淺談柜員操作風(fēng)險(xiǎn)防控

    柜員操作風(fēng)險(xiǎn)防控已成為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的主要任務(wù)。如何從銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控入手，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控的長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全發(fā)展。下面就柜員操作風(fēng)險(xiǎn)防控談?wù)勎易约旱囊恍┐譁\看法：

    柜員操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因我認(rèn)為主要有以下幾方面：1．從員工從業(yè)行為分析。一是工作疲勞引起的無意識違規(guī)行為。一線網(wǎng)點(diǎn)任務(wù)重、工作量大、人員相對緊張，于是一些柜員對相關(guān)操作流程進(jìn)行簡化，而且精神高度集中極易產(chǎn)生疲勞，難免忙中出錯(cuò)。二是技能欠缺或操作陋習(xí)引起的習(xí)慣性違規(guī)。三是認(rèn)識欠缺形成的違規(guī)行為。部分員工雖然清楚規(guī)章制度的禁止性條款，對有章不循違章操作的后果也心知肚明，但為了貪圖方便，往往心存僥幸，經(jīng)常性減少流程環(huán)節(jié)行事、不按程序操作，如離柜不鎖屏、不鎖箱；現(xiàn)金柜員單人封箱；接送款包不雙人接送等。2．從發(fā)現(xiàn)問題的整改工作不夠深入分析。一是業(yè)務(wù)條線主管部門尚未建立系統(tǒng)的檢查發(fā)現(xiàn)問題的分析機(jī)制，對基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)整改工作缺乏系統(tǒng)性的指導(dǎo)，對整改綜合效果缺乏全面清晰地認(rèn)識和反省。二是落實(shí)整改工作習(xí)慣性限于單個(gè)問題，深層次整改顯得不足。不能針對問題舉一反三，往往只是治標(biāo)不治本。

    為徹底防范化解操作風(fēng)險(xiǎn)，遏制各種違規(guī)行為的發(fā)生，必須要從實(shí)際出發(fā)，按照標(biāo)本兼治的原則認(rèn)真加以治理。具體說來，需要抓好以下幾個(gè)方面的工作：1．領(lǐng)導(dǎo)重視是治理屢查屢犯問題的前提。只有各級領(lǐng)導(dǎo)重視屢查屢犯問題的治理，把內(nèi)控基礎(chǔ)管理工作切實(shí)落實(shí)到位，才能為“標(biāo)本兼治”創(chuàng)造條件。2．加大規(guī)章制度和專業(yè)技能的培訓(xùn)力度。一是針對不同層面需求有所差別地實(shí)施條線專業(yè)培訓(xùn)，尤其要重視對一線網(wǎng)點(diǎn)柜面員工特別是新員工的規(guī)章制度、專業(yè)知識和操作技能培訓(xùn)。二是將制度流程講解及柜面業(yè)務(wù)操作禁令作為網(wǎng)點(diǎn)晨會必講內(nèi)容，改變不規(guī)范操作行為，降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。3．增強(qiáng)責(zé)任意識，提高規(guī)章制度執(zhí)行力。責(zé)任心和執(zhí)行力是企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵，只有加強(qiáng)員工責(zé)任心和執(zhí)行力的教育和培養(yǎng)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識和合規(guī)意識，養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，才能從根本上杜絕屢查屢犯現(xiàn)象。4．規(guī)范業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查，重視整改落實(shí)工作。檢查督導(dǎo)人員、稽核人員、委派營業(yè)主管、柜員主管等履行檢查監(jiān)督職責(zé)人員，都要加強(qiáng)對屢查屢犯風(fēng)險(xiǎn)突出問題的檢查，列入今后各類檢查的重點(diǎn)，認(rèn)真督促整改，逐項(xiàng)逐條落實(shí)責(zé)任部門和責(zé)任人、限時(shí)整改，對整改工作不到位的責(zé)任人從嚴(yán)處理，確保堵塞漏洞，消除隱患。