自2011年7月開辦票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以來，我分行一直秉持“審慎經(jīng)營”的業(yè)務(wù)經(jīng)營理念，在業(yè)務(wù)風(fēng)險管理上取得了一定的成績，實現(xiàn)零資金損失，零違約事件。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，也時刻緊繃風(fēng)險防控之弦，確保了票據(jù)貼現(xiàn)實現(xiàn)量質(zhì)并舉。但通過這幾年的發(fā)展，隨著票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展,其風(fēng)險也逐漸暴露出來。從這段時間開展合規(guī)大討論活動以來，本人更進一步地認(rèn)識到了合規(guī)對票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性。關(guān)于如何防范票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，有以下幾點體會：
一是要突出檢查重點、嚴(yán)查高風(fēng)險環(huán)節(jié)。對到期日的票據(jù)，對票據(jù)貿(mào)易背景的真實性、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的操作程序、處理環(huán)節(jié)、貼現(xiàn)資金的流向、內(nèi)控管理制度的執(zhí)行情況都要進行全流程、系統(tǒng)化檢查。重點對會計科目使用、票據(jù)資料的完整性、合規(guī)性;貼現(xiàn)、承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易真實背景、資金流向是否合規(guī)、各項交接手續(xù)等操作高風(fēng)險環(huán)節(jié)進行檢查。
二是要及時督促整改存在問題。針對自查發(fā)現(xiàn)的問題，一定要認(rèn)真分析發(fā)生原因和業(yè)務(wù)管理薄弱環(huán)節(jié)，這樣才能督促工作人員嚴(yán)格按照票據(jù)業(yè)務(wù)管理操作規(guī)定，逐條落實，認(rèn)真整改，同時采取措施有效控制風(fēng)險，杜絕類似違規(guī)問題的發(fā)生。
三是要加強培訓(xùn)、規(guī)范操作。“合規(guī)大討論”不是一時的事，要以此次活動為契機，針對業(yè)務(wù)操作薄弱環(huán)節(jié)，從貼現(xiàn)客戶的準(zhǔn)入審批、增值說發(fā)票及交易合同的審查、資料的合規(guī)性、貼現(xiàn)資金流向、已貼現(xiàn)票據(jù)的保管等環(huán)節(jié)進行規(guī)范，要求對票據(jù)從業(yè)人員加強業(yè)務(wù)知識和法律知識培訓(xùn)，樹立票據(jù)從業(yè)人員的制度觀念，切實增強制度執(zhí)行意識，形成遵守制度辦業(yè)務(wù)的習(xí)慣，確保無風(fēng)險。
