近兩年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，在現(xiàn)金管理方面出現(xiàn)了一些新情況、新問(wèn)題，特別是違規(guī)大額提取現(xiàn)金、可疑現(xiàn)金交易等問(wèn)題日益突出，少數(shù)商業(yè)銀行違規(guī)進(jìn)行大額現(xiàn)金支付，少數(shù)不法分子利用大額現(xiàn)金交易逃廢銀行債務(wù)、偷逃國(guó)家稅款，甚至引發(fā)一些重大的經(jīng)濟(jì)犯罪案件，在一定程度上影響到金融運(yùn)行安全，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，已成為當(dāng)前現(xiàn)金管理中的突出問(wèn)題。為了強(qiáng)化和改進(jìn)現(xiàn)金管理，人民銀行先后出臺(tái)了一系列加強(qiáng)現(xiàn)金管理的政策規(guī)定，對(duì)于防止和打擊利用現(xiàn)金交易從事違法犯罪活動(dòng)起到了一定的作用，但各金融機(jī)構(gòu)仍或多或少地存在一些不合規(guī)的現(xiàn)金交易。
一、進(jìn)一步提高對(duì)現(xiàn)金監(jiān)督職能的認(rèn)識(shí)。各商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)現(xiàn)金管理對(duì)于維護(hù)經(jīng)濟(jì)、金融秩序的重要作用，從加強(qiáng)內(nèi)部管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，盡快建立、完善大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部分級(jí)審批和登記備案制度，加強(qiáng)監(jiān)控力度，堵塞非正常支付的漏洞。同時(shí)，人民銀行作為金融監(jiān)管機(jī)關(guān)，要嚴(yán)格執(zhí)行金融監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，將現(xiàn)金管理納入中央銀行監(jiān)管體系，各部門各司其職、通力協(xié)作，形成現(xiàn)金管理合力，進(jìn)一步提高現(xiàn)金管理的效能。
二、各商業(yè)銀行要加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理。完善內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制和自我約束機(jī)制，制約存款業(yè)務(wù)中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不斷改進(jìn)和完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理制度，建立、健全科學(xué)、合理的內(nèi)部綜合考核體系。
三、各開(kāi)戶商業(yè)銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金和帳戶管理的有關(guān)規(guī)定。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，做好宣傳解釋工作，對(duì)不合理支出以及用途模糊的提現(xiàn)行為堅(jiān)決拒付。不能把放松現(xiàn)金管理作為爭(zhēng)取客戶的手段，不能以放松大額現(xiàn)金支付審查登記備案制度為條件搞破壞性競(jìng)爭(zhēng)。
四、管理部門應(yīng)給予一定的效應(yīng)補(bǔ)償。各商業(yè)銀行的現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要的金融服務(wù)，具有一定的經(jīng)營(yíng)成本，大額現(xiàn)金管理又是一個(gè)具有外部復(fù)雜效應(yīng)的工作，其成本與收益可能會(huì)出現(xiàn)失衡。因此，這就需要政府管理部門對(duì)外部效應(yīng)進(jìn)行補(bǔ)償，這樣可以對(duì)履行職能、進(jìn)行大額現(xiàn)金管理工作的商業(yè)銀行有一定的鼓勵(lì)措施，有助于推動(dòng)商業(yè)銀行監(jiān)督職能的有效開(kāi)展。
