“合規(guī)贏得價值”，近日，郵儲銀行余江縣支行召開了一次意義深刻的合規(guī)大討論會議。會上由行長為全體員工講述《合規(guī)大討論學(xué)習(xí)手冊》，其重點是討論資產(chǎn)、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)條線的行內(nèi)違規(guī)案例。對此，頗有幾點微見。
謹(jǐn)遵貸款制度，嚴(yán)守“八不準(zhǔn)”
“陽泉案”信貸員違規(guī)授意冒名發(fā)放小額貸款，“彭輝案”信貸員偽造客戶資料詐騙貸款，從中反映出一系列問題。管理層對信貸員冒名發(fā)放貸款，自行墊付資金、借新還舊等違規(guī)方式采取默許態(tài)度，觸犯《刑法》相關(guān)規(guī)定；相關(guān)操作崗人員包括信貸員、審查崗、貸后管理崗形同虛設(shè)，忽視業(yè)務(wù)制度；相關(guān)檢查人員未能及時發(fā)現(xiàn)存在的問題，違反《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》；銀行網(wǎng)點營業(yè)柜員違反辦理代辦開戶、取款等業(yè)務(wù)，違反銀監(jiān)會相關(guān)工作意見；信貸員完全無視制度，為求私利，利欲熏心，嚴(yán)重違反“八不準(zhǔn)”。一個重大案件的釀成，不是某一人某一環(huán)節(jié)的錯失，而是一大批人員多個過程疏忽的促就。制度之所以稱為制度，是他所具有的強制力、約束力和一定的權(quán)威性。任何人，一旦違反它，終將受到相應(yīng)的懲罰與制裁。“八不準(zhǔn)”如同一條無形的鴻溝，需信貸從業(yè)人員時時刻刻牢記于心，不得忽視，不容跨越。另外，針對員工日常生活、家庭情況及生活嗜好，我行相關(guān)工作人員應(yīng)嚴(yán)格按照要求做到排查，及時了解員工生活情況，防范危險的發(fā)生。
切莫熟視無睹，切莫信任默許
有一句話叫做“習(xí)慣造就一切”。好的習(xí)慣助力事業(yè)功成，壞的習(xí)慣則貽害自己。當(dāng)你習(xí)慣了身邊同事的點滴偷懶，當(dāng)你習(xí)慣了直接上司的許許兼容，當(dāng)你習(xí)慣了自己無形的違規(guī)舉動，那你已經(jīng)身陷囹圄。案例中網(wǎng)點負(fù)責(zé)人“大頭小尾”挪用儲戶資金案，存在眾多違規(guī)問題，諸如關(guān)系人相互兼職，崗位輪換沒有真正執(zhí)行，親屬未能回避，柜員賭博未進(jìn)行排查等等，正是告訴我們，每一起案件的發(fā)生，都是潛移默化、蓄謀已久的醞釀。而案例綜合柜員盜用網(wǎng)點現(xiàn)金攜款潛逃案，更是由作案人員以機具故障為由支開另一加鈔員，徒留其一人在加鈔室作案導(dǎo)致案件的發(fā)生。正是所處身邊同事的熟視無睹，默許接受，才漸漸造成最終慘案的發(fā)生，而這樣最終也是害了自己�！吨袊]政儲蓄銀行自動柜員機管理辦法》規(guī)定：ATM裝鈔須雙人辦理。一人點鈔，一人復(fù)核。裝入現(xiàn)金時，須一人裝鈔，一人監(jiān)督，并進(jìn)行登記。”對于這項制度，我想每一個柜員都應(yīng)心知并肚明，只是在日常的瑣碎工作中，僥幸心理在作祟，認(rèn)為類似案件只是書中看的，朋友傳的，電視播的，應(yīng)該不會發(fā)生在我們身上。殊不知，哪天說不準(zhǔn)它就在我們身上降臨了。
合規(guī)理念溶入骨髓，謙卑心態(tài)滲透工作
“沒有規(guī)矩，不成方圓”，合規(guī)贏得價值。合規(guī)發(fā)展人人有責(zé)，它不僅僅是對各級管理者領(lǐng)導(dǎo)提出的要求，也是全行所有員工共同面臨的任務(wù)和挑戰(zhàn)。合法合規(guī)，比好比優(yōu)。“合規(guī)”二字說起容易做起難，將其真正融入到我們的行為方式中并持之以恒著實更難。合規(guī)不是空洞的口號，更不應(yīng)該將合規(guī)當(dāng)作一項“活動”去走過場，而應(yīng)該踏踏實實地從每一項具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。這就要求我們要從我做起，真正將“合規(guī)”理念刻到腦髓里，滲透到血液中，并體現(xiàn)在平凡的工作中。銀行是鐵甲運鈔車滿載錢幣威風(fēng)的駛過，是荷槍實彈的武裝守押人員的凜凜站崗，是清裝整潔的工作人員的體面，是整日與金錢切膚之觸的淡然。正是這樣，銀行工作有驚險的信貸時刻，有美妙的理財時刻，有舒心的儲蓄時刻，更有面對漫天錢幣的誘惑時刻。如此，作為一名銀行工作人員，我們需要面對金錢誘惑的淡定與理性，面對客戶以禮相授的拒之淡然與從容，面對制度苑囿的堅持與端正，面對取得成績的謙卑與靜然。戒驕戒躁，合規(guī)謙卑方是銀行工作者不變的常態(tài)。
