)“寶藏”。
在阿里巴巴互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)取得巨大成功的同時(shí)，傳統(tǒng)金融行業(yè)以及電商平臺(tái)也紛紛進(jìn)行了戰(zhàn)略、產(chǎn)品以及經(jīng)營模式改變與調(diào)整。民生銀行、包商銀行等牽頭成立“亞洲金融聯(lián)盟”，共同建立電商務(wù)平臺(tái)，與新興金融體分庭抗禮；建行設(shè)立的電商平臺(tái)善融商務(wù)，試圖打造自身亦商亦融的特色平臺(tái)；2012年11月，京東攜手中國銀行推出“供應(yīng)鏈金融服務(wù)”；重慶蘇寧小額貸款有限公司也正式獲得營業(yè)執(zhí)照。此外，慧聰?shù)入娚唐髽I(yè)則采用與銀行合作的方式來提供金融服務(wù)，電商將企業(yè)運(yùn)營的平臺(tái)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為銀行認(rèn)可的信用額度，銀行依此來進(jìn)行貸款。
相對(duì)于各大金融機(jī)構(gòu)在電商平臺(tái)領(lǐng)域的動(dòng)作，長(zhǎng)沙銀行作為在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的改革與創(chuàng)新則更引人矚目。2012年底，長(zhǎng)沙銀行攜手德國法蘭克福金融管理學(xué)院并借鑒其微貸管理技術(shù)，率先在湖南成立小微企業(yè)信貸中心，該中心專為單筆貸款需求100萬元以下的小微企業(yè)主提供資金支持。
區(qū)別于同業(yè)的是，以個(gè)體工商戶、小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，并設(shè)立獨(dú)立的審貸流程的長(zhǎng)沙銀行小微企業(yè)信貸中心主打產(chǎn)品“長(zhǎng)湘貸”不僅無需抵押物和擔(dān)保，額度1萬元-100萬元不等，2-5個(gè)工作日就可放款，貸款期限從3個(gè)月到2年不等。這打破了長(zhǎng)久以來銀行貸款的“沒抵押物貸款很難，小微企業(yè)找信用貸款更難”的局面。
據(jù)悉，2013年長(zhǎng)沙銀行將安排10億元專項(xiàng)額度滿足微貸客戶的融資需求。未來三年該行100萬元以下的貸款將全部移到小微企業(yè)信貸中心，專注于信用貸款，放款快，無抵押擔(dān)保；同時(shí)還將開立10余家微貸專營機(jī)構(gòu)，微貸客戶數(shù)有望突破3萬戶，微貸余額將突破100億元。
與其坐以待“變”，不如主動(dòng)求變。面對(duì)電商企業(yè)進(jìn)軍金融行業(yè)所帶來的挑戰(zhàn)，面對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)軍電商平臺(tái)所帶來的機(jī)遇，你是否已經(jīng)做好了改變的準(zhǔn)備？
