為防范當(dāng)前突出案件風(fēng)險(xiǎn)，確保實(shí)現(xiàn)“三無(wú)”目標(biāo)，根據(jù)建行的文件精神，按照市分行統(tǒng)一部署和安排，我行組織案件風(fēng)險(xiǎn)排查“百日行動(dòng)”，由總行編輯并下發(fā)全行員工學(xué)習(xí)的《國(guó)有控股商業(yè)銀行違規(guī)違紀(jì)案例與分析》，共收集了近幾年來(lái)銀行業(yè)發(fā)生的48個(gè)重大典型案例，這些觸目驚心、痛心疾首的案例讓我意識(shí)到許許多多從前容易忽視的小問(wèn)題也可能會(huì)衍生出大的事故。也讓我明白，內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)銀行健康運(yùn)作的重要性。
讓我印象最深的是《一個(gè)年輕柜員的錯(cuò)誤選擇》的存取款業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題的案例。案例中，一個(gè)原本聰明陽(yáng)光、有著無(wú)限前途美好未來(lái)的年輕人在不理智的念頭支配下一步步走上了犯罪的歧路，最終毀掉自己的大好人生。
某省行營(yíng)業(yè)部的名牌大學(xué)畢業(yè)生陳某通過(guò)考試進(jìn)入前臺(tái)儲(chǔ)蓄工作，剛開(kāi)始，他無(wú)比自豪，在省分行氣派的辦公環(huán)境中開(kāi)開(kāi)心心地工作，同事們都非常喜歡他開(kāi)朗陽(yáng)光的笑容，親昵地叫他“大樂(lè)”。隨著日子的流逝，“大樂(lè)”不再那么快樂(lè)，朝九晚五的嚴(yán)格工作時(shí)間約束和整日忙碌的業(yè)務(wù)讓他無(wú)法忍受，最讓他覺(jué)得煩悶的是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)他“才能”的無(wú)視。
陳某常對(duì)業(yè)務(wù)提出一些建議，甚至模擬罪犯可能采取的作案方法，卻經(jīng)常遭到領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)，這讓他非常氣憤與委屈，為了向領(lǐng)導(dǎo)驗(yàn)證自己的想法，他決定自己“出手”一試。隨后的一天，他將一個(gè)前來(lái)辦理定期業(yè)務(wù)的客戶身份證多復(fù)印一份，待客戶走后，利用這個(gè)身份證開(kāi)立了一個(gè)歸他掌控的賬戶，并為這名客戶的定期存折辦理了“密碼掛失”并轉(zhuǎn)款1萬(wàn)元到自己控制的賬戶，時(shí)間過(guò)了很久，根本沒(méi)有人發(fā)現(xiàn)他的“實(shí)驗(yàn)”。于是他將錯(cuò)就錯(cuò)，利用同樣的手法累計(jì)挪用客戶資金10萬(wàn)元。然后紙包不住火，事情終究敗露，最后陳某在無(wú)限懺悔中被警察緝拿歸案。
該案例雖然涉及銀行人員內(nèi)部犯罪，但是隨之也暴露出來(lái)該支行業(yè)務(wù)管理混亂的問(wèn)題，值得我們高度關(guān)注與反思。
一、用真情關(guān)心員工：?jiǎn)T工需要關(guān)愛(ài)與教育并重的引導(dǎo)，新員工更是如此。這種引導(dǎo)，不僅要體現(xiàn)在員工成長(zhǎng)的每個(gè)階段，更要在方法上細(xì)致入微、在態(tài)度上融入感情，尊重其感受、保護(hù)其熱情。
二、創(chuàng)新時(shí)注重防范風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)創(chuàng)新在不斷促進(jìn)銀行發(fā)展時(shí)也必然會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們?cè)谛聵I(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)應(yīng)遵循“內(nèi)控優(yōu)先”原則，同事建立一系列的風(fēng)險(xiǎn)反饋機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)審稽核與督查，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。
三、提升應(yīng)急處理能力：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作。各級(jí)管理人員，特別是基層管理人員更要努力提升案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置能力，這樣才能及時(shí)做好事后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作。
無(wú)論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。
