近期，湘潭、婁底等地發(fā)生多起民營企業(yè)老板跳樓、跑路等極端事件，均因涉及非法集資、“高利貸”問題，引起社會各界的關注。當前，正是年末歲尾時，一到年關，又是“錢關”。企業(yè)和個體私業(yè)主資金需求量大，資金鏈條緊崩，導致民間借貸、高息融資異�；钴S，民間借貸利息也越走越高；高成本的民間融資極易造成企業(yè)負擔不起，進而出現資金鏈斷裂現象，引起信用風險，發(fā)生極端事件。
隨著年關的步步逼近，累積的民間借貸風險也開始相繼浮出水面。民間借貸事件在一定程度上影響著正規(guī)銀行體系。一方面，銀行業(yè)對民間借貸有直接的風險敞口，部分民間借貸資金間接來自銀行信貸；另一方面，更大的風險是信貸資金的撤出和蔓延效應。當一家企業(yè)由于民間借貸而倒閉，正規(guī)債權人及其供應商將連串受到影響，而債權人對債務人的擔憂和不信認，可能引起凍結新的信貸資金，甚至抽資。流動性的擠壓會引發(fā)本來健全的企業(yè)發(fā)生大范圍破產，進而演變成中國的“次貸危機”……
“年年難過年年過”，針對這類問題，要加強監(jiān)控，嚴密防范。
一是做好貸前盡職調查。貸前，全面調查公司、個體私業(yè)主等借款申請人涉及民間融資情況。
二是加強貸后回訪等管理工作。嚴格按照我行貸款操作規(guī)程，對貸款客戶定期回訪，及時掌握客戶動態(tài)和信息；對重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點客戶要增加貸后回訪頻率；發(fā)現風險苗頭，立即采取預防措施，避免出現重大風險事故。
三是開展重點排查。
1、排查借款客戶的“地下金融”行為�？从袩o參與民間融資、非法集資、借“高利貸”、違規(guī)放貸等行為；
2、排查貸款申請資料的真實性�？从袩o套取銀行信用情況；
3、排查貸款用途�？唇杩羁蛻粲袩o挪用貸款或未按貸款用途使用貸款；
4、排查信貸資金使用情況�？从袩o多個客戶的信貸資金由某個客戶統(tǒng)一調劑使用，多個客戶信貸資金由合作擔保方集中使用；
5、排查“統(tǒng)一集中”現象�？从袩o多個客戶同時拖欠或同時集中還款、批量客戶貸款統(tǒng)一歸集和使用現象，包括優(yōu)質對公單位集體授信客戶、專業(yè)市場擔保貸款客戶等；
6、對重點行業(yè)進行重點排查，包括但不限與：專業(yè)市場、資金密集行業(yè)、參與招投標企業(yè)、房地產業(yè)、建筑業(yè)、施工企業(yè)、擴充較快的企業(yè)、跨行業(yè)經營企業(yè)等。（房金部）
