中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)郴州監(jiān)管分局于2013年7月對(duì)我行信貸客戶郴州盛保煤炭貿(mào)易有限責(zé)任公司的保理業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，提出了“賣(mài)方提供給我行的商業(yè)發(fā)票及其發(fā)給買(mǎi)方的應(yīng)收賬款證明，無(wú)應(yīng)收賬款到期日和要求到期付款的記載；保理業(yè)務(wù)賣(mài)方提供給我行的買(mǎi)賣(mài)雙方所簽的商務(wù)合同項(xiàng)下的貨款無(wú)支付期限約定”等問(wèn)題。
此次檢查出的問(wèn)題，說(shuō)明我行的國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)在核實(shí)受讓?xiě)?yīng)收賬款的真實(shí)性、合格性及風(fēng)險(xiǎn)控制上存在不足，管理精細(xì)化有待提升。對(duì)此小企業(yè)部做出了積極回應(yīng)，舉一反三，加強(qiáng)管理，認(rèn)真整改。
一是制度為本，依規(guī)開(kāi)展保理業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的核心是“應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)真實(shí)性核查主要側(cè)重與核實(shí)我行受讓?xiě)?yīng)收賬款的真實(shí)性、合規(guī)性。將按照建總發(fā)（2012）268號(hào)關(guān)于印發(fā)《中國(guó)建設(shè)銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（2012年修訂版）》的通知要求，依規(guī)操作，嚴(yán)格按流程辦事，把握重點(diǎn)環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險(xiǎn)控制。
二是深入調(diào)查，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信息。強(qiáng)化對(duì)客戶經(jīng)理的管理，要求客戶經(jīng)理對(duì)客戶情況、應(yīng)收賬款、交易真實(shí)性等調(diào)查時(shí)，做到“三勤”即腿勤、腦勤、手勤，善于“三動(dòng)”即動(dòng)腦、動(dòng)腿、動(dòng)手，保持“三心”即細(xì)心、耐心、責(zé)任心；通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)等方式，努力查實(shí)信息的真實(shí)情況，以準(zhǔn)確判別風(fēng)險(xiǎn)。
三是加強(qiáng)監(jiān)控，及時(shí)化解資金風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)監(jiān)控保理專戶資金回款情況，關(guān)注應(yīng)收賬款是否產(chǎn)生爭(zhēng)議、是否逾期、是否出現(xiàn)間接還款等現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)以上情況，立即做出風(fēng)險(xiǎn)提示，采取有效措施，及時(shí)回收保理預(yù)付款本息。
