隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展，人們的理財(cái)意識(shí)不斷提高，理財(cái)需求也隨之增加；這就勢(shì)必推動(dòng)銀行中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展，但也對(duì)銀行服務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知水平和服務(wù)引導(dǎo)水平提出了新的要求。由于客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不夠，特別是中小城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村居民，這就使得他們的投資還處于沖動(dòng)型投資、隨眾型投資，所以他們大都無(wú)法正確選擇適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資理財(cái)方式和理財(cái)產(chǎn)品；一旦投資的產(chǎn)品出現(xiàn)貶值，他們往往會(huì)把產(chǎn)品和服務(wù)的推介者——營(yíng)業(yè)人員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理等作為投資失敗的借口。出現(xiàn)這種因投資提示而引發(fā)的投資失敗糾紛，會(huì)對(duì)產(chǎn)品代銷銀行的企業(yè)形象，社會(huì)聲譽(yù)產(chǎn)生很大的影響，也會(huì)降低客戶的忠誠(chéng)度。要避免此類情況出現(xiàn)，我認(rèn)為應(yīng)該做好以下工作：
1.做好前臺(tái)服務(wù)人員（包括柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理）的理財(cái)服務(wù)、綜合理財(cái)顧問(wèn)培訓(xùn)。只有銀行自己的員工清楚地了解相關(guān)的理財(cái)、投資、綜合顧問(wèn)、綜合理財(cái)規(guī)劃等知識(shí)，才有可能為客戶做好理財(cái)計(jì)劃，正確評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而為客戶選擇適合其風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品。對(duì)員工的培訓(xùn)要不間斷，形成長(zhǎng)效機(jī)制，這是銀行也發(fā)展的必然要求。新產(chǎn)品發(fā)售前，要做好明細(xì)的產(chǎn)品銷售培訓(xùn)，讓員工充分了解產(chǎn)品的投資模式，投資渠道；針對(duì)性的學(xué)習(xí)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)技巧，強(qiáng)化員工的理財(cái)規(guī)劃能力。
2.做好員工的服務(wù)思想教育。要警惕員工單純?yōu)榱送瓿扇蝿?wù)而向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品，采用誘騙、模糊風(fēng)險(xiǎn)等不當(dāng)方式銷售理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。在日常的考核機(jī)制和學(xué)習(xí)培訓(xùn)中，應(yīng)該把正確引導(dǎo)客戶納入考核范圍；同時(shí)要時(shí)刻告誡員工，服務(wù)應(yīng)該是用心為客戶創(chuàng)造財(cái)富，把
員工的服務(wù)優(yōu)化，也納入考核范圍。
3.保留相關(guān)信息。有條件的可以在服務(wù)窗口按照錄音攝像設(shè)備，保存好銷售推介時(shí)的情形視頻；這樣一方面有利于考核員工服務(wù)能力，另一方面在發(fā)生糾紛時(shí)可以查明責(zé)任。
4.不定期開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳活動(dòng)，引導(dǎo)民眾正確認(rèn)識(shí)理財(cái)產(chǎn)品，正確評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；通過(guò)這樣的活動(dòng)，提高民眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇的能力。
