中小銀行如何突破發(fā)展困境？

    在激烈的競(jìng)爭中，國內(nèi)大型國有商業(yè)銀行依靠穩(wěn)固的客戶群體及享有的政策優(yōu)勢(shì)，迅速的積累資本，短期內(nèi)獲得大量收益；而對(duì)于大部分中小銀行來說，也依靠區(qū)域范圍的資源優(yōu)勢(shì)和奮力的網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張，獲得了客觀的收益；隨著國家金融市場(chǎng)的逐步放開，以及利率市場(chǎng)化程度的進(jìn)一步加深，銀行業(yè)利潤空間將進(jìn)一步壓縮，這對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)來說，無疑是一個(gè)壞消息�？v觀我國幾家大型國有商業(yè)銀行，依靠人民銀行儲(chǔ)蓄存款利差收入以及政策性不良資產(chǎn)剝離，實(shí)現(xiàn)成功上市，連年的利潤總額也節(jié)節(jié)攀升，但這依然無法擺脫國有企業(yè)大而不強(qiáng)的事實(shí)。缺乏創(chuàng)新，缺少金融技術(shù)人才，行政干擾等因素造成它們先前不足，是否能接下國外投資機(jī)構(gòu)及銀行的雙重?cái)D壓，還有待進(jìn)一步觀察，畢竟國有商業(yè)銀行還有龐大的資產(chǎn)規(guī)模和國字號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗力。對(duì)于國內(nèi)中小銀行來說，控制人以地方財(cái)政及地方企業(yè)為主，經(jīng)營模式也屬于粗放式的，管理水平差次不齊，產(chǎn)品雷同程度高，服務(wù)水平涵待提高，面對(duì)如狼似虎的大型國有商業(yè)銀行和國外金融機(jī)構(gòu)，如何突破發(fā)展困境成為中小銀行下一階段工作的重點(diǎn)。

 

    中小銀行雖然存在很多弱勢(shì)點(diǎn)，但小也有小的好處。如何突破發(fā)展困境應(yīng)該在“小”字上下工夫。“小”的好處在于可以靈活變通，管理層級(jí)壓縮，創(chuàng)新適應(yīng)時(shí)間短，發(fā)展方向容易轉(zhuǎn)換，服務(wù)提升較快。隨著國家利率市場(chǎng)化進(jìn)一步放開，中小銀行在負(fù)債業(yè)務(wù)的競(jìng)爭中可以靈活變通，針對(duì)不同的客戶群體采取不同的利率水平，或者根據(jù)不同檔次的存款水平選擇不同的利率水平，有效爭取客戶的同時(shí)，可以在固定時(shí)間段內(nèi)平衡利息支出；同時(shí)可以創(chuàng)新負(fù)債產(chǎn)品類型，或者開戶負(fù)債衍生產(chǎn)品，提高客戶收益水平。資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為現(xiàn)階段中小銀行的支柱業(yè)務(wù)，貢獻(xiàn)了其收益的絕大部分，從“小”字方面來看，做好區(qū)域內(nèi)小企業(yè)、小商戶貸款業(yè)務(wù)不失為一種明智之舉，一方面出于風(fēng)險(xiǎn)分散原則考慮，另一方面也是鍛煉人才的穩(wěn)步途徑，同時(shí)還符合國家支持小企業(yè)發(fā)展政策。中間業(yè)務(wù)方面，中小銀行的區(qū)域性強(qiáng)可以使理財(cái)?shù)目煽啃缘鹊秸J(rèn)可，同時(shí)也是近年居民理財(cái)需求增進(jìn)的要求。

 

    從整體發(fā)展來看，中小銀行發(fā)展困局要依靠從“小”出發(fā)，提高“精度”來破解。在不斷提高發(fā)展靈活性的基礎(chǔ)上，提高資產(chǎn)質(zhì)量，加快資金流動(dòng)是工作的核心。中小銀行容易陷入擴(kuò)張的發(fā)展陷阱，想通過單純的渠道擴(kuò)張來推進(jìn)發(fā)展是不可行的，充其量也就是“花錢賺吆喝”，得不到真正的實(shí)惠。相反的，通過個(gè)性化的服務(wù)渠道，提高行內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性、周轉(zhuǎn)性、穩(wěn)定性才是實(shí)惠的。單純性的增量無法取得既得利益，還有可能因?yàn)?ldquo;戰(zhàn)線太長”導(dǎo)致“陣地失守”。精確的服務(wù)，精致的產(chǎn)品，才能造就驚人的突破。

 

    中小銀行不僅要面臨競(jìng)爭的慘烈，最重要的是競(jìng)爭之后行業(yè)出現(xiàn)洗牌兼并，能否逃脫清洗，中小銀行一定要保持自己的發(fā)展特色，在做好“小”、“精”的基礎(chǔ)上，打造自己的服務(wù)品牌，選擇適合自己的市場(chǎng)定位，不要總是想著“一日千里”的發(fā)展模式。事實(shí)證明，優(yōu)質(zhì)的百年企業(yè)都是能“耐得住寂寞”的企業(yè)。