合規(guī)工作具有持續(xù)性

    發(fā)展與合規(guī)的關系。發(fā)展和合規(guī)就像是樹木和陽光的關系，樹木離不開陽光，離開陽光就會生長畸形緩慢，光照太強就會枯萎；同樣發(fā)展也離不開合規(guī)，離開合規(guī)控制發(fā)展就會進入無序狀態(tài)，甚至會有可能出現(xiàn)危機企業(yè)生存的風險；但合規(guī)管理過度抑制，就會影響銀行的快速發(fā)展。這就需要在積極發(fā)展的過程中，利用合規(guī)的方法進行工作，不但可以使得發(fā)展更加安全，還可以反過來促進發(fā)展。

 

    既然合規(guī)有利于發(fā)展，那就需要重視合規(guī)，實現(xiàn)合規(guī)發(fā)展。怎么樣才能做到合規(guī)發(fā)展，這就需要我們大家一起來思考，思考合規(guī)的源頭，以及如何從源頭抓合規(guī)。

 

    合規(guī)發(fā)展的源頭。合規(guī)發(fā)展的源頭在哪，要從發(fā)展的源頭來找。業(yè)務發(fā)展是由發(fā)展終端來控制的；有一句話是這樣說的：誰控制了終端，誰就掌握了發(fā)展的先機；而這個終端對于郵儲銀行來說，就是指那些營業(yè)前置部門。這其中包括營業(yè)人員和營銷人員，而管理人員只是作為監(jiān)督、引導、梳理而存在。從這一點來看，合規(guī)的源頭在于營業(yè)人員和營銷人員，這不僅僅是指營業(yè)員，也不僅僅是客戶經理，而是所有與客戶直接發(fā)生接觸，并涉及業(yè)務處理的人員。這些人員的合規(guī)工作，直接或間接對銀行的整個合規(guī)工作產生巨大的影響，并有可能導致巨額損失，甚至于擊垮整個銀行。簡單舉個例子，像英國的巴林銀行，這一具有233年歷史，有270多億英鎊（相當于人民幣2700多億元）資產的巴林銀行，竟毀于一個年齡只有28歲的尼克•里森之手。原因就是一個處理錯誤交易的賬戶沒有及時取消，而里森本人不斷使用這個賬號進行違規(guī)期貨交易，最后巨虧86億，直接導致巴林銀行的倒閉。從巴林銀行血的教訓可以看出，一個小小的失誤就有可能導致違規(guī)不斷被放大，直到出現(xiàn)災難性的后果。如果及時消除哪一個賬戶，也許巴林銀行還將繼續(xù)屹立在世界金融市場。

 

    當然也不是說只要營業(yè)人員來進行合規(guī)，管理人員的監(jiān)督、引導、梳理職責中也包含了合規(guī)的工作，因為員工的合規(guī)意識在很大程度上需要管理者來引導、激勵、督促。

 

    從源頭抓合規(guī)。找到了合規(guī)的源頭，就可以重點督促、引導、激勵源頭去做好合規(guī)。郵儲銀行成立的時間還不夠長，積累的銀行業(yè)經驗還不足，但是可喜的是郵儲銀行從成立之初就重視合規(guī)工作的推廣、合規(guī)文化的創(chuàng)立，以及合規(guī)氛圍的營造。作為銀行從業(yè)人員，合規(guī)工作的源頭，合規(guī)的意識需要通過不斷的引導、激勵、監(jiān)督來提高，同時也需要自己去學習、去思考。學習吃力的，要按照要求做好；學習能力強的，在要求之外可以做的更好一點的。

 

    如何抓合規(guī)。在找到合規(guī)的源頭后，如何抓合規(guī)就成為重點。抓合規(guī)=要分為四個階段：首先是學習階段。學習階段要做好各項規(guī)章制度的學習和考核，只要熟悉了合規(guī)的操作方式和要求，才可能去合規(guī)的操作；再加以考核的監(jiān)督和制度的引導，合規(guī)知識的學習力度就會加強。學習完合規(guī)的知識，還需要學習違規(guī)案例的教訓，警示教育的作用是不容忽視的。其次是競賽階段。通過各種合規(guī)競賽和技能競賽，一方面可以檢驗、提高合規(guī)技能、合規(guī)知識的熟悉程度，另一方面也間接地激發(fā)大家合規(guī)的意識。第三個階段就是監(jiān)督檢查的階段。通過三道防線的檢查，以及條線的自查來達到合規(guī)成果的檢驗，檢驗結束要立即進行獎罰；獎罰分明才能起到震懾作用。第四階段就是提高階段了，在維持成果的基礎上，通過反復、密集的合規(guī)宣傳和教育，來提高合規(guī)成果。

 

    這四個階段的工作對于銀行是主動的，但對于從業(yè)人員來說是被動的。被動合規(guī)是一種激勵，但主動合規(guī)才是目的。主動合規(guī)要從每一個郵儲銀行人做起。